IRA emas

Apakah Itu IRA Emas?

Istilah IRA emas merujuk kepada akaun persaraan individu khusus (IRA) yang membolehkan pelabur memegang emas sebagai pelaburan persaraan yang layak. Pelabur dengan IRA emas boleh memegang logam fizikal seperti jongkong atau syiling, serta sekuriti berkaitan logam berharga dalam portfolio. IRA emas mesti dipegang secara berasingan daripada akaun persaraan tradisional, walaupun peraturan yang melibatkan perkara seperti had sumbangan dan pengagihan tetap sama. Pelabur boleh membuka IRA emas melalui peniaga broker atau penjaga lain.

Memahami IRA Emas

Akaun persaraan individu ialah akaun berfaedah cukai yang membantu individu menyimpan untuk persaraan. Ia datang dalam pelbagai bentuk, termasuk IRA tradisional,. IRA Roth dan IRA emas. Seperti yang dinyatakan di atas, IRA emas membolehkan pelabur menyimpan wang mereka dalam emas atau logam berharga lain. Akaun ini mesti dipegang secara berasingan daripada IRA biasa.

IRA emas juga dirujuk sebagai IRA logam berharga. Mereka boleh sama ada disediakan dengan dana sebelum cukai atau sebagai IRA Roth, yang dibeli dengan wang selepas cukai. Tidak seperti IRA lain, akaun ini memerlukan pembelian dan penyimpanan emas fizikal. Akibatnya, IRA emas memerlukan penggunaan penjaga—biasanya bank atau firma pembrokeran yang menguruskan akaun tersebut.

IRA tradisional membenarkan pelabur memegang hanya saham, dana bersama atau pelaburan tradisional yang lain. Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) membenarkan pemegang akaun IRA terarah sendiri untuk membeli bar dan syiling yang ditempa daripada emas atau logam berharga lain yang diluluskan, seperti perak,. platinum atau paladium.

Dana IRA emas juga boleh dilaburkan dalam pelaburan kertas berkaitan emas, seperti:

Dana dagangan bursa (ETF)
Saham dalam syarikat perlombongan emas
Dana bersama logam berharga
Niaga hadapan komoditi logam berharga

Tetapi perlu diingat bahawa akaun ini datang dengan bayaran yang lebih tinggi kerana ia memerlukan anda membeli dan menyimpan logam berharga.

Istilah IRA emas digunakan terutamanya untuk menggambarkan IRA terarah sendiri dengan dana yang dilaburkan dalam logam keras.

Pertimbangan Khas

Anda tidak boleh menyediakan IRA emas dengan penjaga tradisional seperti broker konvensional. Syarikat ini tidak menawarkan akaun khusus seperti IRA emas. Jika anda berminat untuk menyediakan akaun jenis ini, anda perlu mencari penjaga atau firma khusus yang mampu mengendalikan semua dokumentasi dan pelaporan untuk tujuan cukai yang diperlukan untuk mengekalkan IRA emas.

Walaupun aset mungkin berbeza daripada IRA tradisional, peraturannya adalah sama. Ini bermakna anda tidak boleh melebihi had caruman tahunan anda dan anda mesti mematuhi peraturan yang melibatkan pengagihan apabila tiba masanya untuk membuat pengeluaran:

IRS menetapkan had caruman pada $6,000 untuk 2021. Amaunnya juga kekal sama untuk tahun cukai 2022. Anda boleh menyumbang tambahan $1,000 untuk sejumlah $7,000 jika anda berumur 50 tahun atau lebih.
Anda boleh mula mengambil pengedaran tanpa dikenakan sebarang penalti daripada IRA anda selepas anda mencapai umur 59½. Pengeluaran yang dibuat sebelum umur tersebut tertakluk kepada cukai tambahan sebanyak 10%.

Penyimpanan adalah pertimbangan bagi mereka yang memegang IRA emas. Anda perlu menyimpan emas fizikal anda di kemudahan yang diluluskan IRS, seperti bank atau depositori lain. Anda juga boleh memegangnya dengan pihak ketiga yang diluluskan. Ini bermakna anda tidak boleh menyimpan aset anda di rumah. Jika anda berbuat demikian, ia dikira sebagai pengeluaran dan anda perlu membayar cukai.

