حساب سوق أموال التقاعد
ما هو حساب سوق أموال التقاعد؟
حساب سوق المال للتقاعد هو حساب في سوق المال يحتفظ به الفرد داخل حساب تقاعد مثل حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي. في حساب سوق نقود التقاعد ، يتم وضع الودائع في استثمارات منخفضة المخاطر مثل شهادات الإيداع (CD) وأذون الخزانة والأوراق التجارية قصيرة الأجل.
على الرغم من أن الحساب يدفع معدل فائدة منخفضًا نسبيًا ، إلا أن العائد أعلى قليلاً من حساب التوفير. كما أنه يوفر السيولة والاستقرار. بالنسبة لصاحب الحساب ، فهو يشبه إلى حد كبير الحساب الجاري أو التوفير ، ويمكن أن يوفر راحة البال في الأوقات المتقلبة. الجانب السلبي هو أن العائد على مثل هذا الحساب يميل إلى أن يكون منخفضًا جدًا مقارنةً بحقوق الملكية أو حتى استثمارات الدخل الثابت الأقل سيولة .
كيف يعمل حساب سوق أموال التقاعد
قد يتم الاحتفاظ بحساب سوق أموال التقاعد داخل حساب Roth IRA أو IRA التقليدي أو حساب IRA أو 401 (k) أو حساب تقاعد آخر. على عكس حساب سوق المال العادي ، يخضع حساب سوق أموال التقاعد لاتفاقية خطة التقاعد. وهذا يعني ، على سبيل المثال ، أن صاحب الحساب قد لا يتمكن من سحب الأموال من الحساب دون دفع غرامة حتى يبلغ الحد الأدنى للسن ، مثل 59½. ومع ذلك ، كميزة ، قد يُسمح لرصيد الحساب بالنمو معفاة من الضرائب.
حساب سوق أموال التقاعد هو استثمار متحفظ يمكن استخدامه كجزء من استراتيجية التنويع ضمن محفظة التقاعد الشاملة. تظل قيمتها مستقرة بغض النظر عن كيفية أداء أسواق الأسهم أو السندات.
تمنح حسابات التوفير العادية ، بعوائدها المنخفضة ، صاحب الحساب ميزة سهولة الوصول إلى الأموال إذا احتاج المدخر إليها ، على الرغم من أنه قد تكون هناك قيود على عدد المعاملات الشهرية التي يمكن إجراؤها. قد يكون لحسابات سوق المال العادية أيضًا حدود معاملات شهرية ، ولكنها قد توفر القدرة على استخدام بطاقات الخصم أو الشيكات للوصول إلى الأموال.
مزايا وعيوب حساب سوق أموال التقاعد
على عكس الأسهم والسندات ، فإن أرصدة حسابات سوق المال المحتفظ بها في أحد البنوك مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC ) حتى 250 ألف دولار لكل مودع ، لكل مؤسسة.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن استخدام حساب سوق نقود التقاعد لتخزين عائدات مبيعات الأسهم والسندات مع تقدم صاحب الحساب في السن ويسعى إلى حيازات أكثر تحفظًا. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تتمتع حسابات سوق المال بامتيازات تحرير الشيكات ، مما يسهل على المتقاعدين سحب أموال حساب التقاعد حسب الحاجة.
في حين أن هذه الحسابات قد تدفع معدل فائدة أعلى من حساب التوفير العام ، فإن العيب الرئيسي لحسابات سوق أموال التقاعد هو أنها قد لا تكسب فائدة كافية لتجاوز التضخم ، مما يعني أن رصيد صاحب الحساب يتقلص بشكل فعال كل عام من حيث شرائه قوة.
لا يُسمح بعمليات السحب بدون غرامات بشكل عام من حسابات سوق المال للتقاعد حتى يبلغ صاحبها سن 59½.
إعتبارات خاصة
لا يعرف معظم الناس مقدار المال الذي سيحتاجون إليه لتقاعدهم. هذا يضعهم في موقف محفوف بالمخاطر. عدم الادخار يعني عدم القدرة على تحمل نمط حياة معين. وهذا يعني أيضًا أنه سيتعين عليك العمل لفترة أطول ، وهو ما قد لا يكون ممكنًا.
يُحدث ادخار أي أموال ، مهما كانت صغيرة ، فرقًا كبيرًا ، طالما أن لديك الإستراتيجية الصحيحة. في وقت سابق أن تبدأ، كان ذلك أفضل. إذا كنت في الثلاثينيات أو الأربعينيات من عمرك ، فلا تعتقد أن الوقت قد فات. من الأفضل أن يكون لديك شيء مزعج بدلاً من لا شيء على الإطلاق. ضع في اعتبارك وضع الأموال في مجموعات مختلفة - واحدة للمدى القصير وواحدة للمدى المتوسط والأخرى للمدى الطويل - وكلها يمكن أن تخدم غرضًا مختلفًا.
تعد الاستثمارات قصيرة الأجل مثل حسابات التوفير وحسابات سوق المال المنتظمة وبعض الأقراص المدمجة أماكن رائعة لتخزين أموالك. كما هو مذكور أعلاه ، فإن هذه الأدوات الاستثمارية مؤمنة وتوفر عوائد منخفضة. ولكن نظرًا لسهولة تصفيتها ، يمكن لصاحب الحساب الاعتماد عليها لتلبية الاحتياجات الفورية ، مثل السيارة أو الطوارئ العائلية.
تشمل الاستثمارات التي قد تكون جيدة على المدى المتوسط ، ما بين سنتين إلى سبع سنوات ، الأسهم والسندات. من خلال الاستثمار في حساب الوساطة ، على سبيل المثال ، يمكنك التعرض للسوق ، مما يمنحك الوقت الكافي لتوليد عوائد كبيرة عندما يكون السوق جيدًا. يساعد تنويع هذه الاستثمارات على حمايتك عندما لا يكون السوق جيدًا. وعندما يقترب هدف كبير ، مثل كلية للأطفال أو تقاعدك الخاص ، قم أيضًا بحماية بعض هذه الأموال في حسابات سوق المال والمرافئ المماثلة الأكثر أمانًا.
يجب أن تتضمن مجموعة استثمارك طويل الأجل - لمدة تزيد عن سبع سنوات - أيضًا الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى مثل الصناديق المشتركة. يجب أن تفكر أيضًا في فتح حساب IRA أو 401 (k) أو Roth IRA ، حيث يمكنك الاحتفاظ بحساب في سوق المال للتقاعد. إذا كانت لديك خطة يرعاها صاحب العمل ، فلا تتجاهلها. إنها طريقة رائعة لكسب مساهمات ما قبل الضرائب ، وقد يطابق صاحب العمل جزءًا من مدخراتك أو كلها - وكلها معفاة من الضرائب. تمنحك الاستثمارات طويلة الأجل مزيدًا من الوقت للتعافي من خسائر السوق.
يسلط الضوء
يمكن للمتقاعدين استخدام MMAs التقاعد لكتابة الشيكات والسحب حسب الحاجة.
التقاعد MMAs المحتفظ بها في أحد البنوك مؤمن عليها FDIC.
حسابات سوق المال للتقاعد هي حسابات سوق المال المحتفظ بها في حساب تقاعد مثل 401 (ك) أو حساب تقاعد فردي ، أو حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي.
هذه الحسابات تدفع فائدة منخفضة ولكنها توفر السيولة والاستقرار.
