Fase de Acumulação
O que é a Fase de Acumulação?
A fase de acumulação tem dois significados para os investidores e para os que poupam para a aposentadoria. Refere-se ao período em que um indivíduo está trabalhando e planejando e, finalmente, acumulando o valor de seu investimento por meio da poupança. A fase de acumulação é seguida pela fase de distribuição, na qual os aposentados começam a acessar e usar seus fundos.
Como funciona a fase de acumulação
A fase de acumulação também é um período específico quando um investidor de uma anuidade está nos estágios iniciais de construção do valor em dinheiro da anuidade. Esta fase de construção é seguida pela fase de anuidade,. onde os pagamentos são pagos ao beneficiário.
A fase de acumulação começa essencialmente quando uma pessoa começa a poupar dinheiro para a reforma e termina quando começa a receber distribuições. Para muitas pessoas, isso começa quando iniciam sua vida profissional e termina quando se aposentam do mundo do trabalho. É possível começar a poupar para a aposentadoria antes mesmo de começar a fase de trabalho da vida, como quando alguém é estudante, mas não é comum. Normalmente, a entrada na força de trabalho coincide com o início da fase de acumulação.
Importância da Fase de Acumulação
Especialistas afirmam que quanto mais cedo um indivíduo começar a fase de acumulação, melhor, com a diferença financeira de longo prazo entre começar a poupar aos 20 anos vs. nos anos 30 substancial. Adiar o consumo economizando durante um período de acumulação geralmente aumentará a quantidade de consumo que se poderá ter mais tarde. Quanto mais cedo for o período de acumulação em sua vida, mais vantagens você terá, como juros compostos e proteção contra ciclos de negócios.
Em termos de anuidades, quando uma pessoa investe dinheiro em uma anuidade para fornecer renda para a aposentadoria, está no período de acumulação da vida útil da anuidade. Quanto mais investido na fase de acumulação, mais será recebido na fase de anuidade.
Exemplos do mundo real
Existem muitos fluxos de renda que um indivíduo pode acumular durante a fase de acumulação, começando quando entra na força de trabalho ou, em alguns casos, mais cedo. Aqui estão algumas das opções mais populares.
Previdência Social : Esta é uma contribuição deduzida automaticamente de cada contracheque que você recebe.
401(k) : Este é um investimento opcional com imposto diferido que pode ser feito de salário em salário, mensalmente ou anualmente, fornecido pelo seu empregador que oferece essa opção. O valor que você pode reservar tem limites anuais e também depende de sua renda, idade e estado civil.
IRAs : Uma Conta de Aposentadoria Individual pode ser antes ou depois dos impostos, dependendo da opção que você escolher. O valor que você pode investir varia de ano para ano, conforme estabelecido pelo Internal Revenue Service (I RS) e depende de sua renda, idade e estado civil.
Portfólio de investimentos : Refere-se às participações de um investidor, que podem incluir ativos como ações, títulos governamentais e corporativos, títulos do Tesouro,. fundos de investimento imobiliário ( REITs ), fundos negociados em bolsa ( ETFs ), fundos mútuos e certificados de depósitos. Opções,. derivativos e commodities físicas como imóveis, terrenos e madeira também podem ser incluídos na lista.
Anuidades de pagamento diferido : Estas anuidades oferecem crescimento com imposto diferido a uma taxa de retorno fixa ou variável. Eles permitem que os indivíduos façam pagamentos mensais ou fixos a uma companhia de seguros em troca de uma renda garantida no futuro, geralmente 10 anos ou mais.
Apólices de seguro de vida: Algumas apólices podem ser úteis para a aposentadoria, como quando um indivíduo paga um pós-imposto, um valor fixo anual que cresce com base em um determinado índice de mercado. A apólice precisaria ser do tipo que permitisse ao indivíduo retirar na aposentadoria o principal e qualquer valorização da apólice essencialmente isenta de impostos.
##Destaques
A duração da fase de acumulação varia de acordo com o momento em que um indivíduo começa a poupar e quando planeja se aposentar.
A acumulação acontece antes da fase de distribuição quando eles se aposentam e gastam o dinheiro.
Fase de acumulação refere-se ao período da vida de uma pessoa em que ela está economizando para a aposentadoria.
A fase de acumulação também se refere a um período em que um investidor de anuidade está começando a acumular o valor em dinheiro da anuidade. (A fase de anuidade, quando os pagamentos são dispersos, segue o período de acumulação.)
