Akkumuleringsfase
Hva er akkumuleringsfasen?
Akkumuleringsfasen har to betydninger for investorer og de som sparer til pensjonisttilværelsen. Det refererer til perioden når en person arbeider og planlegger og til slutt bygger opp verdien av investeringen sin gjennom sparing. Akkumuleringsfasen blir deretter fulgt av distribusjonsfasen, der pensjonister begynner å få tilgang til og bruke midlene sine.
Hvordan akkumuleringsfasen fungerer
Akkumuleringsfasen er også en spesifikk periode når en annuitetsinvestor er i de tidlige stadiene av å bygge opp kontantverdien av livrenten. Denne byggefasen etterfølges av annuitiseringsfasen,. hvor utbetalinger utbetales til livrentemottakeren.
Akkumuleringsfasen begynner i hovedsak når en person begynner å spare penger til pensjonisttilværelsen og slutter når de begynner å ta utdelinger. For mange starter dette når de begynner i arbeidslivet og slutter når de går av med pensjon fra arbeidslivet. Det er mulig å begynne å spare til pensjon allerede før man begynner på arbeidsfasen i livet, som når noen er student, men det er ikke vanlig. Vanligvis faller tilslutning til arbeidsstyrken sammen med starten av akkumuleringsfasen.
Viktigheten av akkumuleringsfasen
Eksperter sier at jo raskere en person begynner akkumuleringsfasen, jo bedre, med den langsiktige økonomiske forskjellen mellom å begynne å spare i 20-årene vs. på 30-tallet betydelig. Å utsette forbruk ved å spare i en opphopningsperiode vil som oftest øke mengden forbruk man vil kunne ha senere. Jo tidligere akkumuleringsperioden er i livet ditt, jo flere fordeler vil du ha, for eksempel rentesammensetning og beskyttelse mot konjunktursykluser.
Når det gjelder livrenter, når en person investerer penger i en livrente for å skaffe inntekt til pensjonering, er de ved akkumuleringsperioden for livrentens levetid. Jo mer investert i akkumuleringsfasen, jo mer vil bli mottatt i løpet av annuitiseringsfasen.
Eksempler fra den virkelige verden
Det er mange inntektsstrømmer som en person kan bygge opp i løpet av akkumuleringsfasen, fra når de først kommer inn i arbeidsstyrken, eller i noen tilfeller tidligere. Her er noen av de mer populære alternativene.
Social Security : Dette er et bidrag som automatisk trekkes fra hver lønnsslipp du mottar.
401(k) : Dette er en valgfri skatteutsatt investering som kan gjøres lønnsslipp til lønnsslipp, månedlig eller årlig, gitt av arbeidsgiveren din tilbyr et slikt alternativ. Beløpet du kan sette til side har årlige grenser og avhenger også av inntekt, alder og sivilstatus.
IRA : En individuell pensjonskonto kan være enten før skatt eller etter skatt, avhengig av hvilket alternativ du velger. Beløpet du kan investere varierer fra år til år, som fastsatt av Internal Revenue Service (I RS),. og avhenger av inntekt, alder og sivilstatus.
Investeringsportefølje : Dette refererer til en investors beholdning, som kan inkludere eiendeler som aksjer, stats- og selskapsobligasjoner, statskasseveksler,. eiendomsinvesteringsfond ( REIT ), børshandlede fond ( ETF ), aksjefond og sertifikater av innskudd. Opsjoner,. derivater og fysiske varer som eiendom, land og tømmer kan også inkluderes i listen.
Livrenter med utsatt betaling : Disse livrentene tilbyr skatteutsatt vekst til en fast eller variabel avkastning. De tillater enkeltpersoner å foreta månedlige eller engangsbetalinger til et forsikringsselskap i bytte mot garantert inntekt langs linjen, vanligvis 10 år eller mer.
Livsforsikringer: Noen forsikringer kan være nyttige for pensjonering, for eksempel hvis en person betaler en etter skatt, et fast beløp årlig som vokser basert på en bestemt markedsindeks. Politikken må være av den typen som gjør at den enkelte kan trekke tilbake hovedstolen i pensjonisttilværelsen og enhver påskjønnelse fra politikken i hovedsak skattefri.
##Høydepunkter
– Lengden på akkumuleringsfasen vil variere basert på når en person begynner å spare og når personen planlegger å gå av med pensjon.
– Akkumuleringen skjer i forkant av distribusjonsfasen når de er pensjonister og bruker pengene.
– Akkumulasjonsfasen refererer til perioden i en persons liv hvor de sparer til pensjon.
- Akkumuleringsfasen refererer også til en periode hvor en annuitetsinvestor begynner å bygge opp kontantverdien av livrenten. (Annuitiseringsfasen, når betalingene er spredt, følger akkumuleringsperioden.)
