Hendelser av eierskap

Hva er hendelser med eierskap?

En person (inkludert en tillitsmann) har hendelser med eierskap hvis de har rett til å endre begunstigede på en livsforsikring,. til å låne fra kontantverdien, eller til å endre eller modifisere polisen på noen måte. Dette skjer selv om personen velger å ikke handle på det og selv om de ikke låner fra polisen. Bare muligheten til å gjøre det gir de forsikrede hendelser av eierskap.

Forstå hendelser med eierskap

Noen ganger vil Internal Revenue Service (IRS) se etter eventuelle hendelser med eierskap av en person som gir en livsforsikring til en annen person eller enhet. Ved overføring av en polise må den opprinnelige eieren miste alle juridiske rettigheter og må ikke betale premiene for å holde polisen i kraft.

Ved fullføring av overføringen, hvis den forsikrede eller overdrageren dør innen tre år etter datoen da forsikringen ble overført, vil livsforsikringsprovenyet inkluderes i bruttoverdien av den opprinnelige eierens bo (kalt treårsregelen) ).

Hendelser av eierskap og en primer på livsforsikringspoliser

Når du går tilbake, er livsforsikringer mange og alle har en rekke spesielle funksjoner, for eksempel hendelser med eierskap. Hovedtyper av livsforsikringer inkluderer hele livet, sikt liv, universelt liv og variabelt universelt liv (VUL).

Who le life,. en av de vanligste livsforsikringstypene, garanterer dekning for hele livet til den forsikrede og inkluderer en dødsfalls- og sparekomponent der kontantverdien kan samle seg. Terminliv garanterer kun utbetaling av dødsfallsstønad i en spesifisert periode. En forsikringstaker kan ha flere alternativer når løpetiden utløper, inkludert å fornye for en annen periode, konvertere til permanent dekning eller la forsikringen avsluttes fullstendig.

Uni versal life (UL) er en type permanent livsforsikring som tilfører et spareelement som vokser over tid, kombinert med fleksible premier.

Endelig har variabel universal levetid (VUL) en innebygd sparekomponent som gjør det mulig å investere kontantverdien på underkontoer. I likhet med verdipapirfond lar disse underkontoene plandeltakere velge alternativer med varierende markeds- og risikoeksponering. Mens VUL-er kan generere betydelig avkastning, som med enhver investering, kan det også resultere i betydelige tap.

Hendelser med eierskap og gaveavgifter

Gaveavgiftsbestemmelser kan være komplekse og endres regelmessig. Det er alltid best å sjekke med dine respektive skattemyndigheter om du har gitt noen en gave, inkludert en livsforsikring verdt mer enn $15 000 på eller etter 1. januar 2018.

Høydepunkter

• Ulike typer livsforsikringer har spesifikke krav til hendelser med eierskap.

• Begrepet "hendelser av eierskap" refererer til rettighetene til en person eller tillitsmann til å endre begunstigede på en livsforsikring, låne fra kontantkomponenten eller endre polisen på en eller annen måte.

– Spørsmålet om hendelser med eierskap kommer opp i form av skatteansvar når en person gir en livsforsikring til en annen person eller enhet.

• Når en slik overføring foretas, må den som gir gaven gi fra seg alle juridiske rettigheter til forsikringen og ikke betale noen premier.

FAQ

Hvilke rettigheter beskriver hendelser med eierskap?

Ofte assosiert med forsikringspoliser, beskriver eierhendelser rettighetene til forsikringseieren til å endre de navngitte mottakerne på polisen. Den gir også visse andre rettigheter, for eksempel retten til å pantsette polisen for et lån, til å overdra den til en ny eier, eller å overgi polisen for å motta enhver kontantverdi den måtte inneholde.

Hva er nøkkelpunktene angående ulike forsikringsselskaper og hendelser med eierskap?

Ulike typer livsforsikringer har spesifikke krav til hendelser med eierskap. Husk at begrepet refererer til rettighetene til en person eller bobestyrer til å endre begunstigede på en livsforsikringspolise, til å låne fra kontantkomponenten eller til å endre polisen på en eller annen måte.

Når er det viktig å vite om hendelser med eierskap?

Problemstillingen er aktuell når noen gir en livsforsikring og skatteansvaret skal avgjøres. Når en slik overføring foretas, må den som gir gaven gi fra seg alle juridiske rettigheter til forsikringen og ikke betale noen premier.