Spot gjenforsikring

Hva er punktgjenforsikring?

Begrepet spotreassuranse refererer til en forsikringskontrakt som sprer risikoen fra et forsikringsselskap til en reassurandør for en enkelt hendelse. En punktgjenforsikringskontrakt innebærer å overføre dekningen fra den opprinnelige forsikringsgiveren til reassurandøren. Som sådan er det en form for forsikring for forsikringsselskaper. Et forsikringsselskap kan få spotreassuranse når en underseksjon av dets totale portefølje innebærer betydelig mer risiko enn porteføljen som helhet.

Forstå punktgjenforsikring

Gjenforsikring er en form for forsikring som beskytter forsikringsselskapene. Mange forsikringsselskaper kan slå seg sammen for å dele risikoen ved å kjøpe forsikringer fra andre forsikringsselskaper. Dette tillater dem å redusere risikoen for tap i tilfelle en større katastrofe eller hendelse som vil resultere i en høy utbetaling.

I bytte mot å dele risikoen (og redusere sin egen eksponering), gir forsikringsselskapene opp deler av premiene som deres forsikringstakere betaler når de inngår gjenforsikringsavtaler. Ved å gjøre dette betaler de effektivt et annet forsikringsselskap for å ta noen av forsikringsrisikoen ut av bøkene deres.

En gjenforsikringsavtale kan dekke en hel bransje eller spesifikke forsikringstyper. Under punktreassuransekontrakter samtykker reassurandøren til å ta på seg noen eller alle risikoene forbundet med en enkelt hendelse eller hendelse fra et katastrofalt tap som flom, branner og naturkatastrofer, spesielt når forsikringer har en betydelig grad av risiko.

Gjenforsikring kan tillate reassurandøren å være selektiv når det kommer til farene den aksepterer. Dette er kjent som fakultativ gjenforsikring. Eller det kan kreve at forsikringsselskapet automatisk aksepterer en fare. Det er kjent som traktatgjenforsikring. Vi går i detalj om disse to typene gjenforsikring nedenfor.

Spesielle hensyn

Gjenforsikring eksisterer fordi det er visse risikoer som bare er for høye for et selskap å påta seg. Som sådan oppsøker forsikringsselskaper ofte reassurandører for å bidra til å spre risikoen. Reassurandører er store forsikringsselskaper som driver med å gi økonomisk beskyttelse til forsikringsselskaper, noe som betyr at de ikke tilbyr finansielle tjenester eller beskyttelse til enkeltpersoner. Som nevnt ovenfor lar spotreassuranse forsikringsselskaper dele risikoen som stammer fra en enkelt hendelse med en reassurandør.

Fakultativ reassuranse vs. traktatreassuranse

Fakultativ gjenforsikring er en av de enkleste måtene for forsikringsselskaper å få gjenforsikringsdekning på. Denne typen avtaler lar en reassurandør være selektiv ved å velge en enkelt risikoprofil, eller de kan velge et spesifikt sett med risikoer. Gjenforsikringsselskaper tegner normalt polisene de velger å gjenforsikre på egen hånd.

Et forsikringsselskap kan for eksempel tegne oversvømmelsesforsikringer over et bredt geografisk område, men kan velge å bare ta på seg et lite antall forsikringstakere. Dette lille antallet kan presse selskapets samlede risiko over grensen, noe som fører til at det gjenforsikrer disse forsikringene.

Traktatens gjenforsikring lar derimot forsikringsselskapet avstå alle risikoene knyttet til et sett med forsikringer til gjenforsikringsselskapet. Reassurandøren tegner ikke noen av forsikringene på egen hånd og godtar å holde det avgivende selskapet skadesløs for alle risikoene.

Fakultative gjenforsikringskontrakter kan være dyrere enn traktatreassuranse. Dette er fordi traktatreforsikring dekker en hel bok eller risikokategori. Det er en indikasjon på at forholdet mellom assurandøren og reassurandøren er mer langsiktig enn om reassurandøren kun har behandlet engangstransaksjoner som dekker enkeltrisiko.

