Odpadniesz
Co to jest odpadnięcie?
Bust-out to rodzaj oszustwa związanego z kartą kredytową, w którym osoba ubiega się o kartę kredytową, ustala normalny wzorzec użytkowania i solidną historię spłat, a następnie gromadzi liczne opłaty i maksymalizuje kartę bez zamiaru płacenia rachunku.
Zrozumienie Bust-Out
Bust-out składa się z początkowej fazy, w której dana osoba pracuje nad rozwijaniem zaufania wystawcy karty i silnym profilem kredytowym w celu otwarcia wielu rachunków i uzyskania wzrostu linii kredytowej. Gdy to nastąpi, więcej środków jest dostępnych na drugą fazę oszustwa, w której dana osoba dokonuje transakcji, których nie planuje spłacić.
Wycofanie się najczęściej obejmuje zwykłe karty kredytowe, ale można je również przeprowadzić za pomocą karty kredytowej w sklepie z zamkniętą pętlą, linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC) lub innej formy kredytu odnawialnego. Według biura kredytowego Experian oszuści zazwyczaj używają swoich kart przez cztery miesiące do dwóch lat, zanim „wypadną”; gromadząc ostateczne opłaty, których nie zamierzają spłacać. Jest to czasami określane jako „uśpione oszustwo”.
Osoby z zamiarem popełnienia tego typu oszustwa zwykle otwierały stopniowo wiele kont – średnio na około 10 – które ostatecznie osiągnęły maksimum i stały się przestępcami mniej więcej w tym samym czasie.
Gdy staną się przestępcami, nie będą w stanie uzyskać dodatkowego kredytu, ale mogą powtórzyć oszustwo ze skradzionymi tożsamościami. Pod koniec takiego oszustwa oszust może dokonywać nadpłat za pomocą złych czeków w celu zwiększenia limitu kredytowego na krótki okres, zanim zachowanie zostanie wykryte.
Wpływ oszustwa typu Bust-Out
Wypadnięcie skutkuje znacznymi stratami dla firm obsługujących karty kredytowe, ale algorytmy wykrywania oszustw mogą identyfikować wzorce w zachowaniu oszusta, aby przewidzieć odpadnięcie przed jego wystąpieniem. Przykłady działań, które mogą wskazywać na trwającą przerwę, obejmują:
Nagła duża kwota zakupów w sklepie, w którym posiadacz karty zwykle dokonuje tylko niewielkich zakupów
Historia raportów kredytowych częstych próśb konsumentów o nowe karty kredytowe lub wyższe limity kredytowe
Historia raportu kredytowego, która nie sięga zbyt daleko w czasie i nie obejmuje różnych rodzajów kredytów, takich jak pożyczki samochodowe i hipoteczne,. oprócz kart kredytowych.
Istnieją również uzasadnione powody, dla których konsumenci mogą prowadzić tego rodzaju działalność, ale dalsze badanie różnych kart kredytowych konsumenta pochodzących od różnych wydawców i porównanie aktywności na tych kartach może wskazać, czy doszło do wycofania z rynku lub czy może być nieuchronne.
Automatyzacja Bust-Out
Automatyzacja prowadzi do tego, że awarie stają się jeszcze większym problemem niż dotychczas. Oszuści wykorzystują boty i inne urządzenia emulujące do tworzenia setek, a nawet tysięcy aplikacji do obsługi kart kredytowych w bardzo krótkim czasie. Dzieje się to tak szybko, że nie pozwala instytucjom finansowym na wykrywanie oszustw, a po otwarciu kont oszuści wykorzystują boty do replikowania normalnego zachowania kredytowego na tych kontach.
Wiele programów typu „bust-out” nie jest wykonywanych przez pojedynczą osobę, ale raczej przez duże kręgi przestępcze angażujące wiele osób, aby jak najlepiej wykorzystać instytucje finansowe.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Oszuści zazwyczaj używają swoich kart kredytowych przez cztery miesiące do dwóch lat, zanim „wypadną”.
Druga faza odpadu polega na maksymalizacji nowych kart i wyższych limitów bez zamiaru spłacania salda karty.
Bust-out składa się z pierwszej fazy, w której dana osoba rozwija dobre relacje z wydawcą karty poprzez budowanie silnego profilu kredytowego, tak aby mógł otworzyć wiele kont i zwiększyć swoje limity.
Po odpadnięciu oszust musiałby kontynuować program ze skradzionymi tożsamościami, ponieważ miałby teraz zły kredyt za niespłacanie swoich sald.
Wycofanie się najczęściej obejmuje zwykłe karty kredytowe, ale można je również przeprowadzić za pomocą karty kredytowej w sklepie z zamkniętą pętlą, linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC) lub innej formy kredytu odnawialnego.
Firmy obsługujące karty kredytowe dysponują metodami wykrywania awarii przed ich wystąpieniem, co pozwala uniknąć znacznych strat.
Bust-out to rodzaj oszustwa związanego z kartą kredytową, w którym osoba fizyczna ubiega się o kartę kredytową, tworzy normalną historię płatności, a następnie maksymalizuje ją bez zamiaru płacenia rachunku.
