Venteperiode
Hva er en venteperiode?
En venteperiode er hvor lang tid en forsikret må vente før deler av eller hele dekningen trer i kraft. Forsikrede kan ikke motta ytelser for krav som er meldt i karensperioden. Venteperioder kan også være kjent som elimineringsperioder og kvalifiseringsperioder.
Hvordan en venteperiode fungerer
Ventetiden eller elimineringsperioden før den forsikrede kan fremsette krav varierer etter forsikringsselskap, forsikring og type forsikring. For lengre venteperioder før dekning er aktiv, kan kostnaden for en premie reduseres noe. I helseforsikring er det flere typer ventetider.
En arbeidsgiverventetid krever at en ansatt venter en spesifisert periode, for eksempel tre måneder, før de kan motta bedriftsstøttede helsetjenester. Ofte vil en bestemmelse som dette være på plass for en bedrift som forventer høy turnover rate i ansatte. Når en ansatt melder seg inn, kan de ha en ekstra ventetid før de kan kreve dekningen.
Helsevedlikeholdsorganisasjoner (HMO) har tilknytningsventeperioder. Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) regulerer venteperioder for tilknytning og tillater ikke at de overskrider to måneder (tre måneder for sent påmeldte).
En eksklusjonsperiode for eksisterende tilstand varierer fra én til 18 måneder. Disse ventetidene refererer til spesifikke helsetilstander en person kan ha i løpet av de seks månedene før de melder seg inn i en helseforsikringsplan. Dekningen kan være begrenset eller utelukket for den eksisterende tilstanden. Imidlertid, hvis den forsikrede kan bevise uavbrutt forsikring før endring av poliser, kan den dekningen telle mot den eksisterende utelukkelsen. Unntak lar de som har minst ett års gruppehelsedekning på én jobb og et tidsrom på ikke mer enn 63 dager, unngå denne bestemmelsen.
Noen private helseforsikringsplaner har lange obligatoriske venteperioder for visse typer dekning:
– Kreft og hjerte- og karbehandling kan ha ventetider på opptil to år.
- Venter på barselomsorg kan være så lange som 10 til 12 måneder, men er vanligvis 30 til 90 dager.
– Tannpleiens ventetid er typisk 6 til 12 måneder. Noen forsikringsselskaper pålegger også restriksjoner, eller ekstra ventetider, som styrer hvor ofte den forsikrede kan få spesifikke tannbehandlinger. For eksempel kan proteseerstatning begrenses til én gang hvert femte år.
Forsikringstakere må vurdere deres evne til å betale for utgifter når de velger lengden på ventetiden for en polise.
Typer venteperioder
Venteperioder for huseierforsikring vil vanligvis strekke seg over 30 til 90 dager før dekningen trer i kraft. Etter at karensperioden utløper, kan forsikringstakerne rette krav mot forsikringen. Venteperioder vil variere avhengig av forsikringsleverandøren. I noen regioner, for eksempel kystsoner, når en navngitt storm er i området, vil nye retningslinjer ikke tre i kraft før etter at stormen har passert.
Noen stater kan pålegge venteperioder på andre forsikringsprodukter. Som et eksempel vil Texas vente 60 dager på nye bilforsikringer. Denne perioden gir leverandøren en sjanse til å bestemme om sjåføren passer inn i risikoprofilene deres. I løpet av 60-dagersperioden kan selskapet kansellere bilpolicyen hvis de har bekymringer om risikoprofilen eller ukjente problemer.
Kortsiktig uføredekning kan ha venteperioder så korte som noen få uker, men disse forsikringene vil ha høyere premier. De fleste kortsiktige forsikringer venter 30 til 90 dager på dekning. Langsiktige uførhetsventeperioder kan være mellom 90 dager og et helt år. Som med andre forsikringsprodukter utbetales ingen ytelser i prøvetiden. For trygd vil uføretrygd også ha en karenstid på fem måneder.
Høydepunkter
– Noen private helseforsikringsordninger har lengre ventetider, for eksempel for kreft eller svangerskapsomsorg.
– En karenstid, også kjent som en karenstid, er tiden før forsikringsdekningen starter.
– Ventetider brukes ofte av bedrifter som opplever høye omsetningshastigheter.
- Ulike forsikringer kan ha ventetider, inkludert huseierforsikring, bilforsikring og kortvarig uførhet.
