IRA d'oro

Che cos'è un'IRA d'oro?

Il termine IRA oro si riferisce a un conto pensionistico individuale specializzato (IRA) che consente agli investitori di detenere oro come investimento pensionistico qualificato. Gli investitori con IRA sull'oro possono detenere metalli fisici come lingotti o monete, nonché titoli legati ai metalli preziosi all'interno del portafoglio. Un IRA oro deve essere tenuto separatamente da un conto pensionistico tradizionale, sebbene le regole che riguardano cose come i limiti di contribuzione e le distribuzioni rimangano le stesse. Gli investitori possono aprire IRA sull'oro tramite un broker-dealer o un altro custode.

Comprensione degli IRA dell'oro

I conti pensionistici individuali sono conti con vantaggi fiscali che aiutano le persone a risparmiare per la pensione. Sono disponibili in varie forme, inclusi IRA tradizionali,. IRA Roth e IRA oro. Come accennato in precedenza, un IRA sull'oro consente agli investitori di riporre i propri soldi in oro o altri metalli preziosi. Questi conti devono essere tenuti separatamente dai normali IRA.

Gli IRA dell'oro sono anche indicati come IRA dei metalli preziosi. Possono essere istituiti con fondi al lordo delle imposte o come Roth IRA, che viene acquistato con denaro al netto delle imposte. A differenza di altri IRA, questi conti richiedono l'acquisto e la conservazione di oro fisico. Di conseguenza, gli IRA sull'oro richiedono l'uso di un custode, in genere una banca o una società di intermediazione che gestisce il conto.

Gli IRA tradizionali consentono agli investitori di detenere solo azioni, fondi comuni di investimento o altri investimenti tradizionali. L' Internal Revenue Service (IRS) consente ai titolari di conti IRA autogestiti di acquistare lingotti e monete coniate in oro o altri metalli preziosi approvati, come argento,. platino o palladio.

I fondi Gold IRA possono anche essere investiti in investimenti cartacei legati all'oro, come ad esempio:

• Exchange Traded Fund (ETF)

• Azioni in società di estrazione dell'oro

• Fondi comuni di investimento in metalli preziosi

• Future su materie prime metalli preziosi

Ma tieni presente che questi conti hanno commissioni più elevate perché richiedono l'acquisto e la conservazione di metalli preziosi.

Il termine IRA sull'oro viene utilizzato principalmente per descrivere un IRA autodiretto con fondi investiti in metalli duri.

Considerazioni speciali

Non puoi impostare un IRA sull'oro con depositari tradizionali come i broker convenzionali. Queste società non offrono conti speciali come gli IRA dell'oro. Se sei interessato a creare questo tipo di account, dovrai cercare un custode specializzato o un'azienda in grado di gestire tutta la documentazione e la rendicontazione ai fini fiscali necessarie per mantenere un'IRA sull'oro.

Sebbene le attività possano essere diverse dagli IRA tradizionali, le regole sono le stesse. Ciò significa che non puoi superare i tuoi limiti di contribuzione annuale e devi seguire le normative sulle distribuzioni quando arriva il momento di effettuare prelievi:

• L'IRS ha fissato limiti di contribuzione a $ 6.000 per il 2021. L'importo rimane lo stesso anche per l'anno fiscale 2022. Puoi contribuire con altri $ 1.000 per un totale di $ 7.000 se hai 50 anni o più.

• Puoi iniziare a ricevere distribuzioni senza incorrere in penalità dalla tua IRA dopo aver compiuto 59 anni e mezzo. I prelievi effettuati prima di tale età sono soggetti a una tassa extra del 10%.

Lo stoccaggio è una considerazione per coloro che detengono IRA d'oro. Devi conservare il tuo oro fisico presso una struttura approvata dall'IRS, come una banca o un altro depositario. Puoi anche tenerlo con una terza parte approvata. Ciò significa che non puoi archiviare le tue risorse a casa. Se lo fai, conta come un prelievo e dovrai pagare le tasse.

