Kreditantrag
Was ist ein Kreditantrag?
Ein Kreditantrag ist ein Antrag auf Verlängerung eines Kredits. Kreditanträge können entweder mündlich oder schriftlich gestellt werden, in der Regel über ein elektronisches System. Unabhängig davon, ob der Antrag persönlich oder individuell gestellt wird, muss der Antrag rechtlich alle relevanten Informationen zu den Kreditkosten für den Kreditnehmer enthalten, einschließlich der jährlichen prozentualen Rendite (APY) und aller damit verbundenen Gebühren.
Kreditanträge erklärt
Kreditantragsprozesse werden zunehmend schneller und automatisierter, da neue Finanztechnologiesysteme auf dem Kreditmarkt auftauchen. Die Technologie ermöglicht es Kreditgebern, Kreditnehmern verschiedene Arten von Kreditanträgen anzubieten, die entweder persönlich oder individuell gestellt werden können. Regulation Z regelt die Angaben in Kreditanträgen für Kreditnehmer und sorgt für Einheitlichkeit bei allen Kreditarten.
Die Technologie ermöglicht es Kreditnehmern auch, einen Kreditantrag über einen Online-Antrag vollständig selbstständig auszufüllen. Kreditkartenanträge werden in der Regel über einen Online-Kreditantrag bearbeitet, der dem Kreditnehmer häufig eine sofortige Genehmigung erteilt.
Banken und aufstrebende Fintech- Unternehmen haben auch die für Kreditnehmer verfügbaren Online-Kreditoptionen erweitert. LendingClub und Prosper sind zwei der größten Online-Peer-to-Peer-Kreditgeber in den USA, die Kreditnehmern Kredite über einen vollautomatischen Kreditantrag anbieten, der keine persönliche Interaktion erfordert. Auch die Banken sind diesem Trend gefolgt und haben viele neue Online-Kreditdienste für Verbraucher und Unternehmen hinzugefügt.
Kreditantragsverfahren
Verbraucher und Unternehmen haben bei der Kreditsuche eine wachsende Zahl von Anbietern zur Auswahl. Neben traditionellen Kreditgebern und Kreditkarten haben Kreditnehmer auch die Möglichkeit, aus vielen aufstrebenden Fintech-Unternehmen zu wählen, die verschiedene Arten von Krediten anbieten.
Für Kreditnehmer, die eine persönlichere Interaktion suchen, bieten traditionelle Bankkreditgeber Filialen im ganzen Land mit Kundendienstmitarbeitern an, die den Kreditnehmern bei der Kreditvergabe zur Seite stehen. Einige Banken bieten sogar Telearbeitsdienste an, um Kredite zu besprechen und einen Kreditantrag am Telefon auszufüllen. Diese Art von Dienstleistung ist Teil des traditionellen Bankmodells, das eine persönlichere Interaktion bei Bankdienstleistungen beinhaltet.
Typische Kredite, die Kreditnehmer möglicherweise persönlich beantragen möchten, können Bankkreditlinien, Hypothekendarlehen und Eigenheimkredite umfassen.
Kreditantragsinformationen
Bei allen Arten von Kreditanträgen sind die angeforderten Informationen in der Regel gleich. Eine Kreditentscheidung basiert auf einer harten Kreditanfrage, die Einzelheiten zur Kreditwürdigkeit und Kredithistorie eines Kreditnehmers enthält.
Neben der Bonitätsbewertung stützen Kreditgeber Kreditentscheidungen auch auf die Verschuldung eines Kreditnehmers gegenüber dem Einkommen. Mainstream-Kreditgeber suchen in der Regel nach einer Kreditwürdigkeit von 650 oder höher mit einem Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 35 % oder weniger. Jeder einzelne Kreditgeber hat jedoch seine eigenen Standards für die Kreditvergabe und Kreditgenehmigung.
##Vorschrift Z
Regulation Z ist eine Gesetzgebung, die die Meldung von Kreditdetails an Kreditnehmer regelt. Diese Gesetzgebung wurde als Teil des Truth in Lending Act von 1968 eingeführt. Sie wird vom US Federal Reserve Board und dem Consumer Financial Protection Bureau durchgesetzt. Regulation Z trägt dazu bei, die Offenlegung von Krediten einheitlich zu gestalten. Diese Einheitlichkeit soll Kreditnehmer vor Irreführung durch Kreditgeber schützen und Kreditnehmern dabei helfen, die Kreditbedingungen besser zu verstehen und Produkte verschiedener Kreditgeber leichter zu vergleichen.
Höhepunkte
Ein Kreditantrag ist ein Formular, das von potenziellen Kreditnehmern verwendet wird, um eine Kreditgenehmigung von Kreditgebern zu erhalten.
Die Angaben zu Kreditanträgen sind geregelt, und Gesetze wie das Gesetz über die Wahrheit über das Kreditgeschäft sorgen für Verbraucherschutz und Transparenz.
Viele Kreditanträge werden heute elektronisch ausgefüllt und können in kurzer Zeit verbessert werden.
