Empréstimo Comercial
O que é um empréstimo comercial?
Um empréstimo comercial é um acordo de financiamento baseado em dívida entre uma empresa e uma instituição financeira, como um banco. Normalmente é usado para financiar grandes despesas de capital e/ou cobrir custos operacionais que a empresa pode não conseguir arcar. Custos iniciais caros e obstáculos regulatórios muitas vezes impedem que as pequenas empresas tenham acesso direto aos mercados de títulos e ações para financiamento. Isso significa que, assim como os consumidores individuais, as empresas menores devem contar com outros produtos de empréstimo, como linhas de crédito,. empréstimos sem garantia ou empréstimos a prazo.
Como funcionam os empréstimos comerciais
Os empréstimos comerciais são concedidos a uma variedade de entidades empresariais, geralmente para atender às necessidades de financiamento de curto prazo para custos operacionais ou para a compra de equipamentos para facilitar o processo operacional. Em alguns casos, o empréstimo pode ser estendido para ajudar a empresa a atender necessidades operacionais mais básicas, como financiamento para folha de pagamento ou para compra de insumos utilizados no processo de produção e fabricação.
Esses empréstimos geralmente exigem que uma empresa lance garantias,. geralmente na forma de propriedades, instalações ou equipamentos que o banco pode confiscar do mutuário em caso de inadimplência ou falência. Às vezes, os fluxos de caixa gerados de contas a receber futuras são usados como garantia de um empréstimo. Hipotecas emitidas para imóveis comerciais são uma forma de empréstimo comercial.
Os empréstimos comerciais são mais frequentemente usados para necessidades de financiamento de curto prazo.
Considerações Especiais
Como acontece com quase todos os tipos de empréstimo, a qualidade de crédito de um solicitante desempenha um papel de destaque quando uma instituição financeira considera conceder um empréstimo comercial. Na maioria dos casos, a empresa solicitante do empréstimo deverá apresentar documentação – geralmente na forma de balanços e outros documentos semelhantes – que comprove que a empresa possui um fluxo de caixa favorável e consistente. Isso garante ao credor que o empréstimo pode e será reembolsado de acordo com seus termos.
Se uma empresa for aprovada para um empréstimo comercial, ela pode esperar pagar uma taxa de juros que esteja de acordo com a taxa de empréstimo principal no momento em que o empréstimo for emitido. Os bancos normalmente exigem demonstrações financeiras mensais da empresa durante a duração do empréstimo e muitas vezes exigem que a empresa faça um seguro para quaisquer itens maiores adquiridos com fundos do empréstimo.
Tipos de Empréstimos Comerciais
Embora um empréstimo comercial seja mais frequentemente considerado uma fonte de fundos de curto prazo para uma empresa, existem alguns bancos ou outras instituições financeiras que oferecem empréstimos renováveis que podem se estender indefinidamente. Isso permite que a empresa obtenha os fundos necessários para manter as operações em andamento e pagar o primeiro empréstimo dentro do período de tempo especificado.
Depois disso, o empréstimo pode ser estendido para um período de empréstimo adicional ou "renovado". Uma empresa geralmente buscará um empréstimo comercial renovável quando precisar obter os recursos necessários para lidar com grandes pedidos sazonais de determinados clientes, enquanto ainda é capaz de fornecer mercadorias a clientes adicionais.
Destaques
Um empréstimo comercial é feito entre um banco e uma empresa, usado para financiar custos operacionais e despesas de capital.
As empresas geralmente precisam fornecer demonstrações financeiras para provar sua capacidade de pagamento.
Embora a maioria dos empréstimos comerciais seja de curto prazo, eles podem ser “rolados” ou renovados para estender a vida útil do empréstimo.
Muitos empréstimos comerciais exigem garantias, como propriedades ou equipamentos.
