Guld IRA

Vad är en guld-IRA?

Termen guld IRA hänvisar till ett specialiserat individuellt pensionskonto (IRA) som tillåter investerare att hålla guld som en kvalificerad pensionsinvestering. Investerare med guld IRA kan inneha fysiska metaller som ädelmetaller eller mynt, såväl som ädelmetallrelaterade värdepapper i portföljen. En guld-IRA måste hållas separat från ett traditionellt pensionskonto, även om regler som involverar saker som bidragsgränser och utdelningar förblir desamma. Investerare kan öppna guld-IRA genom en mäklare-handlare eller annan förvaringsinstitut.

Förstå Gold IRAs

Individuella pensionskonton är skatteförmånliga konton som hjälper individer att spara till pension. De finns i olika former, inklusive traditionella IRA,. Roth IRA och guld IRA. Som nämnts ovan tillåter en guld-IRA investerare att förvara sina pengar i guld eller andra ädla metaller. Dessa konton måste hållas separat från normala IRA.

Guld IRA kallas också för ädelmetall IRA. De kan antingen sättas upp med medel före skatt eller som en Roth IRA, som köps med pengar efter skatt. Till skillnad från andra IRA:er kräver dessa konton att man köper och lagrar fysiskt guld. Som ett resultat kräver guld-IRA användning av en förvaringsinstitut - vanligtvis en bank eller mäklarfirma som hanterar kontot.

Traditionella IRA:er tillåter investerare att bara hålla aktier, fonder eller andra traditionella investeringar. Internal Revenue Service (IRS) tillåter innehavare av självstyrda IRA- konton att köpa barer och mynt präglade av guld eller andra godkända ädelmetaller, såsom silver,. platina eller palladium.

Guld IRA-fonder kan också investeras i guldrelaterade pappersinvesteringar, såsom:

• Börshandlade fonder (ETF)

• Aktier i guldgruvbolag

• Ädelmetallfonder

• Råvaruterminer för ädla metaller

Men kom ihåg att dessa konton kommer med högre avgifter eftersom de kräver att du köper och lagrar ädelmetaller.

Termen guld IRA används främst för att beskriva en självstyrd IRA med medel investerade i hårdmetaller.

Särskilda överväganden

Du kan inte skapa en guld-IRA med traditionella förvaringsinstitut som konventionella mäklare. Dessa företag erbjuder inte specialkonton som guld IRA. Om du är intresserad av att skapa den här typen av konto, måste du leta efter en specialitetsförvaltare eller ett företag som kan hantera all dokumentation och rapportering för skatteändamål som krävs för att upprätthålla en guld-IRA.

Även om tillgångarna kan skilja sig från traditionella IRA, är reglerna desamma. Det betyder att du inte kan gå över dina årliga bidragsgränser och du måste följa reglerna för utdelningar när det är dags att göra uttag:

– IRS satte bidragsgränser till 6 000 USD för 2021. Beloppet förblir detsamma även för skatteåret 2022. Du kan bidra med ytterligare 1 000 $ för totalt 7 000 $ om du är 50 år eller äldre.

• Du kan börja ta utdelningar utan att ådra dig några straffavgifter från din IRA efter att du fyllt 59½. Uttag som görs före den åldern är föremål för en extra skatt på 10 %.

Lagring är ett övervägande för dem som har guld IRA. Du måste förvara ditt fysiska guld på en IRS-godkänd anläggning, till exempel en bank eller annan depå. Du kan också hålla den hos en godkänd tredje part. Det betyder att du inte kan lagra dina tillgångar hemma. Om du gör det räknas det som ett uttag och du måste betala skatt.

Guld anses allmänt vara en säkring mot inflation och tillåter investerare att diversifiera sina portföljer.

Typer av guld IRA

Guld IRA finns i olika former, precis som traditionella investeringskonton. Investerare kan välja mellan:

• Traditionella guld-IRA: Dessa är pensionskonton som finansieras med dollar före skatt. Det innebär att avgifter och eventuella inkomster växer med uppskjuten skatt. Uttag beskattas vid pensionering.

• Roth Gold IRA: Bidrag som görs till en Roth Gold IRA finansieras med pengar efter skatt, vilket innebär att det inte finns någon omedelbar skattefördel. Du betalar skatt när det är dags att börja ta utdelningar vid pensionering.

• SEP Gold IRA: Liksom traditionella SEP IRA är SEP Gold IRAs tillgängliga för anställda i små företag eller egenföretagare. Du beskattas bara för dina uttag under pensionen snarare än eventuella insatser du gör. IRS begränsar bidrag för SEP IRA av alla slag. Detta innebär att individer kan avsätta upp till 25 % av ersättningen eller 58 000 USD för 2021 (61 000 USD för 2022) – beroende på vilket som är lägst.

Risker med guld-IRA

Är att hålla guld en bra idé för en IRA? För det mesta av nyare historia är svaret nej. Guld måste lagras, ger ingen utdelning och har inga intäkter. Den har industriella användningsområden och smycken, men i stort sett sitter det mesta av den gula metallen i bankvalv och värdeskåp. Folk tror att det är en säker innehavare av värde när tiderna är tuffa.

Guld ökade i början av 1980-talet, och stannade sedan i intervallet $300 till $500 per ounce fram till omkring 2006. Guldet nådde en topp på över $1 700 per ounce efter finanskrisen 2008,. och föll sedan tillbaka till intervallet $1 100 till $1 300. Den nådde nästan 2 000 dollar 2020 under höjden av coronavirus-pandemin och har ännu inte fallit under 1 700 dollar.

Det är lätt att se att guld presterar bra under perioder av finansiell osäkerhet, särskilt när den breda aktiemarknaden upplever tider av långvarig volatilitet. Men även med dess toppar och dalar, uteslut inte detta som en hållbar investeringsmöjlighet. Under den period som guld handlades i sidled - åtminstone mellan 1980 och 2006 - skulle en IRA ha tjänat mer pengar om du investerade på den breda aktiemarknaden utöver guld. Även om guld inte rörde sig mycket under den perioden, skulle S&P 500 ha genererat en genomsnittlig årlig avkastning på 14,49%.

Detta är inte att säga att ädelmetaller inte har en plats i din portfölj eftersom de borde. Men om historien är en vägledning, kommer guldet att behöva komma långt för att matcha avkastningen från den totala ekonomin mätt av de breda marknaderna.

Höjdpunkter

• Du kan sätta upp en guld-IRA med dollar före skatt eller efter skatt genom en speciell förvaringsinstitut eller mäklare.

• Dessa konton har i allmänhet högre avgifter än vanliga IRA eftersom de kräver att man köper och lagrar själva metallen.

• IRS tillåter självstyrda IRA-innehavare att köpa guld-, silver-, platina- eller palladiumstänger, mynt eller andra godkända fysiska former.

• Årliga bidrag begränsas av IRS.

• En guld-IRA är ett pensionskonto som tillåter sina investerare att hålla guldmynt eller ädelmetaller eller andra ädelmetaller som investeringar.