Usikret gjeld

Usikret gjeld er en type gjeld som ikke bruker sikkerhet for å sikre lånet. Ting som billån og boliglån anses som sikret gjeld, siden bilen eller boligen kan bli tatt tilbake hvis du ikke betaler tilbake lånet. Personlige lån, derimot, regnes ofte som usikret gjeld, fordi de ikke har den samme risikoen.

Hva er usikret gjeld?

Usikret gjeld er enhver gjeld som ikke har sikkerhet - med andre ord kan en långiver ikke ta tilbake eller utelukke en eiendel du eier. Siden gjelden ikke har en eiendel knyttet til den, er det mer risikabelt for utlåner. For å kompensere for denne risikoen krever långivere vanligvis høyere renter.

Renten på din usikrede gjeld er basert på din kredittverdighet. Hvis kreditten din er god til utmerket, vil du kvalifisere for de beste prisene.

Å ta på seg denne formen for gjeld er vanlig. Så lenge du vet hvordan du skal forvalte gjelden din på riktig måte, kan du bruke usikret gjeld for å sikre din økonomiske fremtid.

Eksempler på usikret gjeld

Noen vanlige former for usikret gjeld er kredittkort, studielån og personlige lån. Hvis du misligholder studielånet ditt, vil ikke eiendommen din bli tatt - ingenting er stilt som sikkerhet.

Selv om långivere vanligvis krever høyere renter på usikret gjeld, er det måter å omgå dette på. For eksempel kan du være i stand til å kvalifisere for en introduksjonssats på 0 prosent på et kredittkort. En annen måte å omgå de høyere rentene på er å betale kredittkortregningen i sin helhet hver måned.

Hva skjer hvis du ikke betaler en usikret gjeld?

Selv om en utlåner i utgangspunktet ikke kan ta eiendelene dine for ikke å betale en usikret gjeld, vil du møte andre konsekvenser. For det første vil du bli belastet forsinkelsesgebyrer for å betale for sent. Og hvis du går for lenge uten å betale, vil den usikrede gjelden din bli sendt til et inkassobyrå.

Når gjelden din er sendt til inkassobyrået, vil kredittpoengsummen din reduseres, siden betalingshistorikken utgjør 35 prosent av poengsummen din. Dette vil gjøre det vanskeligere for deg å skaffe lån i fremtiden.

Avhengig av hvilken type usikret lån du har, kan lønnen din bli gjenstand for garnering hvis du ikke klarer å betale tilbake gjelden din. En kreditor kan også saksøke deg for retten og legge pant i eiendommen din. Hvis en domstol tildeler en dom til långiveren, kan dette sette dine personlige eiendeler i fare. Lovene varierer fra stat til stat med hensyn til hvilke personlige eiendeler som vil være unntatt fra beslag.

Usikret gjeld vs. sikret gjeld

I motsetning til usikret gjeld, har sikret gjeld en eiendel knyttet til seg. To av de vanligste formene for sikret gjeld er boliglån og billån. Hvis du ikke betaler denne gjelden, kan en utlåner tvangsfeste hjemmet ditt eller ta bilen din tilbake.

Siden sikrede lån har eiendeler knyttet til dem, krever långivere vanligvis lavere renter. For eksempel, mens de er lignende produkter når det gjelder lånebeløp og tilbakebetalingsbetingelser, har sikrede boliglån en gjennomsnittlig rente på 5,78 prosent, mens usikrede personlige lån har en gjennomsnittlig rente på 11,88 prosent.

Imidlertid påvirker både sikret og usikret gjeld kreditten din. Hvis du går glipp av en betaling, kan dette rapporteres til de tre store kredittbyråene: TransUnion, Experian og Equifax.

TTT

Hvordan bli kvitt usikret gjeld

For å eliminere usikret gjeld, har du i hovedsak to alternativer: betale den av eller begjære deg konkurs.

Hvis du ønsker å kvitte deg med usikret gjeld raskere, kan du gjøre det ved å kutte utgifter og omfordele pengene du sparer for å eliminere gjelden din. Du kan også se på å refinansiere din usikrede gjeld for å få en lavere rente eller lavere månedlige betalinger.

Men hvis du står overfor ekstreme økonomiske vanskeligheter eller kredittpoengsummen din ikke er god, kan det hende at disse to alternativene ikke er det rette trekket for deg. I så fall kan du vurdere å begjære konkurs.

Innlevering av konkurs vil tillate deg å bli kvitt usikret gjeld som kredittkortgjeld, lønningslån og personlige lån. For studielån må du bevise at tilbakebetaling vil forårsake unødig vanskelighet for å få utskrivning.

Bunnlinjen

Med usikrede lån risikerer ikke eiendelene dine å bli beslaglagt med mindre retten tilkjenner en dom til långiveren. Det er imidlertid fortsatt viktig å forstå konsekvensene av å ikke betale din usikrede gjeld. For å unngå forsinkelsesgebyrer og alvorlig skade på kredittpoengsummen din, lag en plan for å betale ned den usikrede gjelden din før du søker.

Høydepunkter

– De krever generelt høyere renter, fordi de tilbyr långiveren begrenset beskyttelse mot mislighold.

– Usikret gjeld er lån som ikke er sikret.

– Långivere kan redusere denne risikoen ved å rapportere mislighold til kredittvurderingsbyråer, inngå kontrakter med kredittinnkrevingsbyråer og selge sine lån på annenhåndsmarkedet.