Termin przekroczony

Co oznacza termin przeterminowany?

Przeterminowana odnosi się do płatności, która nie została dokonana przed ostatecznym terminem płatności. Kredytobiorca, który jest przeterminowany, zazwyczaj ponosi pewne kary i może podlegać opłatom za opóźnienie. Brak terminowej spłaty kredytu zwykle ma negatywne konsekwencje dla statusu kredytowego kredytobiorcy i może spowodować trwałą korektę warunków kredytu.

Zrozumienie przeterminowania

Status przeterminowania może wystąpić w przypadku każdego rodzaju płatności, która nie została zapłacona przed ostatecznym terminem płatności w określonym terminie. Przeterminowane płatności są zazwyczaj karane na podstawie postanowień umowy. Umowy kredytowe to jedna z najczęstszych sytuacji, w których mogą wystąpić przeterminowane płatności.

Oczekuje się, że osoba fizyczna lub firma, która zaciąga pożyczkę lub uzyskuje jakikolwiek rodzaj kredytu od instytucji pożyczkowej, spłaci pożyczkę zgodnie z warunkami umowy pożyczki. Produkty kredytowe i umowy kredytowe mogą się drastycznie różnić w zależności od rodzaju oferty produktów kredytowych. Niektóre pożyczki, takie jak pożyczki typu bullet, wymagają spłaty ryczałtu wraz z odsetkami po określonym czasie. Większość produktów kredytowych jest rozliczana w miesięcznych ratach,. co wymaga od pożyczkobiorcy spłaty części kapitału i odsetek przy każdej spłacie. Instytucje pożyczkowe są uzależnione od oczekiwanego strumienia przepływów pieniężnych określonych w umowach kredytowych i podejmą działania karne, gdy płatności nie będą dokonywane na czas.

Rodzaje pożyczek

Pożyczki generalnie dzielą się na kategorie odnawialne lub nieodnawialne. Kredyt nieodnawialny oferuje kredytobiorcy ryczałtową wypłatę. Jednak warunki płatności mogą być potencjalnie zróżnicowane, ponieważ pożyczkobiorcy muszą płacić tylko miesięczne odsetki lub odsetki i kapitał po pewnym czasie. Większość nieodnawialnych kredytów kredytowych podlega regularnym harmonogramom spłat, zwanym harmonogramem amortyzacji, który obejmuje miesięczne spłaty kapitału i odsetek.

Kredyt odnawialny jest zazwyczaj zawsze w miesięcznym harmonogramie spłat. Pożyczkobiorca zobowiązany jest do dokonywania płatności co miesiąc w ustalonym terminie. Jednak kredyt odnawialny nie zawsze ma regularny harmonogram spłaty. Oznacza to, że płatności mogą się różnić co miesiąc w zależności od zaległego salda. Dzieje się tak, ponieważ kredyt odnawialny jest umową na czas nieokreślony, w której kredytobiorca ma określony limit kredytowy, do którego może uzyskać dostęp, jeśli zechce. Dzięki temu proces kredytowania jest ciągły z saldem w zależności od tego, ile i jak często kredytobiorca zaciąga kredyt. Linie rachunków kredytowych i kart kredytowych są uważane za kredyty odnawialne. Pożyczkobiorca może w każdej chwili skorzystać z salda kredytu dostępnego na tych rachunkach, ale jest zobowiązany do dokonywania określonej minimalnej płatności co miesiąc w ustalonym terminie. W takim przypadku pożyczanie i spłata mają charakter ciągły i ciągły.

Kary i spóźnione opłaty

Niezależnie od rodzaju umowy pożyczki, którą zawarł pożyczkobiorca, ma on obowiązek dokonania wymaganych płatności w wymaganym terminie. Kredytobiorca, który nie dokona wymaganej płatności w terminie, zostanie obciążony jakimś rodzajem kary. Należy pamiętać, że wielu pożyczkodawców ma ograniczenia czasowe w terminie, o którym pożyczkobiorca musi być świadomy podczas dokonywania płatności. Na przykład niektórzy pożyczkodawcy mogą wymagać otrzymania płatności do 20:00 standardowego czasu wschodniego, podczas gdy inni mogą zezwalać na płatność do północy w strefie czasowej pożyczkobiorcy. Jeśli spłata pożyczki jest wymagalna do 10 dnia miesiąca i nie zostanie zapłacona w określonym terminie, płatność zostanie uznana za przeterminowaną.

Opóźnione opłaty są jedną z najdroższych kar, jakie mogą wystąpić za przeterminowany rachunek.

Pożyczkodawcy mogą pobierać opłaty od 20 do 50 USD za zwłokę w płatności.

Staje się to dobrym źródłem dochodu dla pożyczkodawcy, a także opłatą, która pomaga pokryć niektóre ryzyka związane z wykroczeniem. Niektórzy pożyczkodawcy mogą w ogóle nie pobierać opłat za spóźnienie. Może to być dobra cecha, na którą należy zwrócić uwagę przy ubieganiu się o nowy kredyt. Gdy pobierane są opłaty za zwłokę, mogą one być znaczne, a jeśli się kumulują, mogą być trudne do spłacenia.

