Cuenta de mercado monetario para la jubilación

¿Qué es una cuenta de mercado monetario para la jubilación?

Una cuenta del mercado monetario para la jubilación es una cuenta del mercado monetario que una persona tiene dentro de una cuenta para la jubilación, como una IRA. En una cuenta del mercado monetario para la jubilación, los depósitos se colocan en inversiones de bajo riesgo, como certificados de depósito (CD), letras del Tesoro y papel comercial a corto plazo.

Aunque la cuenta paga una tasa de interés relativamente baja, el rendimiento es ligeramente superior al de una cuenta de ahorros. También proporciona liquidez y estabilidad. Para el titular de la cuenta, funciona como una cuenta corriente o de ahorros y puede brindarle tranquilidad en tiempos volátiles. La desventaja es que el rendimiento de dicha cuenta tiende a ser muy bajo en comparación con las inversiones de renta variable o incluso de renta fija menos líquida.

Cómo funciona una cuenta de mercado monetario para la jubilación

Una cuenta de mercado monetario para la jubilación se puede mantener dentro de una cuenta IRA Roth,. IRA tradicional, IRA de reinversión, 401(k) u otra cuenta de jubilación. A diferencia de una cuenta regular del mercado monetario, una cuenta del mercado monetario para la jubilación se rige por un contrato de plan de jubilación. Eso significa, por ejemplo, que es posible que el titular de la cuenta no pueda retirar dinero de la cuenta sin pagar una multa hasta que alcance una edad mínima, como 59 años y medio. Sin embargo, como beneficio, se puede permitir que el saldo de la cuenta crezca libre de impuestos.

Una cuenta del mercado monetario para la jubilación es una inversión conservadora que se puede utilizar como parte de una estrategia de diversificación dentro de una cartera de jubilación general. Su valor se mantiene estable independientemente de cómo se desempeñen los mercados de acciones o bonos.

Las cuentas de ahorro regulares, con sus rendimientos más bajos, brindan al titular de la cuenta la ventaja de un acceso más fácil al dinero en caso de que el ahorrador lo necesite, aunque puede haber límites en la cantidad de transacciones mensuales que se pueden realizar. Las cuentas regulares del mercado monetario también pueden tener límites de transacciones mensuales, pero pueden ofrecer la posibilidad de usar tarjetas de débito o cheques para acceder al dinero.

Ventajas y desventajas de una cuenta de mercado monetario para la jubilación

A diferencia de las acciones y los bonos, los saldos de las cuentas del mercado monetario que se mantienen en un banco están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante, por institución.

Además, una cuenta del mercado monetario para la jubilación se puede usar para almacenar los ingresos de las ventas de acciones y bonos a medida que el titular de la cuenta envejece y busca participaciones más conservadoras. Además, las cuentas del mercado monetario a menudo tienen privilegios para escribir cheques, lo que facilita que los jubilados retiren los fondos de la cuenta de jubilación según sea necesario.

Si bien estas cuentas pueden pagar una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros genérica, una de las principales desventajas de las cuentas del mercado monetario para la jubilación es que es posible que no ganen suficientes intereses para superar la inflación, lo que significa que el saldo del titular de la cuenta se reduce cada año en términos de compras. energía.

Por lo general, no se permiten retiros sin multas de las cuentas del mercado monetario para la jubilación hasta que el titular cumpla 59 años y medio.

Consideraciones Especiales

La mayoría de las personas no saben cuánto dinero necesitarán para su jubilación. Esto los pone en una posición peligrosa. No ahorrar significa no poder permitirse un determinado estilo de vida. Y también significa que tendrá que trabajar más tiempo, lo que puede no ser factible.

Ahorrar dinero, por pequeño que sea, marca una gran diferencia, siempre que tenga la estrategia correcta. Cuanto antes se empiece, mejor. Si tienes entre 30 y 40 años, no creas que es demasiado tarde. Es mejor tener algo guardado que nada en absoluto. Considere poner dinero en diferentes cubos, uno para el corto plazo, uno para el mediano plazo y otro para el largo plazo, todos los cuales pueden tener un propósito diferente.

Las inversiones a corto plazo, como las cuentas de ahorro,. las cuentas regulares del mercado monetario y ciertos CD, son excelentes lugares para almacenar su efectivo. Como se señaló anteriormente, estos vehículos de inversión están asegurados y brindan bajos rendimientos. Pero debido a que se liquidan fácilmente, el titular de la cuenta puede confiar en ellos para necesidades inmediatas, como un automóvil o una emergencia familiar.

Las inversiones que pueden ser buenas a mediano plazo, entre dos y siete años, incluyen acciones y bonos. Al invertir en una cuenta de corretaje,. por ejemplo, puede obtener exposición al mercado, lo que le brinda suficiente tiempo para generar rendimientos significativos cuando el mercado es bueno. La diversificación de estas inversiones lo ayuda a protegerse cuando el mercado no es bueno. Y cuando se acerque un gran objetivo, como la universidad de los hijos o su propia jubilación, también guarde parte de este dinero en cuentas del mercado monetario y puertos seguros similares.

Su cubo de inversión a largo plazo, para un horizonte de más de siete años, también debe incluir acciones, bonos y otros valores como fondos mutuos. También debe considerar abrir una IRA, una 401(k) o una Roth IRA, en la que puede tener una cuenta de mercado monetario para la jubilación. Si tiene un plan patrocinado por el empleador,. no lo pase por alto. Es una excelente manera de obtener contribuciones antes de impuestos, y su empleador puede igualar parte o la totalidad de sus ahorros, todos los cuales están libres de impuestos. Las inversiones a largo plazo le dan más tiempo para recuperarse de las pérdidas del mercado.

Reflejos

• Los jubilados pueden usar las MMA de jubilación para escribir cheques y hacer retiros según sea necesario.

• Las MMA de jubilación mantenidas en un banco están aseguradas por la FDIC.

• Las cuentas del mercado monetario para la jubilación son cuentas del mercado monetario mantenidas en una cuenta de jubilación como una 401(k) o una cuenta de jubilación individual o IRA.

• Estas cuentas pagan intereses bajos, pero brindan liquidez y estabilidad.