Kommersielt lån

Hva er et kommersielt lån?

Et kommersielt lån er en gjeldsbasert finansieringsordning mellom en bedrift og en finansinstitusjon som en bank. Det brukes vanligvis til å finansiere store kapitalutgifter og/eller dekke driftskostnader som selskapet ellers ikke kan ha råd til. Dyre forhåndskostnader og regulatoriske hindringer hindrer ofte små bedrifter i å ha direkte tilgang til obligasjons- og aksjemarkeder for finansiering. Dette betyr at, ikke ulikt individuelle forbrukere, må mindre bedrifter stole på andre utlånsprodukter, for eksempel kredittlinjer,. usikrede lån eller terminlån.

Hvordan kommersielle lån fungerer

Kommersielle lån gis til en rekke forretningsenheter, vanligvis for å hjelpe til med kortsiktige finansieringsbehov for driftskostnader eller for kjøp av utstyr for å lette driftsprosessen. I noen tilfeller kan lånet utvides for å hjelpe virksomheten med å møte mer grunnleggende operasjonelle behov, for eksempel finansiering av lønn eller for å kjøpe forsyninger som brukes i produksjons- og produksjonsprosessen.

Disse lånene krever ofte at en virksomhet stiller sikkerheter,. vanligvis i form av eiendom, anlegg eller utstyr som banken kan inndra fra låntakeren i tilfelle mislighold eller konkurs. Noen ganger brukes kontantstrømmer generert fra fremtidige kundefordringer som sikkerhet for et lån. Boliglån utstedt til næringseiendom er en form for kommersielle lån.

Kommersielle lån brukes oftest til kortsiktige finansieringsbehov.

Spesielle hensyn

Som det gjelder for nesten alle typer lån, spiller kredittverdigheten til en søker en hovedrolle når en finansinstitusjon vurderer å gi ut et kommersielt lån. I de fleste tilfeller vil virksomheten som søker om lånet være pålagt å presentere dokumentasjon - vanligvis i form av balanse og andre lignende dokumenter - som beviser at selskapet har en gunstig og konsistent kontantstrøm. Dette sikrer långiveren at lånet kan og vil bli tilbakebetalt i henhold til vilkårene.

Dersom et selskap godkjennes for et kommersielt lån, kan det forvente å betale en rente som faller i tråd med prime utlånsrente på tidspunktet lånet utstedes. Banker krever vanligvis månedlige regnskaper fra selskapet gjennom lånets varighet og krever ofte at selskapet tegner forsikring på større gjenstander som er kjøpt med midler fra lånet.

Typer kommersielle lån

Mens et kommersielt lån oftest er tenkt på som en kortsiktig kilde til midler for en bedrift, er det noen banker eller andre finansinstitusjoner som tilbyr fornybare lån som kan strekke seg på ubestemt tid. Dette gjør at virksomheten kan få midlene den trenger for å opprettholde den løpende driften og betale tilbake det første lånet innen den angitte tidsperioden.

Etter dette kan lånet rulles inn i en ekstra eller «fornyet» låneperiode. En bedrift vil ofte søke et fornybart kommersielt lån når den må skaffe ressursene den trenger for å håndtere store sesongmessige bestillinger fra visse kunder, samtidig som den fortsatt kan levere varer til flere kunder.

Høydepunkter

– Et kommersielt lån gjøres mellom en bank og en bedrift, brukt til å finansiere driftskostnader og kapitalutgifter.

– Selskaper må generelt levere regnskap for å bevise evnen til å betale tilbake.

• Selv om de fleste kommersielle lån er kortsiktige, kan de "rulles" eller fornyes for å forlenge lånets levetid.

– Mange kommersielle lån krever sikkerhet, for eksempel eiendom eller utstyr.