Sikret gjeld

Hva er sikret gjeld?

Sikker gjeld er gjeld med sikkerhet eller sikkerhet for å redusere risikoen knyttet til utlån. Hvis låntakeren på et lån misligholder tilbakebetalingen, tar banken beslag i sikkerheten, selger den og bruker inntektene til å betale tilbake gjelden. Eiendeler som støtter gjeld eller et gjeldsinstrument anses som en form for sikkerhet, og derfor anses usikret gjeld som en mer risikofylt investering enn sikret gjeld.

Forstå sikret gjeld

Sikker gjeld er gjeld som alltid vil være dekket av pant, som utlåner har pant i. Det gir en utlåner ekstra sikkerhet når han låner ut penger. Sikker gjeld er ofte forbundet med låntakere som har dårlig kredittverdighet. Fordi risikoen ved å låne ut til en person eller bedrift med lav kredittvurdering er høy, reduserer risikoen betraktelig ved å sikre lånet med sikkerhet.

La oss for eksempel si at Bank ABC gir et lån til to personer med dårlig kredittvurdering. Det første lånet er dekket av sikkerhet, mens det andre lånet ikke er det. Etter tre måneder kan begge låntakerne ikke betale på lånene og misligholde dem. Med det første lånet, med sikkerhet, har banken lovlig lov til å beslaglegge den sikkerheten. Etter at de gjør det, selger de det, vanligvis på auksjon,. og bruker inntektene til å betale tilbake den utestående delen av lånet.

I det andre lånet, der det ikke er noen sikkerhet som støtter det, har banken ingen sikkerhet å beslaglegge for å betale tilbake den utestående gjelden. I dette tilfellet vil de måtte avskrive lånet som et tap på regnskapet.

Når et lån er sikret, er ofte renten som tilbys låntaker mye lavere enn om lånet ikke var sikret. Noen ganger, når et lån ikke nødvendigvis krever sikkerhet, for eksempel et personlig lån, kan det være i en låntakers interesse å stille en form for sikkerhet for å få en lavere rente. De bør bare gjøre dette hvis de er sikre på at de kan fortsette å betale tilbake lånet eller er villige til å miste sikkerheten hvis de ikke kan.

Prioritet for sikret gjeld

Hvis et selskap begjærer seg konkurs,. er dets eiendeler notert for salg for å betale tilbake kreditorene. I tilbakebetalingsordningen har sikrede långivere alltid prioritet fremfor usikrede långivere. Eiendelene selges ut til alle sikrede långivere er fullt betalt tilbake, først da blir usikrede långivere betalt tilbake.

Hvis eiendelene selges og det ikke er nok inntekter igjen til å betale tilbake usikrede långivere, blir de stående med tap. Hvis det ikke er nok inntekter til å betale tilbake de sikrede långivere, avhengig av situasjonen, kan sikrede långivere gå etter andre eiendeler til selskapet eller enkeltpersonen.

Eksempler på sikret gjeld

De to vanligste eksemplene på sikret gjeld er boliglån og billån. Dette er fordi deres iboende struktur skaper sikkerhet. Hvis en person misligholder boliglånsbetalingene sine, kan banken beslaglegge boligen deres. Tilsvarende, hvis en person misligholder billånet sitt, kan långiveren beslaglegge bilen deres. I begge tilfeller vil sikkerheten (boligen eller bilen) selges for å inndrive den utestående gjelden.

For eksempel tar Mike opp et billån på $15 000 fra en bank. Lånet er en sikret gjeld fordi bilen fungerer som sikkerheten som banken kan beslaglegge dersom Mike misligholder tilbakebetalingen av lånet. Etter to år er det fortsatt 10 000 dollar igjen å betale på lånet, og Mike mister plutselig jobben. Han kan ikke lenger betale lånet, og derfor beslaglegger banken bilen hans.

Hvis den nåværende markedsverdien av bilen er $10 000 eller mer, når banken selger den og samler inn inntektene, vil den kunne dekke den gjenværende gjelden. Hvis markedsverdien på bilen er mindre enn $10.000, for eksempel $8.000, vil banken dekke $8.000 av den utestående gjelden, men vil fortsatt ha $2.000 igjen av gjelden. Avhengig av situasjonen kan banken gå etter Mike for denne gjenværende gjelden på $2000.

Høydepunkter

– Sikret gjeld er gjeld som er dekket av sikkerheter for å redusere risikoen knyttet til utlån.

• I tilfelle en låntaker misligholder tilbakebetalingen av lånet, kan en bank beslaglegge sikkerheten, selge den og bruke inntektene til å betale tilbake gjelden.

– Renten på sikret gjeld er lavere enn på usikret gjeld.

– Ved en bedrifts konkurs betales sikrede långivere alltid tilbake før usikrede långivere.

• Fordi lån som er sikret har sikkerheter, anses de som mindre risikable enn lån som er usikret, eller som ikke har sikkerhet.