Akaun Pasaran Wang Persaraan

Apakah Akaun Pasaran Wang Persaraan?

Akaun pasaran wang persaraan ialah akaun pasaran wang yang dipegang oleh individu dalam akaun persaraan seperti IRA. Dalam akaun pasaran wang persaraan, deposit diletakkan dalam pelaburan berisiko rendah seperti sijil deposit (CD), bil Perbendaharaan dan kertas komersial jangka pendek.

Walaupun akaun membayar kadar faedah yang agak rendah, pulangan adalah lebih tinggi sedikit daripada akaun simpanan. Ia juga menyediakan kecairan dan kestabilan. Bagi pemegang akaun, ia beroperasi seperti akaun cek atau simpanan, dan boleh memberikan ketenangan fikiran dalam masa yang tidak menentu. Kelemahannya ialah pulangan ke atas akaun sedemikian cenderung sangat rendah berbanding dengan ekuiti atau pelaburan pendapatan tetap yang kurang cair .

Bagaimana Akaun Pasaran Wang Persaraan Berfungsi

Akaun pasaran wang persaraan boleh disimpan dalam IRA Roth,. IRA tradisional,. IRA peralihan, 401(k) atau akaun persaraan lain. Tidak seperti akaun pasaran wang biasa, akaun pasaran wang persaraan dikawal oleh perjanjian pelan persaraan. Ini bermakna, sebagai contoh, bahawa pemegang akaun mungkin tidak boleh mengeluarkan wang daripada akaun tanpa membayar penalti sehingga mereka mencapai umur minimum, seperti 59½. Sebagai faedah, bagaimanapun, baki akaun mungkin dibenarkan berkembang tanpa cukai.

Akaun pasaran wang persaraan ialah pelaburan konservatif yang boleh digunakan sebagai sebahagian daripada strategi kepelbagaian dalam portfolio persaraan keseluruhan. Nilainya kekal stabil tanpa mengira prestasi pasaran saham atau bon.

Akaun simpanan biasa, dengan pulangan yang lebih rendah, memberi pemegang akaun kelebihan akses yang lebih mudah kepada wang sekiranya penyimpan memerlukannya, walaupun mungkin terdapat had pada berapa banyak transaksi bulanan yang boleh dibuat. Akaun pasaran wang biasa juga mungkin mempunyai had transaksi bulanan, tetapi mungkin menawarkan keupayaan untuk menggunakan kad debit atau cek untuk mengakses wang tersebut.

Kelebihan dan Kelemahan Akaun Pasaran Wang Persaraan

Tidak seperti saham dan bon, baki akaun pasaran wang yang dipegang di bank adalah FDIC diinsuranskan sehingga $250,000 setiap pendeposit, setiap institusi.

Di samping itu, akaun pasaran wang persaraan boleh digunakan untuk menyimpan hasil jualan saham dan bon apabila pemegang akaun semakin tua dan mencari pegangan yang lebih konservatif. Di samping itu, akaun pasaran wang selalunya mempunyai keistimewaan menulis cek, memudahkan pesara untuk mengeluarkan dana akaun persaraan mengikut keperluan.

Walaupun akaun ini mungkin membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan generik, kelemahan utama akaun pasaran wang persaraan ialah mereka mungkin tidak memperoleh faedah yang mencukupi untuk mengatasi inflasi, bermakna baki pemegang akaun secara berkesan mengecut setiap tahun dari segi pembeliannya. kuasa.

Pengeluaran tanpa penalti secara amnya tidak dibenarkan daripada akaun pasaran wang persaraan sehingga pemegangnya mencapai umur 59½.

Pertimbangan Khas

Kebanyakan orang tidak tahu berapa banyak wang yang mereka perlukan untuk persaraan mereka. Ini meletakkan mereka dalam kedudukan yang berbahaya. Tidak menabung bermakna tidak mampu untuk menjalani gaya hidup tertentu. Dan ini juga bermakna anda perlu bekerja lebih lama, yang mungkin tidak dapat dilaksanakan.

Menyimpan apa-apa wang, tidak kira betapa kecilnya, membuat perbezaan yang besar, selagi anda mempunyai strategi yang betul. Lebih awal anda bermula, lebih baik. Jika anda berumur 30-an atau 40-an, jangan fikir ia sudah terlambat. Lebih baik mempunyai sesuatu yang dibuang daripada tidak sama sekali. Pertimbangkan untuk memasukkan wang ke dalam baldi yang berbeza—satu untuk jangka pendek, satu untuk jangka sederhana dan satu untuk jangka panjang—semuanya boleh digunakan untuk tujuan yang berbeza.

Pelaburan jangka pendek seperti akaun simpanan,. akaun pasaran wang biasa dan CD tertentu ialah tempat yang bagus untuk menyimpan wang tunai anda. Seperti yang dinyatakan di atas, kenderaan pelaburan ini diinsuranskan dan memberikan pulangan yang rendah. Tetapi kerana mereka mudah dibubarkan, pemegang akaun boleh bergantung pada mereka untuk keperluan segera, seperti kereta atau kecemasan keluarga.

Pelaburan yang mungkin baik untuk jangka sederhana, antara dua hingga tujuh tahun, termasuk saham dan bon. Dengan melabur dalam akaun pembrokeran,. sebagai contoh, anda boleh mendapat pendedahan kepada pasaran, memberikan anda masa yang cukup untuk menjana pulangan yang ketara apabila pasaran adalah baik. Mempelbagaikan pelaburan ini membantu melindungi anda apabila pasaran tidak baik. Dan apabila matlamat besar semakin hampir, seperti kolej untuk kanak-kanak atau persaraan anda sendiri, simpan juga sebahagian daripada wang ini dalam akaun pasaran wang dan pelabuhan selamat yang serupa.

Baldi pelaburan jangka panjang anda—untuk tempoh lebih daripada tujuh tahun—juga hendaklah termasuk saham, bon dan sekuriti lain seperti dana bersama. Anda juga harus mempertimbangkan untuk membuka IRA, 401(k), atau IRA Roth, di mana anda boleh memegang akaun pasaran wang persaraan. Jika anda mempunyai pelan tajaan majikan,. jangan terlepas pandang. Ini cara yang bagus untuk memperoleh caruman sebelum cukai dan majikan anda mungkin memadankan sebahagian atau semua simpanan anda—semuanya adalah bebas cukai. Pelaburan jangka panjang memberi anda lebih banyak masa untuk pulih daripada kerugian pasaran.

Sorotan

• Pesara boleh menggunakan MMA persaraan untuk menulis cek dan membuat pengeluaran seperti yang diperlukan.

• MMA persaraan yang dipegang di bank adalah diinsuranskan FDIC.

• Akaun pasaran wang persaraan ialah akaun pasaran wang yang dipegang dalam akaun persaraan seperti 401(k) atau akaun persaraan individu, atau IRA.

• Akaun ini membayar faedah yang rendah, tetapi menyediakan kecairan dan kestabilan.