Insiden Pemilikan

Apakah Kejadian Pemilikan?

Seseorang (termasuk pemegang amanah) mempunyai insiden pemilikan jika mereka mempunyai hak untuk menukar benefisiari pada polisi insurans hayat,. untuk meminjam daripada nilai tunai, atau menukar atau mengubah suai polisi dalam apa jua cara. Ini berlaku walaupun orang itu memilih untuk tidak bertindak ke atasnya dan walaupun mereka tidak meminjam daripada polisi tersebut. Hanya keupayaan untuk berbuat demikian memberikan insiden pemilikan yang diinsuranskan.

Memahami Insiden Pemilikan

Kadangkala, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) akan mencari sebarang insiden pemilikan oleh seseorang yang memberikan polisi insurans hayat kepada orang atau entiti lain. Apabila memindahkan polisi, pemilik asal mesti kehilangan semua hak undang-undang dan tidak boleh membayar premium untuk memastikan polisi berkuat kuasa.

Selain itu, setelah selesai pemindahan, jika insured atau pemindah meninggal dunia dalam tempoh tiga tahun dari tarikh polisi dipindahkan, hasil insurans hayat akan dimasukkan dalam nilai kasar harta pusaka pemilik asal (dipanggil peraturan tiga tahun ).

Insiden Pemilikan dan Primer tentang Polisi Insurans Hayat

Berundur ke belakang, polisi insurans hayat adalah banyak dan semuanya mempunyai pelbagai ciri khas, seperti insiden pemilikan. Jenis utama polisi insurans hayat termasuk polisi sepanjang hayat, hayat berjangka, hayat sejagat dan polisi hayat sejagat berubah (VUL).

Who le life,. salah satu jenis insurans hayat yang paling biasa, menjamin perlindungan sepanjang hayat orang yang diinsuranskan dan termasuk manfaat kematian dan komponen simpanan di mana nilai tunai mungkin terkumpul. Tempoh hayat hanya menjamin pembayaran manfaat kematian dalam tempoh tertentu. Pemegang polisi mungkin mempunyai beberapa pilihan apabila tempoh tamat, termasuk memperbaharui untuk tempoh lain, menukar kepada perlindungan kekal atau membiarkan polisi ditamatkan sepenuhnya.

Uni versal life (UL) ialah sejenis insurans hayat kekal yang menambah elemen simpanan yang berkembang dari semasa ke semasa, digabungkan dengan premium yang fleksibel.

Akhir sekali, hayat sejagat boleh ubah (VUL) mempunyai komponen simpanan terbina dalam yang membolehkan pelaburan nilai tunai ke dalam sub-akaun. Sama seperti dana bersama,. sub-akaun ini membenarkan peserta pelan memilih pilihan dengan pendedahan pasaran dan risiko yang berbeza-beza. Walaupun VUL boleh menjana pulangan yang ketara, seperti mana-mana pelaburan, juga boleh mengakibatkan kerugian yang besar.

Insiden Pemilikan dan Cukai Hadiah

Peraturan cukai hadiah boleh menjadi rumit dan sentiasa berubah. Adalah lebih baik untuk menyemak dengan pihak berkuasa cukai masing-masing jika anda telah memberi sesiapa hadiah, termasuk polisi insurans hayat bernilai lebih daripada $15,000 pada atau selepas 1 Januari 2018.

Sorotan

• Jenis polisi insurans hayat yang berbeza mempunyai keperluan khusus berkenaan insiden pemilikan.

• Istilah "insiden pemilikan" merujuk kepada hak seseorang atau pemegang amanah untuk menukar benefisiari pada polisi insurans hayat, meminjam daripada komponen tunai, atau mengubah polisi dalam beberapa cara.

• Persoalan insiden pemilikan timbul dari segi tanggungjawab cukai apabila seseorang memberi polisi insurans hayat kepada orang atau entiti lain.

• Apabila pemindahan sedemikian dibuat, orang yang membuat hadiah mesti melepaskan semua hak undang-undang kepada polisi dan tidak membayar sebarang premium.

Soalan Lazim

Apakah Hak Menggambarkan Insiden Pemilikan?

Selalunya dikaitkan dengan polisi insurans, insiden pemilikan menerangkan hak pemilik polisi untuk menukar benefisiari yang dinamakan pada polisi. Ia juga memberikan hak tertentu lain seperti hak untuk mencagarkan polisi untuk pinjaman, menyerahkannya kepada pemilik baharu atau menyerahkan polisi untuk menerima sebarang nilai tunai yang mungkin terkandung di dalamnya.

Apakah Perkara Utama Mengenai Penanggung Insurans Berbeza dan Insiden Pemilikan?

Jenis polisi insurans hayat yang berbeza mempunyai keperluan khusus mengenai insiden pemilikan. Ingat istilah ini merujuk kepada hak seseorang atau pemegang amanah untuk menukar benefisiari pada polisi insurans hayat, untuk meminjam daripada komponen tunai, atau untuk mengubah polisi dalam beberapa cara.

Bilakah Penting untuk Mengetahui Mengenai Insiden Pemilikan?

Isu ini relevan apabila seseorang memberikan polisi insurans hayat dan tanggungjawab cukai mesti diputuskan. Apabila pemindahan sedemikian dibuat, orang yang membuat hadiah mesti melepaskan semua hak undang-undang ke atas polisi dan tidak membayar sebarang premium.