Emas secara amnya dianggap sebagai lindung nilai terhadap inflasi dan membolehkan pelabur mempelbagaikan portfolio mereka.

Jenis IRA Emas

IRA emas datang dalam bentuk yang berbeza, sama seperti akaun pelaburan tradisional. Pelabur boleh memilih daripada:

IRA Emas Tradisional: Ini ialah akaun persaraan yang dibiayai dengan dolar sebelum cukai. Ini bermakna sumbangan dan apa-apa pendapatan berkembang pada asas tertunda cukai. Pengeluaran dikenakan cukai semasa bersara.
IRA Roth Gold: Sumbangan yang dibuat kepada IRA emas Roth dibiayai dengan wang selepas cukai, yang bermaksud tiada kelebihan cukai serta-merta. Anda akan membayar cukai apabila tiba masanya untuk mula mengambil pengagihan semasa bersara.
IRA Emas SEP: Seperti IRA SEP tradisional, IRA emas SEP tersedia untuk pekerja perniagaan kecil atau individu yang bekerja sendiri. Anda hanya dikenakan cukai ke atas pengeluaran anda semasa bersara dan bukannya sebarang caruman yang anda buat. IRS mengehadkan sumbangan untuk SEP IRA dalam apa jua bentuk. Ini bermakna individu boleh mengetepikan sehingga 25% daripada pampasan atau $58,000 untuk 2021 ($61,000 untuk 2022)—mana-mana yang kurang.

Risiko IRA Emas

Adakah memegang emas idea yang baik untuk IRA? Untuk kebanyakan sejarah terkini, jawapannya adalah tidak. Emas perlu disimpan, tidak membayar dividen,. dan tidak mempunyai pendapatan. Ia mempunyai kegunaan industri dan barang kemas, tetapi pada umumnya, kebanyakan logam kuning terletak di dalam peti besi bank dan peti deposit keselamatan. Orang ramai percaya ia adalah pemegang nilai yang selamat apabila masa sukar.

Emas melonjak pada awal 1980-an, kemudian kekal dalam julat $300 hingga $500 setiap auns sehingga sekitar tahun 2006. Emas memuncak pada lebih $1,700 seauns selepas krisis kewangan 2008,. kemudian jatuh semula kepada julat $1,100 hingga $1,300. Ia mencecah hampir $2,000 pada 2020 semasa kemuncak wabak koronavirus dan masih belum jatuh di bawah $1,700.

Adalah mudah untuk melihat bahawa emas berprestasi baik semasa tempoh ketidaktentuan kewangan, terutamanya apabila pasaran saham yang luas mengalami masa turun naik yang berpanjangan. Tetapi walaupun dengan tinggi dan rendahnya, jangan tolak ini sebagai peluang pelaburan yang berdaya maju. Sepanjang tempoh emas didagangkan secara mengiring —sekurang-kurangnya antara 1980 hingga 2006—IRA akan memperoleh lebih banyak wang jika anda melabur dalam pasaran saham yang luas sebagai tambahan kepada emas. Walaupun emas tidak banyak bergerak dalam tempoh itu, S&P 500 akan menjana pulangan tahunan purata sebanyak 14.49%.

Ini bukan untuk mengatakan bahawa logam berharga tidak mempunyai tempat dalam portfolio anda kerana ia sepatutnya. Tetapi jika sejarah adalah panduan, emas perlu datang jauh untuk memadankan pulangan ekonomi keseluruhan seperti yang diukur oleh pasaran yang luas.

Sorotan

Anda boleh menyediakan IRA emas dengan dolar sebelum cukai atau selepas cukai melalui penjaga atau broker khas.
Akaun ini biasanya membawa yuran yang lebih tinggi daripada IRA biasa kerana ia memerlukan pembelian dan penyimpanan logam sebenar.
IRS membenarkan pemegang IRA terarah sendiri untuk membeli bar emas, perak, platinum atau paladium, syiling atau bentuk fizikal lain yang diluluskan.
Sumbangan tahunan dihadkan oleh IRS.
IRA emas ialah akaun persaraan yang membenarkan pelaburnya memegang syiling emas atau jongkong atau logam berharga lain sebagai pelaburan.