Złoty IRA

Co to jest złota IRA?

Termin IRA złota odnosi się do specjalistycznego indywidualnego konta emerytalnego (IRA), które umożliwia inwestorom przechowywanie złota jako kwalifikowanej inwestycji emerytalnej. Inwestorzy posiadający kontrakty IRA na złoto mogą posiadać w portfelu metale fizyczne, takie jak kruszce lub monety, a także papiery wartościowe związane z metalami szlachetnymi. Złota IRA musi być przechowywana oddzielnie od tradycyjnego konta emerytalnego, chociaż zasady dotyczące takich rzeczy jak limity składek i wypłaty pozostają takie same. Inwestorzy mogą otwierać IRA na złoto za pośrednictwem brokera-dealera lub innego powiernika.

Zrozumienie Gold IRA

Indywidualne konta emerytalne to konta z ulgą podatkową, które pomagają oszczędzać na emeryturę. Występują w różnych formach, w tym tradycyjnych IRA,. Roth IRA i złotych IRA. Jak wspomniano powyżej, złota IRA pozwala inwestorom na przechowywanie swoich pieniędzy w złocie lub innych metalach szlachetnych. Konta te muszą być prowadzone oddzielnie od zwykłych kont IRA.

Złote IRA są również określane jako IRA metali szlachetnych. Można je założyć z funduszami przed opodatkowaniem lub jako Roth IRA, które kupuje się za pieniądze po opodatkowaniu. W przeciwieństwie do innych kont IRA, konta te wymagają zakupu i przechowywania fizycznego złota. W rezultacie, złote IRA wymagają korzystania z usług powiernika — zazwyczaj banku lub firmy maklerskiej, która zarządza kontem.

Tradycyjne IRA umożliwiają inwestorom posiadanie tylko akcji, funduszy inwestycyjnych lub innych tradycyjnych inwestycji. Internal Revenue Service ( IRS) umożliwia posiadaczom samodzielnych kont IRA zakup sztabek i monet wybitych ze złota lub innych zatwierdzonych metali szlachetnych, takich jak srebro,. platyna lub pallad.

Fundusze Gold IRA mogą być również inwestowane w papierowe inwestycje związane ze złotem, takie jak:

• Fundusze ETF (Exchange Traded Funds)

• Zapasy w firmach wydobywczych złota

• fundusze inwestycyjne metali szlachetnych

• Kontrakty terminowe na surowce metali szlachetnych

Pamiętaj jednak, że te konta wiążą się z wyższymi opłatami, ponieważ wymagają zakupu i przechowywania metali szlachetnych.

Termin IRA złota jest używany przede wszystkim do opisania samokierowanej IRA z funduszami zainwestowanymi w metale twarde.

Uwagi specjalne

Nie możesz założyć złotej IRA z tradycyjnymi depozytariuszami,. takimi jak konwencjonalni brokerzy. Firmy te nie oferują kont specjalistycznych, takich jak złote IRA. Jeśli jesteś zainteresowany założeniem tego rodzaju konta, będziesz musiał poszukać wyspecjalizowanego powiernika lub firmy, która jest w stanie obsłużyć całą dokumentację i sprawozdawczość do celów podatkowych niezbędną do utrzymania złotego IRA.

Chociaż aktywa mogą różnić się od tradycyjnych IRA, zasady są takie same. Oznacza to, że nie możesz przekroczyć rocznych limitów składek i musisz przestrzegać przepisów dotyczących wypłat, gdy przychodzi czas na dokonywanie wypłat:

• IRS ustalił limity składek na 6 000 USD na 2021 r. Kwota pozostaje taka sama również w roku podatkowym 2022. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wpłacić dodatkowe 1000 USD na łączną kwotę 7000 USD.

• Możesz zacząć pobierać wypłaty bez ponoszenia żadnych kar z konta IRA po ukończeniu 59½ roku. Wypłaty dokonane przed osiągnięciem tego wieku podlegają dodatkowemu podatkowi w wysokości 10%.

Przechowywanie jest kwestią dla tych, którzy posiadają złote IRA. Musisz przechowywać fizyczne złoto w placówce zatwierdzonej przez IRS, takiej jak bank lub inny depozyt. Możesz go również zatrzymać u zatwierdzonej osoby trzeciej. Oznacza to, że nie możesz przechowywać swoich aktywów w domu. Jeśli to zrobisz, liczy się to jako wypłata i będziesz musiał zapłacić podatki.

