गोल्ड आईआरए

गोल्ड आईआरए क्या है?

गोल्ड आईआरए शब्द एक विशेष व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) को संदर्भित करता है जो निवेशकों को योग्य सेवानिवृत्ति निवेश के रूप में सोना रखने की अनुमति देता है। गोल्ड आईआरए वाले निवेशक भौतिक धातुओं जैसे बुलियन या सिक्के, साथ ही पोर्टफोलियो के भीतर कीमती धातुओं से संबंधित प्रतिभूतियों को रख सकते हैं। एक गोल्ड आईआरए को पारंपरिक सेवानिवृत्ति खाते से अलग रखा जाना चाहिए, हालांकि योगदान सीमा और वितरण जैसी चीजों से जुड़े नियम समान रहते हैं। निवेशक ब्रोकर-डीलर या अन्य संरक्षक के माध्यम से गोल्ड आईआरए खोल सकते हैं।

गोल्ड आईआरए को समझना

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते कर-सुविधा वाले खाते हैं जो व्यक्तियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में मदद करते हैं। वे पारंपरिक IRAs,. Roth IRAs और गोल्ड IRAs सहित विभिन्न रूपों में आते हैं । जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, एक गोल्ड आईआरए निवेशकों को अपना पैसा सोने या अन्य कीमती धातुओं में जमा करने की अनुमति देता है। इन खातों को सामान्य आईआरए से अलग रखा जाना चाहिए।

गोल्ड आईआरए को कीमती धातु आईआरए भी कहा जाता है। उन्हें या तो प्रीटैक्स फंड के साथ या रोथ आईआरए के रूप में स्थापित किया जा सकता है, जिसे टैक्स के बाद के पैसे से खरीदा जाता है। अन्य IRAs के विपरीत, इन खातों में भौतिक सोना खरीदने और संग्रहीत करने की आवश्यकता होती है। नतीजतन, गोल्ड आईआरए को एक संरक्षक के उपयोग की आवश्यकता होती है - आमतौर पर एक बैंक या ब्रोकरेज फर्म जो खाते का प्रबंधन करती है।

पारंपरिक IRAs निवेशकों को केवल स्टॉक, म्यूचुअल फंड या अन्य पारंपरिक निवेश रखने की अनुमति देते हैं। आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) स्व-निर्देशित आईआरए खातों के धारकों को सोने या चांदी,. प्लेटिनम,. या पैलेडियम जैसी अन्य अनुमोदित कीमती धातुओं से बने बार और सिक्के खरीदने की अनुमति देती है ।

गोल्ड आईआरए फंड को सोने से संबंधित कागजी निवेश में भी निवेश किया जा सकता है, जैसे:

• एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ)

• सोने की खनन कंपनियों में स्टॉक

• कीमती धातु म्यूचुअल फंड

• कीमती धातु जिंस वायदा

लेकिन ध्यान रखें कि ये खाते उच्च शुल्क के साथ आते हैं क्योंकि उन्हें आपको कीमती धातुओं को खरीदने और स्टोर करने की आवश्यकता होती है।

गोल्ड आईआरए शब्द का प्रयोग मुख्य रूप से एक स्व-निर्देशित आईआरए का वर्णन करने के लिए किया जाता है जिसमें कठोर धातुओं में निवेश किया जाता है।

विशेष ध्यान

पारंपरिक दलालों जैसे पारंपरिक संरक्षकों के साथ एक स्वर्ण आईआरए स्थापित नहीं कर सकते । ये कंपनियां गोल्ड आईआरए जैसे विशेष खातों की पेशकश नहीं करती हैं। यदि आप इस तरह के खाते को स्थापित करने में रुचि रखते हैं, तो आपको एक विशेष संरक्षक या फर्म की तलाश करनी होगी जो एक स्वर्ण आईआरए बनाए रखने के लिए आवश्यक कर उद्देश्यों के लिए सभी दस्तावेज और रिपोर्टिंग को संभालने में सक्षम हो।

हालांकि संपत्ति पारंपरिक आईआरए से भिन्न हो सकती है, नियम समान हैं। इसका मतलब है कि आप अपनी वार्षिक योगदान सीमा से अधिक नहीं जा सकते हैं और जब निकासी करने का समय आता है तो आपको वितरण से जुड़े नियमों का पालन करना चाहिए:

• आईआरएस ने 2021 के लिए $6,000 में योगदान सीमा निर्धारित की है। यह राशि 2022 कर वर्ष के लिए भी समान है। यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप कुल $7,000 के लिए अतिरिक्त $1,000 का योगदान कर सकते हैं।

• आप 59½ वर्ष की आयु के बाद अपने IRA से कोई दंड वसूल किए बिना वितरण लेना शुरू कर सकते हैं। उस उम्र से पहले की गई निकासी पर 10% का अतिरिक्त कर लगता है।

भंडारण उन लोगों के लिए एक विचार है जो स्वर्ण आईआरए रखते हैं। आपको अपना भौतिक सोना आईआरएस-अनुमोदित सुविधा, जैसे बैंक या अन्य डिपॉजिटरी में रखना होगा । आप इसे किसी स्वीकृत तृतीय पक्ष के पास भी रख सकते हैं। इसका मतलब है कि आप अपनी संपत्ति को घर पर स्टोर नहीं कर सकते। यदि आप ऐसा करते हैं, तो यह निकासी के रूप में गिना जाता है और आपको करों का भुगतान करना होगा।

