Domanda di credito
Che cos'è una richiesta di credito?
Una domanda di credito è una richiesta di estensione del credito. Le domande di credito possono essere fatte oralmente o in forma scritta, di solito attraverso un sistema elettronico. Che sia fatta di persona o individualmente, la domanda deve contenere legalmente tutte le informazioni pertinenti relative al costo del credito per il mutuatario, incluso il rendimento percentuale annuo (APY) e tutte le commissioni associate.
Spiegazione delle domande di credito
I processi di richiesta di credito stanno diventando sempre più veloci e automatizzati man mano che nuovi sistemi di tecnologia finanziaria emergono nel mercato del credito. La tecnologia consente ai prestatori di offrire ai mutuatari vari tipi di richieste di credito che possono essere eseguite di persona o individualmente. Il regolamento Z disciplina le informazioni fornite nelle domande di credito per i mutuatari e prevede la coerenza tra tutti i tipi di prestito.
La tecnologia consente inoltre ai mutuatari di completare una domanda di credito completamente da soli attraverso un'applicazione online. Le richieste di carte di credito vengono in genere elaborate tramite un'applicazione di credito online che spesso fornisce al mutuatario un'approvazione immediata.
le banche e le società fintech emergenti hanno aumentato le opzioni di prestito online disponibili per i mutuatari. LendingClub e Prosper sono due dei più grandi istituti di credito peer-to-peer online negli Stati Uniti che offrono prestiti ai mutuatari attraverso un'applicazione di credito completamente automatizzata che non richiede alcuna interazione di persona. Anche le banche hanno seguito questa tendenza aggiungendo molti nuovi servizi di prestito online sia per i consumatori che per le imprese.
Processi di richiesta di credito
I consumatori e le imprese hanno un numero crescente di fornitori tra cui scegliere quando cercano credito. Oltre ai tradizionali istituti di credito e carte di credito,. i mutuatari hanno anche la possibilità di scegliere tra molte società fintech emergenti che offrono vari tipi di prestiti.
Per i mutuatari che cercano un'interazione più personale, i prestatori bancari tradizionali offrono filiali in tutta la nazione con rappresentanti del servizio clienti disponibili per aiutare i mutuatari nel processo di prestito. Alcune banche offrono anche servizi di telelavoro per discutere di prestiti e completare una domanda di prestito al telefono. Questo tipo di servizio fa parte del modello bancario tradizionale che include un'interazione più personale nei servizi bancari.
I prestiti tipici che i mutuatari possono cercare di richiedere di persona possono includere linee di credito bancarie, mutui ipotecari e mutui per la casa.
Informazioni sulla domanda di credito
In tutti i tipi di richieste di credito, le informazioni richieste sono generalmente le stesse. Una decisione di prestito si baserà su un'indagine sul credito fisico che fornisce dettagli sul punteggio di credito e sulla storia creditizia di un mutuatario.
Oltre al punteggio di credito, gli istituti di credito basano anche le decisioni di prestito sul debito del mutuatario rispetto al reddito. Gli istituti di credito tradizionali cercheranno in genere un punteggio di credito di 650 o superiore con un rapporto debito/reddito del 35% o inferiore. Ogni singolo prestatore, tuttavia, avrà i propri standard per la sottoscrizione del credito e l'approvazione del credito.
Regolamento Z
regolamento Z è la legislazione che disciplina la segnalazione dei dettagli del credito ai mutuatari. Questa legislazione è stata istituita come parte del Truth in Lending Act del 1968. È applicata dal Federal Reserve Board degli Stati Uniti e dal Consumer Financial Protection Bureau. Il regolamento Z aiuta a fornire coerenza tra le informazioni sul credito. Questa coerenza dovrebbe proteggere i mutuatari dall'essere fuorviati dai creditori, aiutando anche i mutuatari a comprendere meglio i termini del credito e confrontare più facilmente i prodotti tra i prestatori.
Mette in risalto
Una domanda di credito è un modulo utilizzato dai potenziali mutuatari per ottenere l'approvazione per il credito da istituti di credito.
Le informazioni fornite sulle richieste di credito sono regolamentate e leggi come il Truth in Lending Act forniscono protezione e trasparenza ai consumatori.
Oggi molte domande di credito vengono compilate elettronicamente e possono essere migliorate in un breve lasso di tempo.