L'oro è generalmente considerato una copertura contro l'inflazione e consente agli investitori di diversificare i propri portafogli.

Tipi di IRA d'oro

Gli IRA Gold sono disponibili in diverse forme, proprio come i tradizionali conti di investimento. Gli investitori possono scegliere tra:

• Traditional Gold IRAs: si tratta di conti pensionistici finanziati con dollari al lordo delle imposte. Ciò significa che i contributi e gli eventuali guadagni crescono su base fiscale differita. I prelievi sono tassati al momento del pensionamento.

• Roth Gold IRA: I contributi versati a un Roth Gold IRA sono finanziati con denaro al netto delle tasse, il che significa che non vi è alcun vantaggio fiscale immediato. Pagherai le tasse quando arriverà il momento di iniziare a ricevere le distribuzioni al momento del pensionamento.

• SEP Gold IRA: come i tradizionali SEP IRA, gli SEP Gold IRA sono disponibili per i dipendenti di piccole imprese o lavoratori autonomi. Sei tassato solo sui tuoi prelievi durante il pensionamento piuttosto che sui contributi che fai. L'IRS limita i contributi per SEP IRA di qualsiasi tipo. Ciò significa che le persone possono mettere da parte fino al 25% del compenso o $ 58.000 per il 2021 ($ 61.000 per il 2022), a seconda di quale sia inferiore.

Rischi degli IRA sull'oro

Detenere oro è una buona idea per un'IRA? Per la maggior parte della storia recente, la risposta è no. L'oro deve essere immagazzinato, non paga dividendi e non ha guadagni. Ha usi industriali e di gioielleria, ma in generale, la maggior parte del metallo giallo si trova nei caveau delle banche e nelle cassette di sicurezza. Le persone credono che sia un sicuro detentore di valore quando i tempi sono difficili.

L'oro è salito a picco all'inizio degli anni '80, quindi è rimasto nell'intervallo da $ 300 a $ 500 l'oncia fino al 2006 circa. L'oro ha raggiunto il picco di oltre $ 1.700 l'oncia dopo la crisi finanziaria del 2008,. quindi è sceso di nuovo nell'intervallo da $ 1.100 a $ 1.300. Ha raggiunto quasi $ 2.000 nel 2020 durante l'apice della pandemia di coronavirus e deve ancora scendere al di sotto di $ 1.700.

È facile vedere che l'oro si comporta bene durante i periodi di incertezza finanziaria, specialmente quando l'ampio mercato azionario sperimenta periodi di volatilità prolungata. Ma anche con i suoi alti e bassi, non escluderlo come una valida opportunità di investimento. Durante il periodo in cui l'oro è stato scambiato lateralmente,. almeno tra il 1980 e il 2006, un'IRA avrebbe guadagnato più soldi se avessi investito nell'ampio mercato azionario oltre all'oro. Sebbene l'oro non si sia mosso molto durante quel periodo, l'S&P 500 avrebbe generato un rendimento medio annuo del 14,49%.

Questo non vuol dire che i metalli preziosi non abbiano un posto nel tuo portafoglio perché dovrebbero. Ma se la storia è una guida, l'oro dovrà fare molta strada per eguagliare i rendimenti dell'economia complessiva misurati dai mercati generali.

Mette in risalto

• È possibile impostare un IRA sull'oro con dollari al lordo o al netto delle tasse tramite un custode o un broker speciale.

• Questi conti generalmente comportano commissioni più elevate rispetto agli IRA ordinari poiché richiedono l'acquisto e la conservazione del metallo effettivo.

• L'IRS consente ai titolari di IRA autodiretti di acquistare lingotti, monete o altre forme fisiche approvate in oro, argento, platino o palladio.

• I contributi annuali sono limitati dall'IRS.

• Un Gold IRA è un conto pensionistico che consente ai suoi investitori di detenere monete d'oro o lingotti o altri metalli preziosi come investimenti.