Solicitud de crédito
¿Qué es una solicitud de crédito?
Una solicitud de crédito es una solicitud de extensión de crédito. Las solicitudes de crédito pueden realizarse de forma oral o escrita, generalmente a través de un sistema electrónico. Ya sea que se haga en persona o individualmente, la solicitud debe contener legalmente toda la información pertinente relacionada con el costo del crédito para el prestatario, incluido el porcentaje de rendimiento anual (APY) y todas las tarifas asociadas.
Aplicaciones de crédito explicadas
Los procesos de solicitud de crédito son cada vez más rápidos y automatizados a medida que surgen nuevos sistemas de tecnologÃa financiera en el mercado crediticio. La tecnologÃa permite a los prestamistas ofrecer a los prestatarios diversos tipos de solicitudes de crédito que se pueden realizar en persona o individualmente. La Regulación Z rige las divulgaciones proporcionadas en las solicitudes de crédito para los prestatarios y establece la coherencia en todos los tipos de préstamos.
La tecnologÃa también permite a los prestatarios completar una solicitud de crédito completamente por su cuenta a través de una solicitud en lÃnea. Las solicitudes de tarjetas de crédito generalmente se procesan a través de una solicitud de crédito en lÃnea que a menudo proporciona al prestatario una aprobación inmediata.
bancos y las empresas fintech emergentes también han aumentado las opciones de préstamos en lÃnea disponibles para los prestatarios. LendingClub y Prosper son dos de los prestamistas peer-to-peer en lÃnea más grandes de los EE. UU. que ofrecen préstamos a los prestatarios a través de una solicitud de crédito totalmente automatizada que no requiere interacción en persona. Los bancos también han seguido esta tendencia al agregar muchos nuevos servicios de préstamos en lÃnea tanto para consumidores como para empresas.
Procesos de solicitud de crédito
Los consumidores y las empresas tienen un número creciente de proveedores para elegir cuando buscan crédito. Más allá de los prestamistas tradicionales y las tarjetas de crédito,. los prestatarios también tienen la opción de elegir entre muchas empresas fintech emergentes que ofrecen diversos tipos de préstamos.
Para los prestatarios que buscan una interacción más personal, los prestamistas bancarios tradicionales ofrecen sucursales en todo el paÃs con representantes de servicio al cliente disponibles para ayudar a los prestatarios en el proceso de préstamo. Algunos bancos incluso ofrecen servicios de teletrabajo para discutir préstamos y completar una solicitud de préstamo por teléfono. Este tipo de servicio es parte del modelo bancario tradicional que incluye una interacción más personal en los servicios bancarios.
Los préstamos tÃpicos que los prestatarios pueden solicitar en persona pueden incluir lÃneas de crédito bancarias, préstamos hipotecarios y préstamos con garantÃa hipotecaria.
Información de solicitud de crédito
En todos los tipos de solicitudes de crédito, la información solicitada suele ser la misma. Una decisión de préstamo se basará en una investigación crediticia dura que proporcione detalles sobre el puntaje crediticio y el historial crediticio del prestatario.
Además de la calificación crediticia, los prestamistas también basan las decisiones de préstamo en la deuda del prestatario con respecto a los ingresos. Los prestamistas convencionales generalmente buscarán un puntaje crediticio de 650 o más con una relación deuda-ingreso del 35% o menos. Sin embargo, cada prestamista individual tendrá sus propios estándares para la suscripción y aprobación de créditos.
Regulación Z
Regulación Z es la legislación que rige el reporte de detalles de crédito a los prestatarios. Esta legislación se estableció como parte de la Ley de Veracidad en los Préstamos de 1968. La Junta de la Reserva Federal de EE. UU. y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor la hacen cumplir. La Regulación Z ayuda a proporcionar coherencia entre las divulgaciones de crédito. Se espera que esta consistencia proteja a los prestatarios de ser engañados por los acreedores, al mismo tiempo que los ayuda a comprender mejor los términos crediticios y a comparar productos entre prestamistas más fácilmente.
Reflejos
Una solicitud de crédito es un formulario que utilizan los prestatarios potenciales para obtener la aprobación de los prestamistas para obtener un crédito.
La información proporcionada en las solicitudes de crédito está regulada y leyes como la Ley de Veracidad en los Préstamos brindan protección y transparencia al consumidor.
Hoy en dÃa, muchas solicitudes de crédito se llenan electrónicamente y pueden mejorarse en poco tiempo.