Złoto jest powszechnie uważane za zabezpieczenie przed inflacją i umożliwia inwestorom dywersyfikację swoich portfeli.

Rodzaje złotych IRA

Konta IRA na złoto występują w różnych formach, podobnie jak tradycyjne rachunki inwestycyjne. Inwestorzy mogą wybierać spośród:

– Tradycyjne konta IRA na złoto: są to konta emerytalne finansowane w dolarach przed opodatkowaniem. Oznacza to, że składki i wszelkie dochody rosną z uwzględnieniem podatku odroczonego. Wypłaty są opodatkowane w momencie przejścia na emeryturę.

• Roth Gold IRA: składki na Roth Gold IRA są finansowane z pieniędzy po opodatkowaniu, co oznacza, że nie ma natychmiastowej korzyści podatkowej. Zapłacisz podatki, gdy nadejdzie czas, aby zacząć pobierać wypłaty na emeryturze.

• SEP Gold IRA: Podobnie jak tradycyjne SEP IRA, SEP Gold IRA są dostępne dla pracowników małych firm lub osób samozatrudnionych. Jesteś opodatkowany tylko od swoich wypłat na emeryturze, a nie od wszelkich składek, które wnosisz. IRS ogranicza składki na wszelkiego rodzaju SEP IRA. Oznacza to, że osoby fizyczne mogą odłożyć do 25% odszkodowania lub 58 000 USD na 2021 r. (61 000 USD na 2022 r.) – w zależności od tego, która kwota jest mniejsza.

Ryzyko związane z Gold IRA

Czy posiadanie złota to dobry pomysł na IRA? Przez większość najnowszej historii odpowiedź brzmi: nie. Złoto musi być przechowywane, nie wypłaca dywidendy i nie przynosi żadnych zysków. Ma zastosowanie przemysłowe i jubilerskie, ale w zasadzie większość żółtego metalu znajduje się w skarbcach bankowych i skrytkach depozytowych. Ludzie wierzą, że jest bezpiecznym posiadaczem wartości w trudnych czasach.

Na początku lat 80. cena złota wzrosła, a następnie utrzymywała się w przedziale od 300 do 500 USD za uncję do około 2006 r. Po kryzysie finansowym z 2008 r. złoto osiągnęło najwyższy poziom ponad 1700 USD za uncję,. po czym spadło z powrotem do przedziału od 1100 do 1300 USD. W szczytowym okresie pandemii koronawirusa osiągnęła prawie 2000 USD w 2020 r. i jeszcze nie spadła poniżej 1700 USD.

Łatwo zauważyć, że złoto radzi sobie dobrze w okresach niepewności finansowej, zwłaszcza gdy szeroki rynek akcji doświadcza okresów zwiększonej zmienności. Ale nawet z jego wzlotami i upadkami, nie wykluczaj tego jako realnej okazji inwestycyjnej. W okresie, w którym złoto obracało się w bok — przynajmniej w latach 1980-2006 — IRA zarobiłoby więcej pieniędzy, gdybyś oprócz złota zainwestował na szerokim rynku akcji. Podczas gdy złoto nie poruszało się zbytnio w tym okresie, S&P 500 wygenerowałby średni roczny zwrot w wysokości 14,49%.

Nie oznacza to, że metale szlachetne nie mają miejsca w Twoim portfelu,. ponieważ powinny. Ale jeśli historia jest przewodnikiem, złoto będzie musiało przejść długą drogę, aby dorównać zwrotom całej gospodarki mierzonym przez szerokie rynki.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Możesz założyć złoty IRA z dolarami przed opodatkowaniem lub po opodatkowaniu za pośrednictwem specjalnego powiernika lub brokera.

• Konta te zazwyczaj wiążą się z wyższymi opłatami niż zwykłe konta IRA, ponieważ wymagają zakupu i przechowywania rzeczywistego metalu.

• IRS zezwala samokierującym się posiadaczom IRA na zakup sztabek złota, srebra, platyny lub palladu, monet lub innych zatwierdzonych form fizycznych.

• Roczne składki są ograniczone przez IRS.

• Gold IRA to konto emerytalne, które pozwala inwestorom przechowywać złote monety, sztabki lub inne metale szlachetne jako inwestycje.