Selv om de økte kostnadene er en byrde, kan en fakultativ gjenforsikringsordning tillate forsikringsselskapet å ta opp kunder som det ellers ikke ville være i stand til å akseptere.

Kjøpe Spot Reassurance

Forsikringsselskaper kan kjøpe spotreassuranse for å dekke poliser med en annen grense enn det som er gitt for deres portefølje som helhet. Denne typen forsikring kan kjøpes for å dekke en bestemt fare eller et sett med forsikringer på et bestemt sted, eller den kan skreddersys for å være like spesifikk som å dekke en enkelt forsikring.

For eksempel kan et selskap som tegner bilforsikringer kjøpe spotreassuranse for å dekke en enkelt sjåfør som er identifisert som mye mer risikofylt enn de andre sjåførene de forsikrer. Ved å skille risikoen knyttet til den mer ulykkesutsatte sjåføren, reduserer forsikringsselskapet sjansene for at den generelle porteføljen av forsikringer vil støte opp mot dekningsgrensen.

Høydepunkter

– Forsikringsselskaper kan få spotreassuranse når en del av deres porteføljer innebærer mer risiko enn hele porteføljen.

• Forsikringsselskaper kan kjøpe spotreassuranse for poliser med en annen grense enn det som innvilges for hele deres portefølje.

• Forsikringsselskaper kan kjøpe spotreassuranse for poliser med en annen grense enn det som innvilges for hele deres portefølje.

– Spotreassuranse er en forsikringskontrakt som sprer risikoen knyttet til en enkelt hendelse fra et forsikringsselskap til en reassurandør.

• Fakultativ gjenforsikring lar gjenforsikringen velge risikoene de samtykker i å dekke, mens gjenforsikringsavtale krever at gjenforsikringsselskapet dekker spesifikke risikoer.

FAQ

Hvordan tjener reassurandører penger?

Gjenforsikringsselskaper gir dekning til andre forsikringsselskaper for forsikringer de mener har forutsigbar risiko. Dette betyr at reassurandører er mer tilbøyelige til å dekke forsikringer som kommer med risiko som ikke er spekulative. For eksempel kan en reassurandør være mindre sannsynlig å påta seg risikoen forbundet med en bilforsikring som dekker en høyrisikosjåfør. I stedet er det mer sannsynlig at de gjenforsikrer poliser eller sjåfører med rene kjørelister. I bytte mot dekning avgir det opprinnelige forsikringsselskapet en del eller alle premiene knyttet til polisene som er tilordnet gjenforsikringskontrakten.

Hva er de to typene gjenforsikring?

Fakultativ og traktatreassuranse er de to hovedtypene gjenforsikringskontrakter som er tilgjengelige for forsikringsselskaper.Fakultativ reassuranse gir dekning av reassurandøren på en enkelt eller et sett med spesifiserte risikoer som er forhandlet i kontrakten.Reassuranseavtaler dekker noen eller alle risikoene som et forsikringsselskap dekker. kan pådra seg. Dette er normalt for en bestemt periode eller på kontraktsbasis.

Hva er det største gjenforsikringsselskapet?

Det største reassuranseselskapet i verden er Munich Reinsurance, som er basert i Tyskland. Selskapet registrerte 43,1 milliarder dollar i nettopremier for hele året i 2020. Dette ble fulgt av Swiss Reinsurance med 34,29 milliarder dollar i premie og Hannover Rück med 26,23 milliarder dollar i premie.

Hva er forskjellen mellom forsikring og gjenforsikring?

Forsikring og gjenforsikring gir begge dekning mot tap som skyldes visse risikoer. Men hovedforskjellen mellom de to er hvem som er dekket. Forsikringen dekker enkeltpersoner, selskaper og andre enheter mot tap som følge av en hendelse, for eksempel brann eller naturkatastrofer. Eller det kan fungere som en erstatning mot tap forårsaket av en annen person som en sjåfør i en bilulykke. Gjenforsikring beskytter på den annen side forsikringsselskaper mot tap. En reassurandør påtar seg noen eller alle risikoene knyttet til en enkelt risiko eller et sett med risikoer tilordnet poliser i bytte mot noen eller alle forsikringspremiene.