Золото ИРА

Что такое золотой IRA?

Термин золотой IRA относится к специализированному индивидуальному пенсионному счету (IRA), который позволяет инвесторам хранить золото в качестве квалифицированной пенсионной инвестиции. Инвесторы с золотыми IRA могут держать физические металлы, такие как слитки или монеты, а также ценные бумаги, связанные с драгоценными металлами, в портфеле. Золотой IRA должен храниться отдельно от традиционного пенсионного счета, хотя правила, касающиеся таких вещей, как лимиты взносов и распределения, остаются прежними. Инвесторы могут открывать золотые IRA через брокера-дилера или другого хранителя.

Понимание Gold IRA

Индивидуальные пенсионные счета — это счета с налоговыми льготами, которые помогают людям копить на пенсию. Они бывают разных форм, включая традиционные IRA,. IRA Roth и золотые IRA. Как упоминалось выше, золотая IRA позволяет инвесторам хранить свои деньги в золоте или других драгоценных металлах. Эти счета должны храниться отдельно от обычных IRA.

IRA на золото также называют IRA на драгоценные металлы. Они могут быть созданы за счет средств до уплаты налогов или в виде IRA Roth, которая покупается за деньги после уплаты налогов. В отличие от других IRA, эти счета требуют покупки и хранения физического золота. В результате золотые IRA требуют использования хранителя — обычно банка или брокерской фирмы,. которая управляет счетом.

Традиционные IRA позволяют инвесторам владеть только акциями, взаимными фондами или другими традиционными инвестициями. Служба внутренних доходов (IRS) позволяет владельцам самостоятельных счетов IRA покупать слитки и монеты, отчеканенные из золота или других разрешенных драгоценных металлов, таких как серебро,. платина или палладий.

Золотые средства IRA также можно инвестировать в связанные с золотом бумажные инвестиции, такие как:

Биржевые фонды (ETF)
Акции золотодобывающих компаний
взаимные фонды драгоценных металлов
Товарные фьючерсы на драгоценные металлы

Но имейте в виду, что за эти счета взимается более высокая комиссия, поскольку они требуют от вас покупки и хранения драгоценных металлов.

Термин IRA золота в основном используется для описания самостоятельных IRA со средствами, инвестированными в твердые металлы.

Особые соображения

Вы не можете создать золотую IRA с традиционными хранителями,. такими как обычные брокеры. Эти компании не предлагают специальные счета, такие как золотые IRA. Если вы заинтересованы в создании такой учетной записи, вам придется искать специализированного хранителя или фирму, которая может обрабатывать всю документацию и отчетность для налоговых целей, необходимых для поддержания золотой IRA.

Хотя активы могут отличаться от традиционных IRA, правила те же. Это означает, что вы не можете превысить свои годовые лимиты взносов, и вы должны соблюдать правила, касающиеся распределения, когда приходит время снимать средства:

Налоговое управление США установило лимит взносов в размере 6000 долларов США на 2021 год. Сумма остается неизменной и для 2022 налогового года. Вы можете внести дополнительно 1000 долларов США на общую сумму 7000 долларов США, если вам 50 лет или больше.
Вы можете начать получать выплаты без каких-либо штрафов со стороны вашего IRA после того, как вам исполнится 59,5 лет. Снятие средств до достижения этого возраста облагается дополнительным налогом в размере 10%.

Хранение является соображением для тех, кто держит золотые IRA. Вы должны хранить свое физическое золото в одобренном IRS учреждении, таком как банк или другое хранилище. Вы также можете хранить его у утвержденного третьего лица. Это означает, что вы не можете хранить свои активы дома. Если вы это сделаете, это будет считаться снятием средств,. и вам придется платить налоги.

Золото обычно считается защитой от инфляции и позволяет инвесторам диверсифицировать свои портфели.

Типы золотых IRA

Золотые IRA бывают разных форм, как и традиционные инвестиционные счета. Инвесторы могут выбирать из:

Традиционные золотые IRA: это пенсионные счета, которые финансируются за счет долларов до вычета налогов. Это означает, что взносы и любые доходы растут на основе отложенного налогообложения. Снятие облагается налогом при выходе на пенсию.
Roth Gold IRA: Взносы в Roth gold IRA финансируются за счет денег после уплаты налогов, что означает отсутствие немедленных налоговых преимуществ. Вы будете платить налоги, когда придет время начать получать выплаты при выходе на пенсию.
SEP Gold IRA: Как и традиционные SEP IRA, SEP gold IRA доступны для сотрудников малого бизнеса или самозанятых. Вы облагаетесь налогом только на снятие средств во время выхода на пенсию, а не на любые взносы, которые вы делаете. IRS ограничивает взносы для SEP IRA любого рода. Это означает, что люди могут отложить до 25% компенсации или 58 000 долларов США на 2021 год (61 000 долларов США на 2022 год) — в зависимости от того, что меньше.

Риски золотых IRA

Является ли владение золотом хорошей идеей для IRA? Для большей части недавней истории ответ отрицательный. Золото нужно хранить, оно не приносит дивидендов и не имеет прибыли. Он используется в промышленности и ювелирных изделиях, но в целом большая часть желтого металла находится в банковских хранилищах и банковских сейфах. Люди верят, что это надежный хранитель ценностей в трудные времена.

Золото резко выросло в начале 1980-х годов, а затем оставалось в диапазоне от 300 до 500 долларов за унцию примерно до 2006 года. Золото достигло своего пика на уровне более 1700 долларов за унцию после финансового кризиса 2008 года,. а затем снова упало до диапазона от 1100 до 1300 долларов. Он достиг почти 2000 долларов в 2020 году в разгар пандемии коронавируса и еще не упал ниже 1700 долларов.

Легко видеть, что золото показывает хорошие результаты в периоды финансовой неопределенности, особенно когда широкий фондовый рынок испытывает периоды повышенной волатильности. Но даже с его взлетами и падениями, не исключайте это как жизнеспособную инвестиционную возможность. В период, когда золото торговалось в боковом диапазоне — по крайней мере, с 1980 по 2006 год — IRA приносила бы больше денег, если бы вы инвестировали в широкий фондовый рынок в дополнение к золоту. Хотя золото в этот период не сильно менялось, S&P 500 приносил бы среднегодовую доходность в 14,49%.

Это не означает, что драгоценным металлам не место в вашем портфеле,. потому что они должны. Но если руководствоваться историей, золоту придется пройти долгий путь, чтобы соответствовать доходам всей экономики,. измеряемым широкими рынками.

Особенности

Вы можете создать золотую IRA с долларами до или после уплаты налогов через специального хранителя или брокера.
Эти счета обычно облагаются более высокими комиссиями, чем обычные IRA, поскольку они требуют покупки и хранения фактического металла.
IRS разрешает самостоятельным держателям IRA покупать золотые, серебряные, платиновые или палладиевые слитки, монеты или другие утвержденные физические формы.
Ежегодные взносы ограничены IRS.
Золотая IRA — это пенсионный счет, который позволяет инвесторам хранить золотые монеты, слитки или другие драгоценные металлы в качестве инвестиций.