Expulsão

O que é um bust-out?

fraude de cartão de crédito em que um indivíduo solicita um cartão de crédito, estabelece um padrão de uso normal e um histórico de pagamento sólido, acumula várias cobranças e maximiza o cartão sem intenção de pagar a conta.

Entendendo um Bust-Out

Um bust-out consiste em uma fase inicial em que o indivíduo trabalha para desenvolver a confiança do emissor do cartão e um perfil de crédito forte com o objetivo de abrir inúmeras contas e receber aumentos de linhas de crédito. Quando isso ocorre, mais fundos ficam disponíveis para a segunda fase da fraude, onde o indivíduo faz transações que não planeja pagar.

Um bust-out geralmente envolve cartões de crédito regulares, mas também pode ser realizado com um cartão de crédito de loja fechada, linha de crédito home equity (HELOC) ou outra forma de crédito rotativo. De acordo com a agência de crédito Experian, os fraudadores normalmente usam seus cartões por quatro meses a dois anos antes de “rebentar”; acumulando os encargos finais que não pretendem pagar. Isso às vezes é chamado de "fraude adormecida".

Indivíduos com a intenção de cometer esse tipo de fraude geralmente abririam várias contas gradualmente – chegando a cerca de 10 em média – que acabariam por atingir o limite e se tornariam inadimplentes mais ou menos ao mesmo tempo.

Uma vez que se tornem inadimplentes, não poderão adquirir crédito adicional, mas podem repetir a fraude com identidades roubadas. No final de tal esquema de fraude, o fraudador pode fazer pagamentos em excesso com cheques sem fundos para aumentar o limite de crédito por um curto período antes que o comportamento seja detectado.

Impacto da Fraude Bust-Out

Uma quebra resulta em perdas significativas para as empresas de cartão de crédito, mas os algoritmos de detecção de fraude podem identificar padrões no comportamento de um fraudador para prever uma quebra antes que ela aconteça. Exemplos de atividades que podem indicar uma desistência em andamento incluem:

• Uma grande quantia em dólares de compras repentinas em um comerciante onde o titular do cartão normalmente faz apenas pequenas compras

• Um histórico de relatório de crédito de solicitações frequentes do consumidor para novos cartões de crédito ou limites de crédito mais altos

• Um histórico de relatório de crédito que não volte muito no tempo e não tenha uma mistura de diferentes tipos de crédito, como empréstimos para automóveis e hipotecas,. além dos cartões de crédito.

Há também razões legítimas para que os consumidores tenham esses tipos de atividade, mas estudar mais detalhadamente os vários cartões de crédito de um consumidor de diferentes emissores e comparar a atividade entre esses cartões pode indicar se ocorreu ou pode ser iminente uma quebra.

Automação de Bust-Outs

A automação está fazendo com que as quebras se tornem um problema ainda mais significativo do que já são. Os fraudadores usam bots e outros dispositivos emuladores para criar centenas a milhares de aplicativos de cartão de crédito em um período muito curto. Isso acontece tão rápido que não permite que as instituições financeiras detectem fraudes e, uma vez que as contas são abertas, os fraudadores utilizam bots para replicar o comportamento normal de crédito nessas contas.

Muitos esquemas de apreensão não são feitos por um único indivíduo, mas sim grandes redes de crime envolvendo muitas pessoas para tirar o máximo proveito das instituições financeiras.

Destaques

• Os fraudadores normalmente usam seus cartões de crédito por quatro meses a dois anos antes de "rebentar".

• A segunda fase de um bust-out consiste em maximizar os novos cartões e limites mais altos sem a intenção de devolver os saldos dos cartões.

• Um bust-out consiste em uma primeira fase em que um indivíduo desenvolve um bom relacionamento com o emissor do cartão, construindo um perfil de crédito forte para que possa abrir inúmeras contas e aumentar seus limites.

• Depois de sair, o fraudador teria que continuar o esquema com identidades roubadas, pois agora teria crédito ruim por não pagar seus saldos.

• Um bust-out geralmente envolve cartões de crédito regulares, mas também pode ser realizado com um cartão de crédito de loja fechada, linha de crédito home equity (HELOC) ou outra forma de crédito rotativo.

• As operadoras de cartão de crédito possuem métodos para detectar as quebras antes que elas ocorram, evitando perdas significativas.

• Um bust-out é um tipo de fraude de cartão de crédito em que um indivíduo solicita um cartão de crédito, cria um histórico de pagamento normal e, em seguida, o maximiza sem intenção de pagar a conta.