###Punktacja kredytowa

Jeśli pożyczkodawca nie pobiera żadnych opłat za spóźnienie, pożyczkobiorca nadal będzie karany przez raportowanie kredytowe, co może wpłynąć na jego ocenę kredytową. Aktywność płatnicza zwykle stanowi największą część metodologii scoringu kredytowego, wynoszącą około 35%. Większość kredytobiorców zgłasza zaległości dopiero po upływie 60 dni, ale w przypadku braku płatności w dowolnym momencie kredytodawca może to zgłosić. Zaległości pozostają w raporcie kredytowym przez siedem lat. To kolejny powód, dla którego mogą być szkodliwe. Kredytobiorca nie może nic zrobić, aby usunąć zaległości, w przeciwieństwie do spłaty wykorzystania kredytu, który jest drugim najważniejszym czynnikiem oceny kredytowej.

Inne uwagi

W zależności od polityki pożyczkodawcy, pożyczkobiorca zostanie natychmiast obciążony opłatą za spóźnienie i/lub zostanie zgłoszony jako przestępca po braku wymaganej płatności. Niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować okres karencji. Okresy karencji mogą być kolejną funkcją, na którą należy zwrócić uwagę podczas ubiegania się o kredyt lub sprawdzania warunków kredytowych. Jeśli na przykład obowiązuje okres karencji wynoszący 10 dni, pożyczkobiorca nie zostanie obciążony opłatą za spóźnienie do 10 dni po upływie terminu płatności. Jeżeli do końca okresu karencji płatność nadal nie zostanie dokonana, mogą zostać naliczone opłaty za zwłokę lub dodatkowe odsetki. Okresy karencji mogą być również modyfikowane, jeśli pożyczkobiorca wykorzysta korzyść. Jeśli istnieje wzór opóźnień w płatnościach, okres karencji może zostać skrócony lub usunięty.

Gdy pożyczkobiorca, który zalega z płatnościami, otrzyma kolejny wyciąg z konta, należne saldo będzie saldem bieżącym plus saldo zaległych płatności plus wszelkie opłaty za opóźnienie i odsetki. Aby doprowadzić konto do dobrej kondycji, pożyczkobiorca musi dokonać wymaganych minimalnych płatności, w tym wszelkich opłat za opóźnienia, w przeciwnym razie mogą one zostać dodatkowo ukarane. Pożyczkodawca może również podwyższyć oprocentowanie rachunku jako karę, co zwiększa należną kwotę. Pożyczkodawcy często mogą obniżać lub podwyższać stopy procentowe w zależności od historii płatności.

Osoba fizyczna lub firma, która ma 30 dni opóźnienia w spłacie pożyczki, może zostać zgłoszona do biura kredytowego jako przestępca. Po 180 dniach od nieuiszczania płatności na rachunek przeterminowany dłużnik może nie mieć już możliwości płacenia w ratach. Zwykle do tego czasu pożyczkodawca spłaca kredyt i sprzedaje go firmie windykacyjnej. W odpisie pożyczkodawca odpisuje kwotę pożyczki jako stratę, przy czym strata zależy od wartości ratunku, które można uzyskać ze sprzedaży. Nieodzyskane długi będą nadal poszukiwane, nawet po odliczeniu opłaty. Agencje windykacyjne często mogą być bardziej agresywne i proaktywne niż dział windykacyjny pożyczkodawcy, a także nadal zgłaszać szkodliwe informacje, które wpływają na ocenę kredytową.

Pożyczki nie są jedynym rodzajem umowy podlegającej karom zaległym. Inne umowy, które mogą wiązać się z przeterminowanymi zaległościami, obejmują zobowiązania podatkowe, umowy na telefony komórkowe i umowy najmu. Każda umowa będzie miała własne postanowienia dotyczące wystąpienia przeterminowanych płatności. Co więcej, wszystkie rodzaje nieodebranych płatności można zgłaszać do biur kredytowych w celach sprawozdawczości kredytowej.

Możliwości rozwiązania wszelkiego rodzaju niespłaconych długów może być wiele, w tym oferty kredytów o upadłości, ugodzie i konsolidacji zadłużenia. Ostatecznie najlepiej jest podjąć proaktywne środki, aby zapewnić terminową spłatę zadłużenia, aby uniknąć kosztownych kar i kosztownych strategii wyjścia.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Każdy rodzaj umownej umowy o płatności może zawierać postanowienia dotyczące nieodebranych płatności.

• Przeterminowane to status odnoszący się do płatności, które nie zostały dokonane przed ostatecznym terminem płatności.

• Kredyt to jeden z obszarów, w którym zaległe kary są widoczne i szkodliwe.