Eläkerahamarkkinatili
Mikä on eläkerahamarkkinatili?
Eläkkeelle jäävä rahamarkkinatili on rahamarkkinatili,. jota henkilö pitää eläketilillä, kuten IRA :ssa. Eläkerahamarkkinatilillä talletukset sijoitetaan vähäriskisiin sijoituksiin, kuten sijoitustodistuksiin (CD), valtion velkasitoumuksiin ja lyhytaikaisiin yritystodistuksiin.
Vaikka tilille maksetaan suhteellisen alhainen korko, tuotto on hieman korkeampi kuin säästötilillä. Se tarjoaa myös likviditeettiä ja vakautta. Tilinhaltijalle se toimii paljon kuin sekki- tai säästötili ja voi tarjota mielenrauhaa epävakaina aikoina. Huono puoli on, että tällaisen tilin tuotto on yleensä hyvin alhainen verrattuna osake- tai jopa vähemmän likvideihin korkosijoituksiin.
Kuinka eläkerahamarkkinatili toimii
Eläkkeelle jäävä rahamarkkinatili voidaan pitää Roth IRA :n,. perinteisen IRA :n,. rollover IRA:n, 401(k) tai muun eläketilin sisällä. Toisin kuin tavallinen rahamarkkinatili, eläkkeelle jäävää rahamarkkinatiliä säätelee eläkejärjestelysopimus. Tämä tarkoittaa esimerkiksi sitä, että tilinomistaja ei ehkä voi nostaa rahaa tililtä maksamatta sakkoa ennen kuin hän on saavuttanut vähimmäisiän, kuten 59½. Etuna on kuitenkin se, että tilin saldo voi kasvaa verovapaasti.
Eläkerahamarkkinatili on konservatiivinen sijoitus, jota voidaan käyttää osana hajautusstrategiaa koko eläkesalkun sisällä. Sen arvo pysyy vakaana osake- tai joukkovelkakirjamarkkinoiden kehityksestä riippumatta.
Säännölliset säästötilit, joiden tuotto on alhaisempi, antavat tilinhaltijalle edun helpommin saada rahaa, jos säästäjä tarvitsee sitä, vaikka kuukausittaisten tapahtumien määrällä voi olla rajoituksia. Tavallisilla rahamarkkinatileillä voi myös olla kuukausittaiset tapahtumarajat, mutta ne voivat tarjota mahdollisuuden käyttää pankkikortteja tai shekkejä rahan saamiseksi.
Eläkerahamarkkinatilin edut ja haitat
Toisin kuin osakkeet ja joukkovelkakirjat, pankissa olevat rahamarkkinatilisaldot ovat FDIC-vakuutettuja 250 000 dollariin asti tallettajaa ja laitosta kohti.
Lisäksi eläkerahamarkkinatilille voidaan tallentaa osake- ja joukkovelkakirjamyynnistä saatuja tuottoja, kun tilinomistaja vanhenee ja etsii konservatiivisempia omistuksia. Lisäksi rahamarkkinatileillä on usein shekin kirjoitusoikeudet, jolloin eläkeläisten on helppo nostaa eläketilivaroja tarpeen mukaan.
Vaikka näille tileille voidaan maksaa korkeampaa korkoa kuin tavallisella säästötilillä, eläkkeelle jäävien rahamarkkinatilien suuri haittapuoli on se, että ne eivät välttämättä ansaitse tarpeeksi korkoa ylittääkseen inflaation, mikä tarkoittaa, että tilinhaltijan saldo pienenee joka vuosi sen ostojen suhteen. tehoa.
Rangaistuksetonta kotiutusta ei yleensä sallita eläkkeelle jääviltä rahamarkkinatililtä ennen kuin haltija täyttää 59½.
Erityisiä huomioita
Useimmat ihmiset eivät tiedä, kuinka paljon rahaa he tarvitsevat eläkkeelle jäämiseen. Tämä asettaa heidät vaaralliseen asemaan. Säästämättä jättäminen tarkoittaa, ettei sinulla ole varaa tiettyyn elämäntapaan. Ja se tarkoittaa myös sitä, että joudut työskentelemään pidempään, mikä ei ehkä ole mahdollista.
Rahan säästämisellä, olipa se kuinka pieni tahansa, on suuri ero, kunhan sinulla on oikea strategia. Mitä aikaisemmin aloitat, sen parempi. Jos olet 30- tai 40-vuotias, älä ajattele, että on liian myöhäistä. On parempi ottaa jotain pois kuin ei mitään. Harkitse rahan sijoittamista eri ämpäriin – yksi lyhyellä aikavälillä, toinen keskipitkällä aikavälillä ja toinen pitkällä aikavälillä – jotka kaikki voivat palvella eri tarkoitusta.
Lyhytaikaiset sijoitukset, kuten säästötilit,. tavalliset rahamarkkinatilit ja tietyt CD-levyt, ovat loistavia paikkoja käteisvarojen säilyttämiseen. Kuten edellä todettiin, nämä sijoitusvälineet ovat vakuutettuja ja tarjoavat alhaisen tuoton. Mutta koska ne ovat helposti likvidoitavissa, tilinomistaja voi luottaa niihin välittömiin tarpeisiin, kuten autoon tai perheen hätätilanteeseen.
Sijoitukset, jotka voivat olla hyviä keskipitkällä aikavälillä, missä tahansa 2–7 vuoden välillä, sisältävät osakkeet ja joukkovelkakirjat. Sijoittamalla esimerkiksi välitystilille voit päästä markkinoille, jolloin sinulla on riittävästi aikaa tuottaa merkittäviä tuottoja, kun markkinat ovat hyvät. Näiden sijoitusten monipuolistaminen auttaa suojaamaan sinua silloin, kun markkinat eivät ole hyvät. Ja kun iso tavoite lähestyy, kuten lasten korkeakoulu tai oma eläkkeelle jääminen, suojaa myös osa näistä rahoista rahamarkkinatileille ja vastaaviin turvallisempiin satamiin.
Pitkän aikavälin sijoitusalueesi – yli seitsemän vuoden horisontilla – tulisi sisältää myös osakkeet, joukkovelkakirjat ja muut arvopaperit, kuten sijoitusrahastot. Sinun tulisi myös harkita IRA:n, 401(k) tai Roth IRA:n avaamista, jossa voit pitää eläkkeelle jäävän rahamarkkinatilin. Jos sinulla on työnantajan tukema suunnitelma,. älä unohda sitä. Se on loistava tapa ansaita maksuja ennen veroja, ja työnantajasi voi kompensoida osan tai kaikki säästösi – jotka kaikki ovat verovapaita. Pitkäaikaiset sijoitukset antavat sinulle enemmän aikaa toipua markkinatappioista.
Kohokohdat
Eläkeläiset voivat käyttää eläkkeelle jääviä MMA-kirjoja shekkien kirjoittamiseen ja nostojen tekemiseen tarpeen mukaan.
Pankissa pidetyt eläkkeelle jääneet MMA:t ovat FDIC-vakuutettuja.
Eläkerahamarkkinatilit ovat rahamarkkinatilejä, joita pidetään eläketilillä, kuten 401(k) tai henkilökohtainen eläketili tai IRA.
Nämä tilit maksavat alhaista korkoa, mutta tarjoavat likviditeettiä ja vakautta.
