Bust-Out
Hva er en bust-out?
En "bust-out" er en type kredittkortsvindel der en person søker om et kredittkort,. etablerer et normalt bruksmønster og solid tilbakebetalingshistorikk, og deretter samler opp en rekke gebyrer og maksimerer kortet uten å ha til hensikt å betale regningen.
Forstå en bust-out
En bust-out består av en innledende fase hvor den enkelte jobber for å utvikle kortutsteders tillit og en sterk kredittprofil med mål om å åpne flere kontoer og motta kredittgrenseøkninger. Når dette skjer, er flere midler tilgjengelig for den andre fasen av svindelen, der individet gjør transaksjoner som de ikke planlegger å betale tilbake.
En "bust-out" involverer oftest vanlige kredittkort, men kan også utføres med et lukket sløyfe-kredittkort, hjemmekreditt (HELOC) eller en annen form for revolverende kreditt. Ifølge kredittbyrået Experian, bruker svindlere vanligvis kortene sine i fire måneder til to år før de "brister"; akkumulerer de endelige kostnadene de ikke har til hensikt å betale tilbake. Dette blir noen ganger referert til som "sovesvindel".
Personer som har til hensikt å begå denne typen svindel, vil vanligvis åpne mange kontoer gradvis – med en topp på rundt 10 i gjennomsnitt – som de til slutt ville maksimalt ut og bli skyldige på omtrent samme tid.
Når de først blir kriminelle, vil de ikke kunne skaffe seg ekstra kreditt, men de kan gjenta svindelen med stjålne identiteter. På slutten av en slik svindelordning kan svindleren foreta overbetalinger med dårlige sjekker for å øke kredittgrensen i en kort periode før oppførselen blir fanget.
Konsekvensene av svindel med avbrudd
En bust-out resulterer i betydelige tap for kredittkortselskaper, men svindeldeteksjonsalgoritmer kan identifisere mønstre i en svindleres oppførsel for å forutsi en bust-out før det skjer. Eksempler på aktivitet som kan indikere en pågående avbrudd inkluderer:
En plutselig stor mengde kjøp hos en kjøpmann hvor kortinnehaveren normalt bare gjør små kjøp
En kredittrapporthistorikk med hyppige forbrukerforespørsler om nye kredittkort eller høyere kredittgrenser
En kredittrapporthistorikk som ikke går så langt tilbake i tid og som ikke har en blanding av ulike typer kreditt, som billån og boliglån i tillegg til kredittkortene.
Det er også legitime grunner til at forbrukere kan ha denne typen aktivitet, men å studere en forbrukers ulike kredittkort fra forskjellige utstedere og sammenligne aktiviteten på tvers av disse kortene kan indikere om en utbrudd har skjedd eller kan være nært forestående.
Automatisering av utbrudd
Automatisering fører til at avbrudd blir et enda større problem enn de allerede er. Svindlere bruker roboter og andre emulatorenheter for å lage hundrevis til tusenvis av kredittkortapplikasjoner i løpet av en veldig kort periode. Dette skjer så raskt at det ikke tillater finansinstitusjoner å oppdage svindel, og når kontoene er åpne, bruker svindlere roboter for å gjenskape normal kredittadferd på disse kontoene.
Mange utbruddsordninger er ikke utført av en enkelt person, men av store kriminalitetsringer som involverer mange mennesker for å dra så mye nytte av finansinstitusjoner som de kan.
Høydepunkter
Svindlere bruker vanligvis kredittkortene sine i fire måneder til to år før de "brister ut."
Den andre fasen av en bust-out består av å maksimere de nye kortene og høyere grenser uten intensjon om å betale tilbake kortsaldoene.
En bust-out består av en første fase hvor en person utvikler et godt forhold til en kortutsteder ved å bygge en sterk kredittprofil slik at de kan åpne flere kontoer og øke sine grenser.
– Etter å ha slått ut, ville svindleren måtte fortsette ordningen med stjålne identiteter, da de nå ville ha dårlig kreditt for ikke å betale saldoene sine.
- En bust-out involverer oftest vanlige kredittkort, men kan også utføres med et lukket sløyfe-kredittkort, hjemmeaksjekreditt (HELOC) eller en annen form for revolverende kreditt.
– Kredittkortselskaper har metoder for å oppdage avbrudd før de oppstår, og unngår betydelige tap.
- En bust-out er en type kredittkortsvindel der en person søker om et kredittkort, bygger opp en normal betalingshistorikk, og deretter maksimerer det uten intensjon om å betale regningen.
