IRA de oro
驴Qu茅 es una cuenta IRA dorada?
El t茅rmino IRA de oro se refiere a una cuenta de jubilaci贸n individual (IRA) especializada que permite a los inversionistas tener oro como una inversi贸n de jubilaci贸n calificada. Los inversores con cuentas IRA de oro pueden tener metales f铆sicos como lingotes o monedas, as铆 como valores relacionados con metales preciosos dentro de la cartera. Una IRA dorada debe mantenerse por separado de una cuenta de jubilaci贸n tradicional, aunque las reglas que involucran cosas como los l铆mites de contribuci贸n y las distribuciones siguen siendo las mismas. Los inversores pueden abrir cuentas IRA de oro a trav茅s de un corredor de bolsa u otro custodio.
Comprender las cuentas IRA doradas
Las cuentas de jubilaci贸n individuales son cuentas con ventajas impositivas que ayudan a las personas a ahorrar para la jubilaci贸n. Vienen en varias formas, incluidas las IRA tradicionales,. las IRA Roth y las IRA doradas. Como se mencion贸 anteriormente, una cuenta IRA de oro permite a los inversores guardar su dinero en oro u otros metales preciosos. Estas cuentas deben mantenerse por separado de las cuentas IRA normales.
Las cuentas IRA de oro tambi茅n se conocen como cuentas IRA de metales preciosos. Se pueden configurar con fondos antes de impuestos o como una cuenta IRA Roth, que se compra con dinero despu茅s de impuestos. A diferencia de otras cuentas IRA, estas cuentas requieren comprar y almacenar oro f铆sico. Como resultado, las cuentas IRA doradas requieren el uso de un custodio, generalmente un banco o una firma de corretaje que administra la cuenta.
Las cuentas IRA tradicionales permiten a los inversores tener solo acciones, fondos mutuos u otras inversiones tradicionales. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) permite a los titulares de cuentas IRA autodirigidas comprar barras y monedas acu帽adas en oro u otros metales preciosos aprobados, como plata,. platino o paladio.
Los fondos Gold IRA tambi茅n se pueden invertir en inversiones en papel relacionadas con el oro, como:
Acciones en empresas mineras de oro
Fondos mutuos de metales preciosos
Futuros de materias primas de metales preciosos
Pero tenga en cuenta que estas cuentas tienen tarifas m谩s altas porque requieren que compre y almacene metales preciosos.
El t茅rmino IRA de oro se usa principalmente para describir una IRA autodirigida con fondos invertidos en metales duros.
Consideraciones Especiales
No puede establecer una cuenta IRA dorada con custodios tradicionales como los corredores convencionales. Estas empresas no ofrecen cuentas especiales como las cuentas IRA doradas. Si est谩 interesado en establecer este tipo de cuenta, tendr谩 que buscar un custodio o una empresa especializada que pueda manejar toda la documentaci贸n y los informes a efectos fiscales necesarios para mantener una cuenta IRA dorada.
Aunque los activos pueden ser diferentes de las cuentas IRA tradicionales, las reglas son las mismas. Esto significa que no puede exceder sus l铆mites de contribuci贸n anual y debe seguir las regulaciones relacionadas con las distribuciones cuando llegue el momento de realizar retiros:
El IRS fij贸 l铆mites de contribuci贸n en $6,000 para 2021. La cantidad sigue siendo la misma para el a帽o fiscal 2022 tambi茅n. Puede contribuir $1,000 adicionales para un total de $7,000 si tiene 50 a帽os o m谩s.
Puede comenzar a recibir distribuciones sin incurrir en multas de su IRA despu茅s de cumplir 59 a帽os y medio. Los retiros realizados antes de esa edad est谩n sujetos a un impuesto adicional del 10%.
El almacenamiento es una consideraci贸n para aquellos que tienen cuentas IRA doradas. Debe mantener su oro f铆sico en una instalaci贸n aprobada por el IRS, como un banco u otro dep贸sito. Tambi茅n puede celebrarlo con un tercero autorizado. Esto significa que no puede almacenar sus activos en casa. Si lo hace, cuenta como un retiro y tendr谩 que pagar impuestos.
