Holdovers
Hvad er holdovers?
I finans refererer udtrykket "holdovers" til transaktioner - normalt checks - der endnu ikke er blevet behandlet. I de fleste tilfælde i dag overstiger den periode, hvor checks holdes som holdovers, typisk ikke en hverdag.
En tilbageholdelse kan også referere til en lejer,. der forbliver i en ejendom efter lejekontraktens udløb og er genstand for fraflytning.
Forstå holdovers
Holdovers opstår normalt, når en bank ikke har tid nok til at behandle alle de betalinger, den har modtaget, inden udgangen af en hverdag. De findes typisk i store clearingbanker,. og de er forskellige fra de tilbageholdelser, som banker placerer på checks uden for staten eller tredjeparter. I dette tilfælde tilbageholdes checken normalt, blot fordi den blev modtaget for sent på dagen til behandling samme dag.
For eksempel kan en kunde medbringe et stort antal checks, der skal deponeres nær slutningen af en hverdag. En sådan situation kan give tilbageholdelseschecks, hvis banken ikke er i stand til at behandle dem samme dag. Disse tilbageholdelseschecks vil derefter blive bundtet sammen og deponeret i løbet af den følgende hverdag.
Særlige overvejelser
Når en bank har tilbageholdelser, vil den give indskyderen en indbetalingsbillet behandlet på den dato, den modtog instrumenterne. Denne situation kan dog give anledning til holdover float,. hvorved pengene repræsenteret af holdover-checks kortvarigt eksisterer i to eksemplarer: én gang på den konto, som holdover-checksene trækkes på, og en anden gang på den konto, som de er indsat på.
For at undgå holdover float, vil nogle banker bogføre en debitering på den konto, som holdover-checks skal indsættes på. Når tilbageholdelsesposterne behandles næste dag, nulstilles denne debitering. Derudover vil nogle banker kræve, at kunder, der ofte forårsager tilbageholdelse, underskriver en aftale, der specificerer betingelserne for tilbageholdelsen. Andre banker adresserer på den anden side dette problem ved overhovedet at nægte at tillade tilbageholdelser. I stedet instruerer de blot kunderne om, at tilbageholdte varer vil blive behandlet den næste hverdag.
Håndtering af tilbageholdelser
Banker vil typisk kun tillade tilbageholdelser på vegne af kunder med god kreditvurdering. Når bankgranskere ser tilbageholdelser forekomme, sørger de typisk for at sikre, at tilbageholdelserne behandles den næste hverdag, og at tilbageholdelsesdebiteringer nulstilles regelmæssigt.
Holdover Timing
Selvom holdovers generelt er sjældne i individuelle banker, er de relativt almindelige, hvis de ses på niveauet af det overordnede finansielle system.
For eksempel har Federal Reserve observeret øgede niveauer af holdover-float om tirsdagen på grund af efterslæbet af checks, der blev deponeret, men ikke behandlet i den foregående weekend.
Tilsvarende er holdover-float generelt højest i december og januar på grund af uforarbejdede checks deponeret i feriesæsonen. Midlertidige afbrydelser af banktider, såsom alvorlige vejrbegivenheder, kan også efterlade holdover-flydere i deres kølvand.
Svindlere kan drage fordel af tilbageholdelse af checks for at begå svindel. Check kiting retter sig for eksempel mod banker eller detailhandlere ved at skrive en række dårlige checks, nogle gange trukket på flere konti.
Reduktion af tilbageholdelser
Mens tilbageholdelser gør det muligt for checks at rydde ordentligt, giver de også banker i det væsentlige "gratis" midler. For at forhindre banker i at misbruge disse midler specificerede Monetary Control Act af 1980 adskillige bestemmelser for at forhindre eller minimere tilbageholdelser. Nogle af disse foranstaltninger omfattede, at Federal Reserve opkrævede banker for visse aktiviteter som manuel checkbehandling,. og opmuntrede til brugen af elektroniske betalingsnetværk og computerlæsbare oplysninger om routing af checkkontoer. Disse muliggjorde meget hurtigere og mere effektiv behandling af checks og andre betalinger, hvilket reducerede tilbageholdelser og forkortede flydende tid.
##Højdepunkter
Denne duplikering bliver dog typisk hurtigt rettet af bankerne, når de tilhørende checks er behandlet.
Holdovers er transaktioner, der endnu ikke er behandlet af banker.
Holdovers kan forårsage et fænomen kendt som holdover float, hvor penge midlertidigt eksisterer på to konti samtidigt.
Holdovers kan føre til ulovlig eller svigagtig brug af dårlige checks, såsom flydende checks og kiting.
Det mest almindelige eksempel er en check, der først bliver indsat næste hverdag, efter at den er modtaget for sent på dagen.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvad er Concentration Banking?
En koncentrationsbank er en hovedfilial af en bank, der samler midler fra den pågældende banks satellitfilialer for at lette betalinger og overførsler.
Hvad er risikoen ved en flydende check?
En flydende check er en check, der er skrevet, men som endnu ikke er clearet. I dag forskutter mange banker straks penge fra indskudte checks til deres kunder. Men hvis checken er svigagtig eller ikke har penge nok at trække fra (dvs. en returneret check), kan dårlige skuespillere bruge float-intervallet til at foretage svigagtige køb eller hæve kontanter, de faktisk ikke har (såsom i check-kiting). Flydende checks kan snyde økonomien for millioner af dollars om året af svindlere.
Hvad betyder flydende i bankvirksomhed?
I banksektoren refererer float til betalinger, der endnu ikke er clearet, og det er i det væsentlige penge, der tælles to gange. Bankfloat er stærkt reguleret i dag, og manipulationer eller misbrug af det kan udgøre bedrageri.
Er svævende check ulovlig?
Ja, at flyde en check er ulovligt i de fleste amerikanske stater. Selvom at skrive en check med utilstrækkelige midler kan resultere i en afvist check, er dette ikke ulovligt. Det er dog at bruge den tid, det tager at slette eller opdage en afvist check til at begå svindel.
