Fraude de Ocupação

O que é fraude de ocupação?

O termo fraude de ocupação refere-se a uma forma de fraude hipotecária que ocorre quando o mutuário mente sobre o status de ocupação do imóvel, afirmando que será ocupado pelo proprietário. Relativamente comum, os mutuários cometem fraudes de ocupação para obter melhores taxas de juros em suas hipotecas. Isso porque os credores oferecem taxas mais baixas para casas ocupadas pelos proprietários em comparação com propriedades de investimento. Os mutuários que cometem fraude de ocupação podem enfrentar sérias consequências legais e financeiras.

Entendendo a fraude de ocupação

A fraude de ocupação acontece quando os mutuários enganam os credores sobre o uso pretendido de suas propriedades. Como o financiamento é mais barato em casas ocupadas pelos proprietários, um proprietário pode dizer que deseja usar a casa como residência principal quando, na verdade, planeja alugá-la. Também pode acontecer na situação inversa. Na fraude de ocupação reversa, um mutuário compra uma casa como propriedade de investimento e,. em seguida, lista os rendimentos do aluguel como renda para se qualificar para a hipoteca. Mas em vez de alugar a casa, o mutuário ocupa a casa como residência principal.

Quando ocorre fraude de ocupação, os bancos não são devidamente compensados pelo risco. Os credores geralmente cobram taxas mais altas em hipotecas para casas ocupadas por não proprietários devido às taxas de inadimplência mais altas associadas a elas. As taxas de inadimplência tendem a ser mais baixas para propriedades ocupadas pelos proprietários porque os mutuários não querem perder suas próprias casas. O estigma associado à perda de uma propriedade de investimento é muitas vezes muito menor, uma vez que as perdas podem ser amortizadas para fins fiscais.

Este tipo de fraude hipotecária é bastante comum entre os pequenos investidores. Por exemplo, pessoas que trocam casas e aquelas que usam plataformas de compartilhamento de casas, como o Airbnb, cometem fraudes de ocupação com muito mais regularidade do que investidores imobiliários de maior escala que compram várias propriedades em um ano.

Durante a crise financeira de 2020, todos os tipos de fraude hipotecária aumentaram, com o risco de fraude de ocupação aumentando 5,6% em 2021 em relação aos anos anteriores.

Então, o que acontece com os mutuários que mentem sobre o uso da propriedade e são descobertos? Mentiras sobre pedidos de hipoteca são consideradas fraude bancária. Eles podem desencadear severas penalidades financeiras, processos e até prisão se forem condenados. Por um lado, os credores podem chamar o empréstimo e exigir o pagamento imediato do saldo total da hipoteca. Se os mutuários não puderem pagar ou se recusarem a pagar, o credor normalmente se move para encerrar. Isso geralmente destrói os planos originais dos mutuários. Em casos envolvendo várias declarações falsas, os credores também podem se referir ao caso envolvendo o FBI.

Cometer fraude de ocupação é crime e pode levar à prisão em alguns casos.

Considerações Especiais

A fraude de ocupação requer a intenção de recusar. Mas alugar um imóvel onde a hipoteca foi obtida como uma casa ocupada pelo proprietário nem sempre é crime. Como regra geral, apenas morar no imóvel por um ano ou mais é suficiente para comprovar a intenção de ocupar a casa. Em qualquer caso, os mutuários devem sempre verificar com seus credores hipotecários antes de alugar propriedades ocupadas pelo proprietário para inquilinos. Essa é a melhor maneira de evitar a fraude de ocupação acidental.

Existem também várias outras situações em que alugar uma propriedade ocupada pelo proprietário após menos de um ano geralmente não é considerado fraude de ocupação. O caso mais óbvio é quando uma situação de emprego exige que o proprietário se mude para outro lugar. Expatriados que trabalham temporariamente em países estrangeiros geralmente podem alugar suas casas durante sua ausência. Casar-se ou morar com um namorado ou namorada é outra possibilidade.

Mas e uma casa que você compra para seu filho – isso ainda é considerado uma propriedade de investimento? Isso na verdade depende. Se o seu filho está pagando a hipoteca, mas não é nomeado no pedido de hipoteca,. documentos e título,. ainda é considerado uma propriedade de investimento, então você acabará pagando uma taxa de juros mais alta.

A linha de fundo

Os credores cobram taxas mais baixas aos proprietários-ocupantes pretendidos do que aos investidores, porque os investidores têm maior probabilidade de inadimplência. Embora economizar dinheiro seja tentador, não cometa fraude de ocupação ou você pode acabar perdendo sua propriedade para encerramento ou investigação, multado ou preso pelo FBI.

##Destaques

• Aqueles que cometem fraude de ocupação também podem enfrentar multas, penalidades e até prisão.

• Esse tipo de fraude é relativamente comum e acontece porque os credores oferecem taxas de juros mais baixas em imóveis ocupados pelos proprietários.

• A fraude de ocupação é semelhante à fraude bancária, onde os bancos podem solicitar que o empréstimo seja pago integralmente.

• A fraude de ocupação é uma forma de fraude hipotecária que ocorre quando o mutuário mente, afirmando que uma propriedade será ocupada pelo proprietário.

##PERGUNTAS FREQUENTES

Quais são as penalidades por cometer fraude de ocupação?

As penalidades por cometer fraude de ocupação podem variar. Seu credor pode cancelar o empréstimo ou encerrar a propriedade em questão. Você pode ser investigado pelo FBI e se eles descobrirem que você cometeu fraude de ocupação várias vezes, você pode ser multado em vários milhares de dólares. Depois de cometer fraude de ocupação, obter hipotecas em novas propriedades, mesmo aquelas que você pretende usar legitimamente como residência principal, pode se tornar impossível.

Como denuncio uma fraude de ocupação suspeita?

Se você souber quem é o credor da propriedade, poderá contatá-lo diretamente para relatar a suspeita de fraude. Você também pode entrar em contato com o escritório local do FBI para relatar suspeitas de fraude de ocupação.

Se eu sair da minha propriedade, cometi fraude de ocupação?

Isso depende de sua intenção original quando você obteve a hipoteca e as razões para sair da propriedade. Se você pretendia legitimamente usar a propriedade como residência principal e parou de usá-la logo após o fechamento (ou seja, menos de um ano) devido a circunstâncias além de seu controle - como obter uma promoção para fora do estado - então você não cometeu fraude de ocupação .