Crédit compromis

Qu'est-ce qu'un crédit avec facultés affaiblies ?

Un crédit compromis se produit lorsqu'il y a eu une détérioration de la solvabilité d'un individu ou d'une entité. Cela se traduit généralement par une cote de crédit inférieure , dans le cas d'un particulier, ou une réduction de la cote de crédit attribuée à une entité ou une dette émise par une agence de notation ou un prêteur. Par conséquent, l'emprunteur dont le crédit a été compromis aura généralement moins accès aux facilités de crédit et devra payer un taux d'intérêt plus élevé sur les prêts. Un crédit compromis peut être soit une situation temporaire qui peut être inversée, soit un signe avant-coureur que l'emprunteur pourrait faire face à des difficultés financières majeures à l'avenir. Dans les deux cas, un crédit déprécié n'est pas de bon augure.

Comment fonctionne le crédit avec facultés affaiblies

Un crédit compromis est généralement le résultat d'un stress financier provoqué par un changement de situation pour un individu ou une entité. Dans le cas d'un particulier, un crédit compromis peut être le résultat final d'une perte d'emploi, d'une longue maladie, d'une forte baisse des prix des actifs, d'un défaut de paiement de ses factures de carte de crédit à temps et d'une multitude d'autres raisons. Pour une personne morale, la solvabilité peut diminuer si la situation financière de l'entreprise se détériore au fil du temps en raison d'une mauvaise gestion, d'une concurrence accrue ou d'une économie faible. Dans les deux cas, le crédit déprécié pourrait être le résultat de forces internes ou de blessures auto-infligées. Ou à d'autres moments, des facteurs externes sont en jeu qui peuvent être hors du contrôle d'un individu ou de la direction.

Un crédit compromis, que ce soit au niveau personnel ou au niveau de l'entreprise, peut nécessiter des changements drastiques dans les opérations ou les procédures pour atténuer le stress financier conduisant à des améliorations éventuelles de l' état du bilan. Ces changements comprennent généralement la réduction des dépenses, la vente d'actifs et l'utilisation des flux de trésorerie pour rembourser l' encours de la dette afin de la ramener à un niveau gérable.

Des économies telles que les États-Unis se concentrent fortement sur la construction de son crédit. Cela influence directement la capacité et la facilité avec laquelle les futurs prêts et l'argent peuvent être accessibles pour acheter une maison, une voiture ou d'autres actifs. Par conséquent, les problèmes de crédit douteux doivent être réglés immédiatement.

Comment évaluer la solvabilité

Plusieurs techniques sont disponibles pour évaluer la dépréciation de crédit d'un individu ou d'une entité, ou plus précisément, l'analyse de crédit. Les méthodes courantes commencent les quatre "C" du crédit :

• Capacité : capacité à assurer le service de la dette

• Garantie : Toute garantie fournie comme tampon contre les pertes de valeur de marché

• Conventions : Conventions lâches ou strictes aux contrats de fiducie

• Personnalité : Expérience, valeurs et agressivité de la direction

De nombreuses banques autorisent automatiquement leurs clients à vérifier leurs cotes de crédit FICO. La cote de crédit la plus élevée possible est de 850, alors qu'en général, une personne dont la cote de crédit se situe entre 670 et 739 est considérée comme ayant un bon crédit.

Points forts

• Un crédit compromis peut nécessiter des changements drastiques dans les opérations ou les procédures pour atténuer le stress financier, qu'il s'agisse de rembourser des dettes telles que des dettes de carte de crédit ou une entreprise réduisant ses dépenses et vendant des actifs.

• Un crédit compromis se produit lorsqu'il y a eu une détérioration de la solvabilité d'un individu ou d'une entité.

• Les emprunteurs dont le crédit est compromis auront généralement moins accès aux facilités de crédit et devront payer un taux d'intérêt plus élevé sur les prêts.