Zabezpieczony wierzyciel

Co to jest wierzyciel z zabezpieczeniem?

Wierzyciel zabezpieczony to każdy wierzyciel lub pożyczkodawca powiązany z emisją produktu kredytowego, który jest zabezpieczony. Zabezpieczone produkty kredytowe są zabezpieczone zabezpieczeniem. W przypadku pożyczki zabezpieczonej, zabezpieczenie odnosi się do aktywów, które są zastawione jako zabezpieczenie spłaty tej pożyczki. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze spłaty pożyczki zabezpieczonej, aktywa przepadają na rzecz wierzyciela zabezpieczonego.

Zrozumienie zabezpieczonych wierzycieli

chociaż zazwyczaj są to instytucje finansowe. Wierzycielem zabezpieczonym może być m.in. posiadacz hipoteki na nieruchomości,. bank z zastawem na wszystkich aktywach, pożyczkodawca wierzytelności, pożyczkodawca sprzętu lub posiadacz ustawowego zastawu.

Jeżeli kredytobiorca nie wywiąże się ze spłaty zabezpieczonego produktu kredytowego, zabezpieczony wierzyciel ma prawo do zabezpieczonego składnika aktywów wykorzystywanego jako zabezpieczenie. Zabezpieczony majątek może zostać zajęty przez zabezpieczonego wierzyciela i sprzedany w celu spłaty pozostałych zobowiązań. Postawione zabezpieczenie stanowi dla kredytodawcy drugie źródło spłaty, co oznacza, że istnieje mniejsze ryzyko dla kredytodawcy rozszerzenia oferty kredytowej (dlatego też stopy procentowe mogą być niższe dla zabezpieczonych produktów kredytowych i pożyczek zabezpieczonych).

Zabezpieczone pożyczki osobiste a zabezpieczone pożyczki instytucjonalne a zabezpieczone obligacje korporacyjne

Chociaż instytucje finansowe mogą udzielać pożyczek zabezpieczonych zarówno konsumentom, jak i przedsiębiorstwom, rodzaj przyjmowanego przez nie zabezpieczenia zależy od pożyczkobiorcy.

Wiele instytucji finansowych oferuje konsumentom opcję zabezpieczonych pożyczek osobistych. Typowe rodzaje zabezpieczeń akceptowanych przez pożyczkodawców to nieruchomości, samochody, biżuteria i dzieła sztuki. Zabezpieczone pożyczki osobiste mają zazwyczaj niższe oprocentowanie, ponieważ są zabezpieczone zabezpieczeniem (a tym samym stanowią mniejsze ryzyko dla pożyczkodawców). Zwykle skutkuje to niższymi stopami procentowymi dla konsumenta.

Wierzyciele zabezpieczeni mają pierwszeństwo przed wierzycielami podrzędnymi,. jeżeli kredytobiorca instytucjonalny staje się niewypłacalny. W przypadku likwidacji firmy zabezpieczenie związane z transakcją kredytu zabezpieczonego może zostać wykorzystane wyłącznie do spłaty wierzycieli zabezpieczonych. Warto zauważyć, że zakłada się, że godziwa wartość rynkowa zabezpieczenia jest wyższa od kwoty pożyczki, ale jeśli jest niższa, to dług jest spłacany tylko częściowo. Tak więc profil ryzyka uległ znacznej poprawie, ale nie został wyeliminowany.

Firmy o niskim ryzyku niewykonania zobowiązania mogą zastawiać różnego rodzaju zabezpieczenia w transakcjach kredytowych. Jest to na ich korzyść, ponieważ pomaga im uzyskać finansowanie kredytowe po możliwie najniższych stopach procentowych.

Kredyty konsorcjalne mogą być również skonstruowane tak, aby zawierały rezerwy na zabezpieczenia. W przypadku pożyczki konsorcjalnej wielu inwestorów uczestniczy w pożyczce strukturyzowanej. Spółka i jej ubezpieczyciele mogą wykorzystywać zabezpieczenia, aby oferować niektórym inwestorom warunki o niższym ryzyku (lub całe konsorcjum może być zabezpieczone zabezpieczeniem, aby kompleksowo obniżyć ryzyko dla wszystkich zaangażowanych kredytobiorców).

Oprócz pożyczek osobistych i instytucjonalnych wierzyciele zabezpieczeni mogą również oferować obligacje korporacyjne jako rodzaj zabezpieczonego produktu kredytowego. Obligacje korporacyjne mogą być zabezpieczone przez określone postanowienia dotyczące pożyczek. Jako inwestycja, obligacje korporacyjne zabezpieczone zabezpieczeniem są uważane za mniej ryzykowne dla inwestorów. Obligacje korporacyjne są strukturyzowane i emitowane w imieniu korporacji za pośrednictwem gwaranta.

Uwagi specjalne

W przypadku transakcji kredytu zabezpieczonego warunki umowy zazwyczaj zawierają postanowienie, które umożliwia kredytodawcy uzyskanie zastawu na nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. Zastaw daje kredytodawcy prawo do zajęcia aktywów lub mienia, które zostały wyznaczone jako zabezpieczenie w celu zaspokojenia długu, jeśli warunki płatności nie zostaną dotrzymane. Zastaw pozwala pożyczkodawcy w łatwy sposób uzyskać zgodę sądu na zajęcie nieruchomości.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• W przypadku pożyczki zabezpieczonej, zabezpieczenie odnosi się do aktywów, które są zastawione jako zabezpieczenie spłaty tej pożyczki.

• Kredytodawca zabezpieczony to każdy wierzyciel lub pożyczkodawca związany z emisją zabezpieczonego produktu kredytowego. Zabezpieczony produkt kredytowy to każdy produkt kredytowy zabezpieczony zabezpieczeniem.

• Kredytodawcy zabezpieczeni mogą oferować kilka różnych rodzajów produktów kredytowych z opcją zabezpieczenia tych ofert poprzez zabezpieczenie. Produkty te obejmują pożyczki osobiste; pożyczki instytucjonalne dla przedsiębiorstw; i obligacje korporacyjne.

• Wierzycielami zabezpieczonymi mogą być różne podmioty, chociaż są to zazwyczaj instytucje finansowe.