Faza akumulacji

Co to jest faza akumulacji?

Faza akumulacji ma dwa znaczenia dla inwestorów i oszczędzających na emeryturę. Odnosi się do okresu, w którym dana osoba pracuje i planuje, a ostatecznie buduje wartość swojej inwestycji poprzez oszczędności. Po fazie akumulacji następuje faza dystrybucji, w której emeryci zaczynają uzyskiwać dostęp do swoich funduszy i korzystać z nich.

Jak działa faza akumulacji

Faza akumulacji jest również szczególnym okresem, w którym inwestor rentowy jest na wczesnym etapie budowania wartości pieniężnej renty. Po tej fazie budowy następuje faza annuityzacji,. w której renty wypłacane są płatności.

Faza akumulacji zasadniczo zaczyna się, gdy osoba zaczyna oszczędzać pieniądze na emeryturę, a kończy się, gdy zaczyna brać wypłaty. Dla wielu osób zaczyna się to, gdy rozpoczynają życie zawodowe, a kończy się, gdy przechodzą na emeryturę ze świata pracy. Można zacząć oszczędzać na emeryturę jeszcze przed rozpoczęciem pracy zawodowej, np. gdy ktoś jest studentem, ale nie jest to powszechne. Zazwyczaj dołączenie do siły roboczej zbiega się z początkiem fazy akumulacji.

Znaczenie fazy akumulacji

Eksperci twierdzą, że im wcześniej dana osoba rozpocznie fazę akumulacji, tym lepiej, z długoterminową różnicą finansową między rozpoczęciem oszczędzania w wieku 20 lat a w latach 30. znaczne. Odkładanie konsumpcji poprzez oszczędzanie w okresie akumulacji najczęściej zwiększa ilość konsumpcji, jaką będzie można mieć później. Im wcześniej w twoim życiu będzie okres akumulacji, tym więcej będziesz miał korzyści, takich jak naliczanie odsetek i ochrona przed cyklami koniunkturalnymi.

W przypadku rent dożywotnich, gdy osoba inwestuje pieniądze w rentę, aby zapewnić dochód na emeryturę, znajduje się ona w okresie akumulacji przez cały okres życia renty. Im więcej zainwestujesz w fazie akumulacji, tym więcej otrzymasz w fazie annuityzacji.

Przykłady ze świata rzeczywistego

Istnieje wiele strumieni dochodów, które jednostka może zgromadzić w fazie akumulacji, począwszy od pierwszego wejścia na rynek pracy, a w niektórych przypadkach nawet wcześniej. Oto kilka bardziej popularnych opcji.

• Ubezpieczenie społeczne : Jest to składka automatycznie potrącana z każdej otrzymywanej wypłaty.

• 401(k) : Jest to opcjonalna inwestycja z odroczonym podatkiem, która może być dokonywana od wypłaty do wypłaty, miesięcznie lub rocznie, pod warunkiem, że pracodawca oferuje taką opcję. Kwota, którą możesz odłożyć, podlega rocznym limitom, a także zależy od Twoich dochodów, wieku i stanu cywilnego.

• IRA : Indywidualne konto emerytalne może być przed opodatkowaniem lub po opodatkowaniu, w zależności od wybranej opcji. Kwota, jaką możesz zainwestować, zmienia się z roku na rok, zgodnie z ustaleniami Internal Revenue Service ( IRS) i zależy od Twoich dochodów, wieku i stanu cywilnego.

• Portfel inwestycyjny : odnosi się do aktywów inwestora, które mogą obejmować takie aktywa, jak akcje, obligacje rządowe i korporacyjne, bony skarbowe,. fundusze inwestycyjne w nieruchomości ( REIT ), fundusze typu ETF,. fundusze inwestycyjne i certyfikaty depozyty. Na liście można również uwzględnić opcje,. instrumenty pochodne i fizyczne towary, takie jak nieruchomości, grunty i drewno.

• Renty z odroczonymi płatnościami : te renty oferują wzrost z odroczonym opodatkowaniem przy stałej lub zmiennej stopie zwrotu. Pozwalają one osobom fizycznym na dokonywanie miesięcznych lub ryczałtowych płatności na rzecz firmy ubezpieczeniowej w zamian za gwarantowany dochód, zwykle 10 lat lub więcej.

• Polisy na życie: Niektóre polisy mogą być przydatne na emeryturę, na przykład jeśli osoba fizyczna płaci po opodatkowaniu, stałą kwotę rocznie, która rośnie w oparciu o określony indeks rynkowy. Polisa musiałaby być taka, która pozwala jednostce wycofać się na emeryturę z kapitału i wszelkie docenienie z polityki zasadniczo wolne od podatku.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Długość fazy akumulacji będzie się różnić w zależności od tego, kiedy dana osoba zaczyna oszczędzać i kiedy planuje przejść na emeryturę.

• Akumulacja następuje przed fazą dystrybucji, kiedy przechodzą na emeryturę i wydają pieniądze.

• Faza akumulacji odnosi się do okresu w życiu danej osoby, w której oszczędza ona na emeryturę.

• Faza akumulacji odnosi się również do okresu, w którym inwestor rentowy zaczyna gromadzić wartość gotówkową renty. (Faza annuityzacji, kiedy płatności są rozproszone, następuje po okresie akumulacji).