El oro generalmente se considera una cobertura contra la inflaci贸n y permite a los inversores diversificar sus carteras.
Tipos de cuentas IRA doradas
Las cuentas IRA doradas vienen en diferentes formas, al igual que las cuentas de inversi贸n tradicionales. Los inversores pueden elegir entre:
IRA tradicionales de oro: Estas son cuentas de jubilaci贸n que se financian con d贸lares antes de impuestos. Esto significa que las contribuciones y cualquier ganancia crecen con impuestos diferidos. Los retiros se gravan al momento de la jubilaci贸n.
Roth Gold IRA: Las contribuciones realizadas a una Roth gold IRA se financian con dinero despu茅s de impuestos, lo que significa que no hay una ventaja fiscal inmediata. Pagar谩 impuestos cuando llegue el momento de comenzar a recibir distribuciones al jubilarse.
SEP Gold IRA: Al igual que las SEP IRA tradicionales, las SEP gold IRA est谩n disponibles para empleados de peque帽as empresas o personas que trabajan por cuenta propia. Solo paga impuestos sobre sus retiros durante la jubilaci贸n en lugar de cualquier contribuci贸n que haga. El IRS limita las contribuciones para SEP IRA de cualquier tipo. Esto significa que las personas pueden reservar hasta el 25 % de la compensaci贸n o $58 000 para 2021 ($61 000 para 2022), lo que sea menor.
Riesgos de las cuentas IRA Gold
驴Es una buena idea tener oro para una IRA? Para la mayor parte de la historia reciente, la respuesta es no. El oro tiene que ser almacenado, no paga dividendos y no tiene ganancias. Tiene usos industriales y de joyer铆a, pero en general, la mayor parte del metal amarillo se encuentra en b贸vedas de bancos y cajas de seguridad. La gente cree que es un poseedor seguro de valor cuando los tiempos son dif铆ciles.
El oro se dispar贸 a principios de la d茅cada de 1980, luego se mantuvo en el rango de $ 300 a $ 500 por onza hasta alrededor de 2006. El oro alcanz贸 un m谩ximo de m谩s de $ 1,700 por onza despu茅s de la crisis financiera de 2008,. luego volvi贸 a caer al rango de $ 1,100 a $ 1,300. Alcanz贸 casi $ 2,000 en 2020 durante el apogeo de la pandemia de coronavirus y a煤n no ha ca铆do por debajo de $ 1,700.
Es f谩cil ver que el oro se comporta bien durante los per铆odos de incertidumbre financiera, especialmente cuando el amplio mercado de valores experimenta per铆odos de volatilidad extendida. Pero incluso con sus altibajos, no descarte esta como una oportunidad de inversi贸n viable. Durante el per铆odo en que el oro se negoci贸 lateralmente,. al menos entre 1980 y 2006, una IRA habr铆a ganado m谩s dinero si invirtiera en el amplio mercado de valores adem谩s del oro. Si bien el oro no se movi贸 mucho durante ese per铆odo, el S&P 500 habr铆a generado un rendimiento anual promedio de 14,49%.
Esto no quiere decir que los metales preciosos no tengan un lugar en su cartera porque deber铆an. Pero si la historia es una gu铆a, el oro tendr谩 que recorrer un largo camino para igualar los rendimientos de la econom铆a en general, medidos por los mercados generales.
Reflejos
Puede establecer una cuenta IRA dorada con d贸lares antes o despu茅s de impuestos a trav茅s de un custodio o corredor especial.
Estas cuentas generalmente conllevan tarifas m谩s altas que las cuentas IRA ordinarias, ya que requieren comprar y almacenar el metal real.
El IRS permite a los titulares de IRA autodirigidos comprar lingotes, monedas u otras formas f铆sicas aprobadas de oro, plata, platino o paladio.
Las contribuciones anuales est谩n limitadas por el IRS.
Una IRA de oro es una cuenta de jubilaci贸n que permite a sus inversores tener monedas de oro o lingotes u otros metales preciosos como inversiones.
