Пережитки

Что такое пережитки?

В финансах термин «пережиток» относится к транзакциям — обычно чекам,. — которые еще не были обработаны. Сегодня в большинстве случаев период времени, в течение которого чеки хранятся в качестве резерва, обычно не превышает одного рабочего дня.

Остаток может также относиться к арендатору,. который остается в собственности после истечения срока аренды и подлежит выселению.

Понимание пережитков

Задержки обычно возникают, когда банку не хватает времени для обработки всех полученных платежей до конца рабочего дня. Обычно их можно найти в крупных банках- клиринговых палатах, и они отличаются от удержаний, размещаемых банками в отношении чеков за пределами штата или третьих лиц. В этом случае чек обычно задерживается просто потому, что он был получен слишком поздно для обработки в тот же день.

Например, клиент может принести большое количество чеков, которые должны быть депонированы ближе к концу рабочего дня. Такая ситуация может привести к остаточным чекам, если банк не сможет обработать их в тот же день. Затем эти чеки на удержание будут объединены и депонированы в течение следующего рабочего дня.

Особые соображения

Когда у банка есть остатки, он предоставит вкладчику депозитный билет, обработанный на дату получения инструментов. Тем не менее, эта ситуация может привести к остаточному обороту , при котором деньги, представленные чеками удержания, на короткое время существуют в двух экземплярах: один раз на счете, на который выписаны чеки удержания, и второй раз на счете, на который они депонированы.

Чтобы избежать резервных чеков, некоторые банки проводят дебетование счета, на который должны быть депонированы авансовые чеки. Когда остатки будут обработаны на следующий день, этот дебет будет обнулен. Кроме того, некоторые банки требуют от клиентов, которые часто вызывают удержания, подписать соглашение с указанием условий удержания. Другие банки, с другой стороны, решают эту проблему, вообще отказываясь разрешать удержание. Вместо этого они просто инструктируют клиентов о том, что оставшиеся товары будут обработаны на следующий рабочий день.

Управление удержанием

Банки, как правило, разрешают удерживать средства только от имени клиентов с хорошим кредитным рейтингом. Когда банковские инспекторы обнаруживают наличие удержаний, они обычно заботятся о том, чтобы удержания были обработаны на следующий рабочий день, а дебеты удержаний регулярно обнулялись.

Время удержания

Хотя в отдельных банках удержание, как правило, редкость, оно относительно распространено, если рассматривать его на уровне финансовой системы в целом.

Например, Федеральная резервная система наблюдала повышенный уровень остаточного оборота по вторникам из-за накопившихся чеков, которые были депонированы, но не обработаны в предыдущие выходные.

Точно так же резервный резерв обычно наиболее высок в декабре и январе из-за необработанных чеков, депонированных в праздничный сезон. Временные перерывы в банковских часах, такие как суровые погодные явления, также могут оставить после себя резервные поплавки.

Мошенники могут воспользоваться остатками средств при оплате чеков для совершения мошенничества. Чековый кайтинг,. например, нацелен на банки или розничных продавцов, выписывая серию фальшивых чеков, иногда выписанных на несколько счетов.

Сокращение пережитков

В то время как резервы позволяют правильно очищать чеки, они также предоставляют банкам по существу «бесплатные» средства. Чтобы удержать банки от нецелевого использования этих средств, Закон о денежно-кредитном контроле 1980 г. определил несколько положений, предотвращающих или сводящих к минимуму накопление средств. Некоторые из этих мер включали введение Федеральной резервной системой взимания с банков платы за определенные действия, такие как ручная обработка чеков, и поощрение использования сетей электронных платежей и машиночитаемой информации о маршрутизации чековых счетов. Это позволило намного быстрее и эффективнее обрабатывать чеки и другие платежи, уменьшая остатки и сокращая время обращения.

Особенности

• Однако это дублирование обычно быстро исправляется банками после обработки соответствующих чеков.

• Holdovers - это транзакции, которые еще не были обработаны банками.

• Удержание может вызвать явление, известное как удержание, когда деньги временно существуют на двух счетах одновременно.

• Удержания могут привести к незаконному или мошенническому использованию фальшивых чеков, например, плавающих чеков и кайтинга.

• Наиболее распространенным примером является чек, который не депонируется до следующего рабочего дня после того, как он был получен слишком поздно в тот же день.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что такое банковская концентрация?

Банк - концентратор — это основное отделение банка, которое агрегирует средства из отделений-спутников этого банка для облегчения платежей и переводов.

Каковы риски плавающего чека?

Плавающий чек — это чек , который был выписан, но еще не погашен. Сегодня многие банки сразу же выдают деньги своим клиентам из депонированных чеков. Но, если чек является мошенническим или на нем недостаточно денег для получения (т. е. возвратный чек), злоумышленники могут использовать интервал с плавающей точкой для совершения мошеннических покупок или снятия наличных, которых у них на самом деле нет (например, при кайтинге чеков). . Плавающие чеки могут лишить экономику миллионов долларов в год мошенниками.

Что означает плавание в банковском деле?

В банковском деле под плавающими понимаются платежи, которые еще не прошли клиринг, и, по сути, это деньги, которые учитываются дважды. Сегодня банковский оборот строго регулируется, и манипуляции или злоупотребление им могут быть приравнены к мошенничеству.

Является ли размещение чека незаконным?

Да, размещение чека незаконно в большинстве штатов США. Хотя выписка чека с недостатком средств может привести к возврату чека, это не является незаконным. Однако использование времени, необходимого для очистки или обнаружения возвращенного чека, является мошенничеством.