Conto del mercato monetario per la pensione

Che cos'è un conto pensionistico del mercato monetario?

Un conto del mercato monetario pensionistico è un conto del mercato monetario che un individuo detiene all'interno di un conto pensionistico come un IRA. In un conto del mercato monetario pensionistico, i depositi sono collocati in investimenti a basso rischio come certificati di deposito (CD), buoni del tesoro e carte commerciali a breve termine.

Sebbene il conto paghi un tasso di interesse relativamente basso, il rendimento è leggermente superiore a quello di un conto di risparmio. Fornisce inoltre liquidità e stabilità. Per il titolare del conto, funziona in modo molto simile a un conto corrente o di risparmio e può offrire tranquillità in tempi di volatilità. Lo svantaggio è che il rendimento su un conto del genere tende ad essere molto basso rispetto agli investimenti azionari o addirittura a reddito fisso meno liquidi .

Come funziona un conto pensionistico sul mercato monetario

Un conto pensionistico del mercato monetario può essere detenuto all'interno di un Roth IRA,. tradizionale IRA,. rollover IRA, 401 (k) o altro conto pensionistico. A differenza di un normale conto del mercato monetario, un conto pensionistico del mercato monetario è regolato da un contratto di piano pensionistico. Ciò significa, ad esempio, che il titolare del conto potrebbe non essere in grado di prelevare denaro dal conto senza pagare una penale fino al raggiungimento di un'età minima, ad esempio 59½ anni. Come vantaggio, tuttavia, è possibile che il saldo del conto cresca esentasse.

Un conto pensionistico del mercato monetario è un investimento conservativo che può essere utilizzato come parte di una strategia di diversificazione all'interno di un portafoglio pensionistico complessivo. Il suo valore rimane stabile indipendentemente dall'andamento dei mercati azionari o obbligazionari.

I conti di risparmio regolari, con i loro rendimenti più bassi, offrono al titolare del conto il vantaggio di un più facile accesso al denaro nel caso in cui il risparmiatore ne avesse bisogno, sebbene potrebbero esserci limiti al numero di transazioni mensili che possono essere effettuate. I normali conti del mercato monetario possono anche avere limiti di transazione mensili, ma possono offrire la possibilità di utilizzare carte di debito o assegni per accedere al denaro.

Vantaggi e svantaggi di un conto pensionistico sul mercato monetario

A differenza di azioni e obbligazioni, i saldi dei conti del mercato monetario detenuti presso una banca sono assicurati FDIC fino a $ 250.000 per depositante, per istituto.

Inoltre, un conto del mercato monetario pensionistico può essere utilizzato per archiviare i proventi delle vendite di azioni e obbligazioni man mano che il titolare del conto invecchia e cerca partecipazioni più conservatrici. Inoltre, i conti del mercato monetario hanno spesso privilegi di scrittura di assegni, rendendo facile per i pensionati prelevare i fondi del conto pensionistico secondo necessità.

Sebbene questi conti possano pagare un tasso di interesse più elevato rispetto a un conto di risparmio generico, uno dei principali inconvenienti dei conti del mercato monetario pensionistico è che potrebbero non guadagnare interessi sufficienti per superare l'inflazione, il che significa che il saldo del titolare del conto si riduce effettivamente ogni anno in termini di acquisti potenza.

I prelievi senza penali generalmente non sono consentiti dai conti del mercato monetario pensionistico fino a quando il titolare non raggiunge l'età di 59½ anni.

Considerazioni speciali

La maggior parte delle persone non sa di quanti soldi avrà bisogno per la pensione. Questo li mette in una posizione pericolosa. Non risparmiare significa non potersi permettere un certo stile di vita. E significa anche che dovrai lavorare più a lungo, il che potrebbe non essere fattibile.

Risparmiare denaro, non importa quanto piccolo, fa una grande differenza, purché tu abbia la giusta strategia. Prima inizi, meglio è. Se hai 30 o 40 anni, non pensare che sia troppo tardi. È meglio avere qualcosa preso a calci che niente. Prendi in considerazione l'idea di mettere i soldi in diversi bucket, uno per il breve termine, uno per il medio termine e uno per il lungo termine, che possono avere uno scopo diverso.

Gli investimenti a breve termine come i conti di risparmio,. i normali conti del mercato monetario e alcuni CD sono ottimi posti per conservare i tuoi contanti. Come notato sopra, questi veicoli di investimento sono assicurati e forniscono rendimenti bassi. Ma poiché sono facilmente liquidabili, il titolare del conto può fare affidamento su di loro per esigenze immediate, come un'auto o un'emergenza familiare.

Gli investimenti che possono essere utili a medio termine, da due a sette anni, includono azioni e obbligazioni. Investendo in un conto di intermediazione,. ad esempio, puoi ottenere esposizione al mercato, dandoti abbastanza tempo per generare rendimenti significativi quando il mercato è buono. Diversificare questi investimenti ti aiuta a proteggerti quando il mercato non è buono. E quando si avvicina un grande obiettivo, come l'università per i bambini o il tuo pensionamento, conserva anche parte di questo denaro in conti del mercato monetario e simili porti più sicuri.

Il tuo secchio di investimento a lungo termine, per un orizzonte di oltre sette anni, dovrebbe includere anche azioni, obbligazioni e altri titoli come i fondi comuni di investimento. Dovresti anche considerare l'apertura di un IRA, un 401 (k) o un Roth IRA, in cui puoi detenere un conto del mercato monetario pensionistico. Se hai un piano sponsorizzato dal datore di lavoro,. non trascurarlo. È un ottimo modo per guadagnare contributi al lordo delle imposte e il tuo datore di lavoro potrebbe corrispondere in parte o tutti i tuoi risparmi, che sono tutti esentasse. Gli investimenti a lungo termine ti danno più tempo per recuperare dalle perdite di mercato.

Mette in risalto

• I pensionati possono utilizzare le MMA pensionistiche per scrivere assegni ed effettuare prelievi secondo necessità.

• Gli MMA pensionistici detenuti in una banca sono assicurati FDIC.

• I conti pensionistici del mercato monetario sono conti del mercato monetario detenuti in un conto pensionistico come un 401 (k) o un conto pensionistico individuale o IRA.

• Questi conti pagano interessi bassi, ma forniscono liquidità e stabilità.