Ouro IRA
O que é um IRA de ouro?
O termo IRA de ouro refere-se a uma conta de aposentadoria individual especializada (IRA) que permite que os investidores mantenham ouro como um investimento de aposentadoria qualificado. Os investidores com IRAs de ouro podem deter metais físicos, como barras de ouro ou moedas, bem como títulos relacionados a metais preciosos dentro do portfólio. Um IRA de ouro deve ser mantido separadamente de uma conta de aposentadoria tradicional, embora as regras envolvendo coisas como limites de contribuição e distribuições permaneçam as mesmas. Os investidores podem abrir IRAs de ouro por meio de um corretor ou outro custodiante.
Entendendo os IRAs Gold
As contas individuais de aposentadoria são contas com vantagens fiscais que ajudam os indivíduos a economizar para a aposentadoria. Eles vêm em várias formas, incluindo IRAs tradicionais,. Roth IRAs e IRAs de ouro. Como mencionado acima, um IRA de ouro permite que os investidores guardem seu dinheiro em ouro ou outros metais preciosos. Essas contas devem ser mantidas separadamente das IRAs normais.
Gold IRAs também são referidos como IRAs de metais preciosos. Eles podem ser configurados com fundos antes dos impostos ou como um Roth IRA, que é comprado com dinheiro pós-impostos. Ao contrário de outros IRAs, essas contas exigem a compra e armazenamento de ouro físico. Como resultado, os IRAs de ouro exigem o uso de um custodiante – normalmente um banco ou corretora que administra a conta.
Os IRAs tradicionais permitem que os investidores mantenham apenas ações, fundos mútuos ou outros investimentos tradicionais. O Internal Revenue Service (IRS) permite que os titulares de contas autodirigidas do IRA comprem barras e moedas cunhadas em ouro ou outros metais preciosos aprovados, como prata,. platina ou paládio.
Os fundos Gold IRA também podem ser investidos em investimentos em papel relacionados ao ouro, como:
Fundos negociados em bolsa (ETFs)
Ações em empresas de mineração de ouro
Fundos mútuos de metais preciosos
Futuros de commodities de metais preciosos
Mas lembre-se de que essas contas têm taxas mais altas porque exigem que você compre e armazene metais preciosos.
O termo Gold IRA é usado principalmente para descrever um IRA autodirigido com fundos investidos em metais duros.
Considerações Especiais
Você não pode configurar um IRA de ouro com custodiantes tradicionais como corretores convencionais. Essas empresas não oferecem contas especiais como IRAs de ouro. Se você estiver interessado em configurar esse tipo de conta, precisará procurar um custodiante ou empresa especializada que seja capaz de lidar com toda a documentação e relatórios para fins fiscais necessários para manter um IRA de ouro.
Embora os ativos possam ser diferentes dos IRAs tradicionais, as regras são as mesmas. Isso significa que você não pode ultrapassar seus limites de contribuição anual e deve seguir os regulamentos que envolvem distribuições na hora de fazer saques:
O IRS estabeleceu limites de contribuição em US$ 6.000 para 2021. O valor também permanece o mesmo para o ano fiscal de 2022. Você pode contribuir com US$ 1.000 adicionais para um total de US$ 7.000 se tiver 50 anos ou mais.
Você pode começar a receber distribuições sem incorrer em penalidades do seu IRA depois de completar 59 anos e meio. As retiradas feitas antes dessa idade estão sujeitas a uma taxa extra de 10%.
O armazenamento é uma consideração para aqueles que possuem IRAs de ouro. Você deve manter seu ouro físico em uma instalação aprovada pelo IRS, como um banco ou outro depositário. Você também pode mantê-lo com um terceiro aprovado. Isso significa que você não pode armazenar seus ativos em casa. Se fizer isso, conta como uma retirada e você terá que pagar impostos.
O ouro é geralmente considerado um hedge contra a inflação e permite que os investidores diversifiquem suas carteiras.
Tipos de IRAs de ouro
Gold IRAs vêm em diferentes formas, assim como contas de investimento tradicionais. Os investidores podem escolher entre:
IRAs Gold Tradicionais: São contas de aposentadoria que são financiadas com dólares antes dos impostos. Isso significa que as contribuições e quaisquer ganhos crescem com base no imposto diferido. As retiradas são tributadas na aposentadoria.
Roth Gold IRAs: As contribuições feitas para um Roth Gold IRA são financiadas com dinheiro após impostos, o que significa que não há vantagem fiscal imediata. Você pagará impostos quando chegar a hora de começar a receber distribuições na aposentadoria.
SEP Gold IRAs: Assim como os SEP IRAs tradicionais, os SEP gold IRAs estão disponíveis para funcionários de pequenas empresas ou autônomos. Você só é tributado em suas retiradas durante a aposentadoria, e não em quaisquer contribuições que fizer. O IRS limita as contribuições para SEP IRAs de qualquer tipo. Isso significa que os indivíduos podem reservar até 25% da remuneração ou US$ 58.000 para 2021 (US$ 61.000 para 2022) – o que for menor.
Riscos de Gold IRAs
Segurar ouro é uma boa ideia para um IRA? Para a maior parte da história recente, a resposta é não. O ouro tem que ser armazenado, não paga dividendos e não tem lucro. Tem usos industriais e de joalheria, mas em geral, a maior parte do metal amarelo fica em cofres de bancos e cofres. As pessoas acreditam que é um detentor seguro de valor quando os tempos estão difíceis.
O ouro disparou no início da década de 1980, depois permaneceu na faixa de US$ 300 a US$ 500 por onça até cerca de 2006. O ouro atingiu um pico de mais de US$ 1.700 por onça após a crise financeira de 2008,. depois caiu para a faixa de US$ 1.100 a US$ 1.300. Atingiu quase US$ 2.000 em 2020 durante o auge da pandemia de coronavírus e ainda não caiu abaixo de US$ 1.700.
É fácil ver que o ouro tem um bom desempenho durante períodos de incerteza financeira, especialmente quando o amplo mercado de ações passa por períodos de volatilidade prolongada. Mas mesmo com seus altos e baixos, não descarte isso como uma oportunidade de investimento viável. Durante o período em que o ouro foi negociado lateralmente — pelo menos entre 1980 e 2006 — um IRA teria ganhado mais dinheiro se você investisse no amplo mercado de ações além do ouro. Embora o ouro não tenha movimentado muito durante esse período, o S&P 500 teria gerado um retorno médio anual de 14,49%.
Isso não quer dizer que os metais preciosos não tenham um lugar em seu portfólio porque deveriam. Mas se a história é um guia, o ouro terá que percorrer um longo caminho para igualar os retornos da economia como um todo medido pelos amplos mercados.
Destaques
Você pode configurar um IRA de ouro com dólares antes ou depois dos impostos por meio de um custodiante ou corretor especial.
Essas contas geralmente carregam taxas mais altas do que as IRAs comuns, pois exigem a compra e o armazenamento do metal real.
O IRS permite que titulares de IRA autodirigidos comprem barras, moedas ou outras formas físicas aprovadas de ouro, prata, platina ou paládio.
As contribuições anuais são limitadas pelo IRS.
Um IRA de ouro é uma conta de aposentadoria que permite que seus investidores mantenham moedas ou barras de ouro ou outros metais preciosos como investimentos.
