Altersvorsorge-Geldmarktkonto

Was ist ein Rentengeldmarktkonto?

Ein Renten-Geldmarktkonto ist ein Geldmarktkonto, das eine Person innerhalb eines Rentenkontos wie einem IRA hält. In einem Rentengeldmarktkonto werden Einlagen in risikoarmen Anlagen wie Einlagenzertifikaten (CDs), Schatzwechseln und kurzfristigen Commercial Paper angelegt.

Obwohl das Konto relativ niedrig verzinst wird, ist die Rendite etwas höher als bei einem Sparkonto. Es bietet auch Liquidität und Stabilität. Für den Kontoinhaber funktioniert es ähnlich wie ein Giro- oder Sparkonto und kann in volatilen Zeiten Sicherheit bieten. Der Nachteil ist, dass die Rendite eines solchen Kontos im Vergleich zu Aktien oder sogar weniger liquiden festverzinslichen Anlagen tendenziell sehr niedrig ist .

So funktioniert ein Tagesgeldkonto für den Ruhestand

Ein Renten-Geldmarktkonto kann innerhalb eines Roth IRA-,. traditionellen IRA-,. Rollover-IRA-, 401(k)- oder anderen Rentenkontos geführt werden. Im Gegensatz zu einem regulären Tagesgeldkonto unterliegt ein Altersvorsorge-Geldmarktkonto einer Altersvorsorgevereinbarung. Das bedeutet zum Beispiel, dass der Kontoinhaber bis zum Erreichen eines Mindestalters, wie z. Als Vorteil kann der Kontostand jedoch steuerfrei anwachsen.

Ein Rentengeldmarktkonto ist eine konservative Anlage, die als Teil einer Diversifizierungsstrategie innerhalb eines gesamten Rentenportfolios verwendet werden kann. Sein Wert bleibt stabil, unabhängig davon, wie sich die Aktien- oder Rentenmärkte entwickeln.

Reguläre Sparkonten mit ihren niedrigeren Renditen bieten dem Kontoinhaber den Vorteil eines einfacheren Zugangs zu Geld, falls der Sparer es braucht, obwohl es Beschränkungen bei der Anzahl monatlicher Transaktionen geben kann. Normale Geldmarktkonten können auch monatliche Transaktionslimits haben, bieten aber möglicherweise die Möglichkeit, Debitkarten oder Schecks zu verwenden, um auf das Geld zuzugreifen.

Vor- und Nachteile eines Rentengeldmarktkontos

Im Gegensatz zu Aktien und Anleihen sind Geldmarktkontoguthaben bei einer Bank FDIC-versichert bis zu 250.000 $ pro Einleger und Institution.

Darüber hinaus kann ein Rentengeldmarktkonto verwendet werden, um die Erlöse aus Aktien- und Anleiheverkäufen zu speichern, wenn der Kontoinhaber älter wird und konservativere Bestände anstrebt. Darüber hinaus verfügen Geldmarktkonten häufig über Scheckausstellungsprivilegien, die es Rentnern erleichtern, bei Bedarf Rentenkontogelder abzuheben.

Während diese Konten möglicherweise einen höheren Zinssatz zahlen als ein generisches Sparkonto, besteht ein großer Nachteil von Rentengeldmarktkonten darin, dass sie möglicherweise nicht genug Zinsen verdienen, um die Inflation zu übertreffen, was bedeutet, dass das Guthaben des Kontoinhabers jedes Jahr in Bezug auf seine Einkäufe effektiv schrumpft Energie.

Gebührenfreie Abhebungen von Renten-Geldmarktkonten sind im Allgemeinen nicht zulässig, bis der Inhaber das Alter von 59½ Jahren erreicht.

Besondere Überlegungen

Die meisten Menschen wissen nicht, wie viel Geld sie für ihre Rente benötigen. Das bringt sie in eine gefährliche Lage. Nicht sparen bedeutet, sich einen bestimmten Lebensstil nicht leisten zu können. Und es bedeutet auch, dass Sie länger arbeiten müssen, was möglicherweise nicht machbar ist.

Geld sparen, egal wie klein, macht einen großen Unterschied, solange Sie die richtige Strategie haben. Je früher Sie beginnen, desto besser. Wenn Sie in Ihren 30ern oder 40ern sind, denken Sie nicht, dass es zu spät ist. Es ist besser, etwas wegzustecken, als gar nichts. Erwägen Sie, Geld in verschiedene Eimer zu stecken – einen kurzfristigen, einen mittelfristigen und einen langfristigen – die alle einem anderen Zweck dienen können.

Kurzfristige Anlagen wie Sparkonten,. reguläre Geldmarktkonten und bestimmte CDs sind großartige Orte, um Ihr Bargeld aufzubewahren. Wie oben erwähnt, sind diese Anlagevehikel versichert und bieten geringe Renditen. Da sie jedoch leicht liquidiert werden können, kann sich der Kontoinhaber bei dringenden Bedürfnissen wie einem Auto oder einem Notfall in der Familie auf sie verlassen.

Zu den Anlagen, die mittelfristig gut sein können, zwischen zwei und sieben Jahren, gehören Aktien und Anleihen. Indem Sie beispielsweise in ein Brokerage-Konto investieren , können Sie sich am Markt engagieren und haben genug Zeit, um bei guter Marktlage erhebliche Renditen zu erzielen. Die Diversifizierung dieser Anlagen hilft Ihnen, sich zu schützen, wenn der Markt nicht gut ist. Und wenn ein großes Ziel naht, wie z. B. ein College für Kinder oder die eigene Rente, legen Sie einen Teil dieses Geldes auch auf Tagesgeldkonten und ähnlichen sicheren Häfen an.

Ihr langfristiger Anlagekorb – für einen Horizont von mehr als sieben Jahren – sollte auch Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere wie Investmentfonds umfassen. Sie sollten auch erwägen, ein IRA, ein 401(k) oder ein Roth IRA zu eröffnen, in dem Sie ein Rentengeldmarktkonto führen können. Wenn Sie einen arbeitgeberfinanzierten Plan haben, übersehen Sie ihn nicht. Es ist eine großartige Möglichkeit, Beiträge vor Steuern zu verdienen, und Ihr Arbeitgeber kann Ihre Ersparnisse ganz oder teilweise verdoppeln – die alle steuerfrei sind. Langfristige Anlagen geben Ihnen mehr Zeit, sich von Marktverlusten zu erholen.

Höhepunkte

• Rentner können Renten-MMAs verwenden, um Schecks auszustellen und bei Bedarf Abhebungen vorzunehmen.

• In einer Bank gehaltene Pensions-MMAs sind FDIC-versichert.

• Ruhestands-Geldmarktkonten sind Geldmarktkonten, die in einem Ruhestandskonto wie einem 401(k) oder einem individuellen Ruhestandskonto oder IRA geführt werden.

• Diese Konten zahlen niedrige Zinsen, bieten aber Liquidität und Stabilität.