Conta do Mercado Monetário de Aposentadoria

O que é uma conta do mercado monetário de aposentadoria?

Uma conta do mercado monetário de aposentadoria é uma conta do mercado monetário que um indivíduo mantém dentro de uma conta de aposentadoria, como um IRA. Em uma conta do mercado monetário de aposentadoria, os depósitos são colocados em investimentos de baixo risco, como certificados de depósito (CDs), letras do Tesouro e papel comercial de curto prazo.

Embora a conta pague uma taxa de juros relativamente baixa, o retorno é um pouco maior do que uma conta poupança. Também fornece liquidez e estabilidade. Para o titular da conta, funciona como uma conta corrente ou poupança e pode proporcionar tranquilidade em tempos voláteis. A desvantagem é que o retorno de tal conta tende a ser muito baixo em comparação com o patrimônio ou até mesmo investimentos de renda fixa menos líquidos.

Como funciona uma conta do mercado monetário de aposentadoria

Uma conta do mercado monetário de aposentadoria pode ser mantida em um Roth IRA,. IRA tradicional,. rollover IRA, 401(k) ou outra conta de aposentadoria. Ao contrário de uma conta regular do mercado monetário, uma conta do mercado monetário de aposentadoria é regida por um contrato de plano de aposentadoria. Isso significa, por exemplo, que o titular da conta pode não conseguir sacar dinheiro da conta sem pagar uma multa até atingir uma idade mínima, como 59½. Como benefício, no entanto, o saldo da conta pode crescer livre de impostos.

Uma conta do mercado monetário de aposentadoria é um investimento conservador que pode ser usado como parte de uma estratégia de diversificação dentro de um portfólio geral de aposentadoria. Seu valor permanece estável, independentemente do desempenho dos mercados de ações ou títulos.

As contas de poupança regulares, com seus retornos mais baixos, dão ao titular da conta a vantagem de acesso mais fácil ao dinheiro, caso o poupador precise, embora possa haver limites para quantas transações mensais podem ser feitas. As contas regulares do mercado monetário também podem ter limites de transações mensais, mas podem oferecer a capacidade de usar cartões de débito ou cheques para acessar o dinheiro.

Vantagens e desvantagens de uma conta do mercado monetário de aposentadoria

Ao contrário de ações e títulos, os saldos das contas do mercado monetário mantidos em um banco são segurados pelo FDIC até US$ 250.000 por depositante, por instituição.

Além disso, uma conta do mercado monetário de aposentadoria pode ser usada para armazenar os rendimentos das vendas de ações e títulos à medida que o titular da conta envelhece e busca participações mais conservadoras. Além disso, as contas do mercado monetário geralmente têm privilégios de emissão de cheques, tornando mais fácil para os aposentados sacar fundos da conta de aposentadoria conforme necessário.

Embora essas contas possam pagar uma taxa de juros mais alta do que uma conta de poupança genérica, uma grande desvantagem das contas do mercado monetário de aposentadoria é que elas podem não ganhar juros suficientes para superar a inflação, o que significa que o saldo do titular da conta efetivamente diminui a cada ano em termos de compra. potência.

Os saques sem penalidade geralmente não são permitidos de contas do mercado monetário de aposentadoria até que o titular atinja a idade de 59½.

Considerações Especiais

A maioria das pessoas não sabe quanto dinheiro vai precisar para sua aposentadoria. Isso os coloca em uma posição perigosa. Não poupar significa não poder arcar com um determinado estilo de vida. E isso também significa que você terá que trabalhar mais, o que pode não ser viável.

Economizar dinheiro, por menor que seja, faz uma grande diferença, desde que você tenha a estratégia certa. Quanto antes você começar, melhor. Se você está na casa dos 30 ou 40 anos, não pense que é tarde demais. É melhor ter algo guardado do que nada. Considere colocar dinheiro em diferentes baldes – um para o curto prazo, um para o médio prazo e outro para o longo prazo – todos os quais podem servir a um propósito diferente.

Investimentos de curto prazo, como contas de poupança,. contas regulares do mercado monetário e certos CDs, são ótimos lugares para guardar seu dinheiro. Conforme observado acima, esses veículos de investimento são segurados e oferecem baixos retornos. Mas por serem facilmente liquidados, o correntista pode contar com eles para necessidades imediatas, como um carro ou uma emergência familiar.

Os investimentos que podem ser bons para o médio prazo, entre dois e sete anos, incluem ações e títulos. Ao investir em uma conta de corretagem,. por exemplo, você pode obter exposição ao mercado, dando-lhe tempo suficiente para gerar retornos significativos quando o mercado estiver bom. A diversificação desses investimentos ajuda a protegê-lo quando o mercado não está bom. E quando um grande objetivo estiver se aproximando, como faculdade para filhos ou sua própria aposentadoria, também guarde parte desse dinheiro em contas do mercado monetário e portos mais seguros semelhantes.

Seu balde de investimento de longo prazo - para um horizonte de mais de sete anos - também deve incluir ações, títulos e outros títulos, como fundos mútuos. Você também deve considerar a abertura de um IRA, um 401(k) ou um Roth IRA, no qual você pode manter uma conta no mercado monetário de aposentadoria. Se você tiver um plano patrocinado pelo empregador,. não o negligencie. É uma ótima maneira de ganhar contribuições antes de impostos, e seu empregador pode igualar parte ou a totalidade de suas economias, todas isentas de impostos. Os investimentos de longo prazo oferecem mais tempo para se recuperar das perdas do mercado.

Destaques

Aposentados podem usar MMAs de aposentadoria para emitir cheques e fazer saques conforme necessário.
MMAs de aposentadoria mantidos em banco são segurados pelo FDIC.
As contas do mercado monetário de aposentadoria são contas do mercado monetário mantidas em uma conta de aposentadoria, como um 401(k) ou uma conta de aposentadoria individual, ou IRA.
Essas contas pagam juros baixos, mas proporcionam liquidez e estabilidade.