Eftirlaunamarkaðsreikningur

Hvað er eftirlaunamarkaðsreikningur?

Eftirlaunamarkaðsreikningur er peningamarkaðsreikningur sem einstaklingur á á eftirlaunareikningi eins og IRA. Á eftirlaunamarkaðsreikningi eru innstæður settar í áhættulítil fjárfestingar eins og innstæðubréf (CDs), ríkisvíxla og skammtímaviðskiptabréf.

Þrátt fyrir að reikningurinn greiði tiltölulega lága vexti er ávöxtunin aðeins hærri en á sparnaðarreikningi. Það veitir einnig lausafjárstöðu og stöðugleika. Fyrir reikningseigandann starfar hann svipað og tékka- eða sparnaðarreikningur og getur veitt hugarró á óstöðugum tímum. Gallinn er sá að ávöxtun slíks reiknings hefur tilhneigingu til að vera mjög lág miðað við hlutabréf eða jafnvel minna lausafjárfjárfestingar .

Hvernig eftirlaunamarkaðsreikningur virkar

Eftirlaunamarkaðsreikningur getur verið haldinn á Roth IRA,. hefðbundnum IRA,. rollover IRA, 401(k) eða öðrum eftirlaunareikningi. Ólíkt venjulegum peningamarkaðsreikningi er eftirlaunamarkaðsreikningur stjórnað af eftirlaunaáætlun. Það þýðir til dæmis að reikningseigandi getur ekki tekið peninga af reikningnum án þess að greiða sekt fyrr en hann hefur náð lágmarksaldri, svo sem 59½. Sem ávinningur getur reikningsjöfnuðurinn þó fengið að vaxa skattfrjálst.

Eftirlaunamarkaðsreikningur er íhaldssöm fjárfesting sem hægt er að nota sem hluta af dreifingarstefnu innan heildar eftirlaunasafns. Verðmæti þess helst stöðugt óháð því hvernig hlutabréfa- eða skuldabréfamarkaðir standa sig.

Venjulegur sparireikningur, með lægri ávöxtun, veitir reikningseigandanum greiðari aðgang að peningum ef sparifjáreigendur þurfa á því að halda, þó að það geti verið takmarkað hversu mörg mánaðarleg viðskipti megi eiga sér stað. Venjulegir peningamarkaðsreikningar geta einnig haft mánaðarleg viðskiptamörk, en geta boðið upp á möguleika á að nota debetkort eða ávísanir til að fá aðgang að peningunum.

Kostir og gallar við eftirlaunamarkaðsreikning

Ólíkt hlutabréfum og skuldabréfum eru innstæður peningamarkaðsreikninga í banka FDIC-tryggðar allt að $250.000 á hvern innstæðueiganda, á hverja stofnun.

Að auki er hægt að nota eftirlaunamarkaðsreikning til að geyma ágóða af hlutabréfa- og skuldabréfasölu þegar reikningseigandinn eldist og leitar íhaldssamari eignarhluta. Að auki hafa peningamarkaðsreikningar oft heimild til að skrifa ávísanir, sem gerir það auðvelt fyrir eftirlaunaþega að taka út eftirlaunareikningsfé eftir þörfum.

Þó að þessir reikningar kunni að borga hærri vexti en almennur sparireikningur, er stór galli á eftirlaunamarkaðsreikningum að þeir gætu ekki fengið næga vexti til að fara fram úr verðbólgu, sem þýðir að innstæða reikningseiganda minnkar í raun á hverju ári hvað varðar innkaupin. krafti.

Viðurlagalausar úttektir eru almennt ekki leyfðar af eftirlaunamarkaðsreikningum fyrr en handhafi nær 59½ aldri.

Sérstök atriði

Flestir vita ekki hversu mikið fé þeir þurfa fyrir starfslok sín. Þetta setur þá í hættulega stöðu. Að spara ekki þýðir að hafa ekki efni á ákveðnum lífsstíl. Og það þýðir líka að þú þarft að vinna lengur, sem gæti ekki verið framkvæmanlegt.

Það skiptir miklu máli að spara hvaða peninga sem er, sama hversu lítið það er, svo framarlega sem þú hefur rétta stefnu. Því fyrr sem þú byrjar, því betra. Ef þú ert á þrítugsaldri eða fertugsaldri skaltu ekki halda að það sé of seint. Það er betra að hafa eitthvað sokkið í burtu en ekkert. Íhugaðu að setja peninga í mismunandi fötur - einn til skamms tíma, einn til meðallangs tíma og einn til langs tíma - sem allir geta þjónað mismunandi tilgangi.

Skammtímafjárfestingar eins og sparireikningar,. venjulegir peningamarkaðsreikningar og ákveðnir geisladiskar eru frábærir staðir til að geyma peningana þína. Eins og fram kemur hér að ofan eru þessi fjárfestingartæki tryggð og gefa litla ávöxtun. En vegna þess að þeir eru auðveldlega gjaldþrota, getur reikningseigandi reitt sig á þá fyrir tafarlausar þarfir, svo sem bíl eða neyðartilvik fjölskyldunnar.

Fjárfestingar sem geta verið góðar til meðallangs tíma, allt á milli tveggja til sjö ára, eru meðal annars hlutabréf og skuldabréf. Með því að fjárfesta í miðlarareikningi,. til dæmis, geturðu fengið áhrif á markaðinn, sem gefur þér nægan tíma til að skila umtalsverðri ávöxtun þegar markaðurinn er góður. Fjölbreytni í þessum fjárfestingum hjálpar til við að vernda þig þegar markaðurinn er ekki góður. Og þegar stórt markmið nálgast, eins og háskóli fyrir börn eða þitt eigið eftirlaun, skaltu líka skjól hluta af þessum peningum á peningamarkaðsreikningum og álíka öruggari höfnum.

Langtímafjárfestingarskúffan þín - til lengri tíma en sjö ára - ætti einnig að innihalda hlutabréf, skuldabréf og önnur verðbréf eins og verðbréfasjóðir. Þú ættir líka að íhuga að opna IRA, 401(k) eða Roth IRA, þar sem þú getur haft eftirlaunamarkaðsreikning. Ef þú ert með áætlun á vegum vinnuveitanda skaltu ekki gleyma því. Það er frábær leið til að vinna sér inn framlög fyrir skatta og vinnuveitandi þinn gæti jafnað hluta eða allan sparnað þinn - sem allir eru skattfrjálsir. Langtímafjárfestingar gefa þér meiri tíma til að jafna þig eftir markaðstap.

##Hápunktar

• Eftirlaunaþegar geta notað MMA eftirlaun til að skrifa ávísanir og taka út eftir þörfum.

• MMA eftirlaun sem haldin eru í banka eru FDIC tryggð.

• Eftirlaunamarkaðsreikningar eru peningamarkaðsreikningar sem eru á eftirlaunareikningi eins og 401(k) eða einstökum eftirlaunareikningi, eða IRA.

• Þessir reikningar greiða lága vexti, en veita lausafjárstöðu og stöðugleika.