सोने को आम तौर पर मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव माना जाता है और निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने की अनुमति देता है।

गोल्ड आईआरए के प्रकार

पारंपरिक निवेश खातों की तरह ही गोल्ड आईआरए विभिन्न रूपों में आते हैं। निवेशक इनमें से चुन सकते हैं:

• पारंपरिक गोल्ड आईआरए: ये सेवानिवृत्ति खाते हैं जिन्हें प्रीटैक्स डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है । इसका मतलब है कि योगदान और कोई भी कमाई कर-आस्थगित आधार पर बढ़ती है। निकासी पर सेवानिवृत्ति पर कर लगाया जाता है।

• रोथ गोल्ड आईआरए: रोथ गोल्ड आईआरए में किए गए योगदान को कर-पश्चात धन से वित्त पोषित किया जाता है, जिसका अर्थ है कि कोई तत्काल कर लाभ नहीं है । सेवानिवृत्ति पर वितरण शुरू करने का समय आने पर आप करों का भुगतान करेंगे।

• SEP Gold IRAs: पारंपरिक SEP IRAs की तरह, SEP गोल्ड IRAs छोटे व्यवसायों के कर्मचारियों या स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हैं । आपके द्वारा किए गए किसी भी योगदान के बजाय केवल सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी निकासी पर कर लगाया जाता है। आईआरएस किसी भी प्रकार के एसईपी आईआरए के लिए योगदान को सीमित करता है। इसका मतलब है कि व्यक्ति मुआवजे का 25% या 2021 के लिए $ 58,000 (2022 के लिए $ 61, 000) तक अलग रख सकते हैं - जो भी कम हो।

गोल्ड आईआरए के जोखिम

क्या IRA के लिए सोना रखना एक अच्छा विचार है? हाल के अधिकांश इतिहास के लिए, उत्तर नहीं है। सोने को संग्रहित करना पड़ता है , लाभांश का भुगतान नहीं करता है,. और इसकी कोई कमाई नहीं होती है। इसमें औद्योगिक और गहनों के उपयोग हैं, लेकिन कुल मिलाकर, अधिकांश पीली धातु बैंक की तिजोरियों और सुरक्षा जमा बक्से में बैठती है । लोग मानते हैं कि कठिन समय होने पर यह मूल्य का एक सुरक्षित धारक है।

1980 के दशक की शुरुआत में सोना उछला, फिर 2006 तक 300 डॉलर से 500 डॉलर प्रति औंस की सीमा में रहा। 2008 के वित्तीय संकट के बाद सोना 1,700 डॉलर प्रति औंस पर पहुंच गया, फिर वापस गिरकर 1,100 डॉलर से 1,300 डॉलर के दायरे में आ गया। यह 2020 में कोरोनोवायरस महामारी की ऊंचाई के दौरान लगभग $ 2,000 तक पहुंच गया और अभी तक $ 1,700 से नीचे नहीं आया है।

यह देखना आसान है कि वित्तीय अनिश्चितता की अवधि के दौरान सोना अच्छा प्रदर्शन करता है, खासकर जब व्यापक शेयर बाजार विस्तारित अस्थिरता के समय का अनुभव करता है । लेकिन इसके ऊंचे और निम्न स्तर के साथ भी, इसे एक व्यवहार्य निवेश अवसर के रूप में खारिज न करें। उस अवधि के दौरान जब सोना कम से कम 1980 से 2006 के बीच बग़ल में कारोबार करता था - एक IRA ने अधिक पैसा कमाया होगा यदि आपने सोने के अलावा व्यापक शेयर बाजार में निवेश किया है। जबकि उस अवधि के दौरान सोना ज्यादा नहीं चला, एसएंडपी 500 ने औसत वार्षिक रिटर्न 14.49% उत्पन्न किया होगा।

इसका मतलब यह नहीं है कि कीमती धातुओं का आपके पोर्टफोलियो में कोई स्थान नहीं है क्योंकि उन्हें ऐसा करना चाहिए। लेकिन अगर इतिहास एक मार्गदर्शक है, तो व्यापक बाजारों द्वारा मापी गई समग्र अर्थव्यवस्था के रिटर्न से मेल खाने के लिए सोने को एक लंबा सफर तय करना होगा।

हाइलाइट्स

• आप एक विशेष संरक्षक या दलाल के माध्यम से प्रीटैक्स या कर-पश्चात डॉलर के साथ एक स्वर्ण आईआरए स्थापित कर सकते हैं।

• ये खाते आम तौर पर सामान्य आईआरए की तुलना में अधिक शुल्क लेते हैं क्योंकि उन्हें वास्तविक धातु की खरीद और भंडारण की आवश्यकता होती है।

• आईआरएस स्व-निर्देशित आईआरए धारकों को सोना, चांदी, प्लेटिनम, या पैलेडियम बार, सिक्के, या अन्य स्वीकृत भौतिक रूपों को खरीदने की अनुमति देता है।

• वार्षिक योगदान आईआरएस द्वारा सीमित हैं।

• एक गोल्ड आईआरए एक सेवानिवृत्ति खाता है जो अपने निवेशकों को निवेश के रूप में सोने के सिक्के या बुलियन या अन्य कीमती धातुओं को रखने की अनुमति देता है।