Pidätykset
Mitä ovat pidätykset?
Rahoituksessa termi "holdovers" viittaa liiketoimiin – yleensä shekkeihin – joita ei ole vielä käsitelty. Useimmissa tapauksissa aika, jolloin shekkejä pidetään jäädytettyinä, ei yleensä ylitä yhtä arkipäivää.
Haltija voi tarkoittaa myös vuokralaista,. joka jää kiinteistöön vuokrasopimuksen päätyttyä ja on häädetty.
Holdovereiden ymmärtäminen
Viivästykset tapahtuvat yleensä silloin, kun pankilla ei ole tarpeeksi aikaa käsitellä kaikkia vastaanottamiaan maksuja ennen arkipäivän loppua. Niitä löytyy tyypillisesti suurista selvitysyhtiöpankeista,. ja ne eroavat pankkien ulkopuolisille tai kolmannen osapuolen shekeille asettamista pidätyksistä. Tässä tapauksessa sekki viivästyy yleensä yksinkertaisesti siksi, että se vastaanotettiin liian myöhään päivällä saman päivän käsittelyä varten.
Asiakas saattaa esimerkiksi tuoda suuren määrän shekkejä talletettavaksi arkipäivän lopussa. Tällainen tilanne voi tuottaa jäännössekkejä, jos pankki ei pysty käsittelemään niitä saman päivän aikana. Nämä säilytyssekit yhdistettäisiin ja talletettaisiin seuraavan arkipäivän aikana.
Erityisiä huomioita
Kun pankilla on pidätyksiä, se antaa tallettajalle talletuslipun, joka on käsitelty sinä päivänä, kun se vastaanottaa instrumentit. Tämä tilanne voi kuitenkin aiheuttaa jäännösmäärän , jolloin jäännössekkien edustamat rahat ovat hetkellisesti olemassa kahtena kappaleena: kerran tilillä, jolta jäädytyssekit nostetaan, ja toisen kerran tilillä, jolle ne talletetaan.
Holdover float välttämiseksi jotkut pankit kirjaavat veloituksen tilille, jolle säilytyssekit on tarkoitus tallettaa. Kun säilytyserät käsitellään seuraavana päivänä, tämä veloitus nollataan. Lisäksi jotkin pankit vaativat usein jäädytyksiä aiheuttavia asiakkaita allekirjoittamaan sopimuksen, jossa määritellään pidätyksen ehdot. Muut pankit puolestaan puuttuvat tähän asiaan kieltäytymällä ollenkaan sallimasta pidätyksiä. Sen sijaan he yksinkertaisesti neuvovat asiakkaita, että säilytettävät tuotteet käsitellään seuraavana arkipäivänä.
Holdovereiden hallinta
Pankit sallivat tyypillisesti vain hyvän luottoluokituksen omaavien asiakkaiden puolesta. Kun pankkien tarkastajat näkevät jäädytyksiä, he yleensä huolehtivat siitä, että pidätykset käsitellään seuraavana arkipäivänä ja että pidätysveloitukset nollataan säännöllisesti.
Holdover ajoitus
Vaikka jäädytykset ovat yleensä harvinaisia yksittäisissä pankeissa, ne ovat suhteellisen yleisiä koko rahoitusjärjestelmän tasolla.
Esimerkiksi Federal Reserve on havainnut nousevan tiistaisin jäännösmäärän, joka johtuu edellisen viikonlopun aikana talletettujen mutta käsittelemättömien shekkien ruuhkasta.
Vastaavasti jäännösmäärä on yleensä korkein joulukuussa ja tammikuussa, mikä johtuu lomakauden aikana talletetuista käsittelemättömistä sekkeistä. Pankkien aukioloaikojen tilapäiset häiriöt, kuten ankarat sääilmiöt, voivat myös jättää jälkeensä kellukkeita.
Huijarit voivat hyödyntää jäädytyksiä shekkien selvittämisessä ja tehdä petoksia. Esimerkiksi sekkileijajoukko kohdistaa pankkeihin tai jälleenmyyjiin kirjoittamalla sarjan huonoja shekkejä, jotka joskus piirretään useille tileille.
Viivästysten vähentäminen
Vaikka pidätykset mahdollistavat shekkien asianmukaisen selvittämisen, ne tarjoavat myös pankeille olennaisesti "ilmaisia" varoja. Jotta pankit eivät käyttäisi näitä varoja väärin, vuoden 1980 rahanvalvontalaissa määriteltiin useita säännöksiä hallussapidon estämiseksi tai minimoimiseksi. Joihinkin näistä toimenpiteistä sisältyi se, että Federal Reserve veloittaa pankkeja tietyistä toiminnoista, kuten manuaalisesta sekkien käsittelystä, ja rohkaistiin käyttämään sähköisiä maksuverkkoja ja tietokoneella uudelleen luettavia sekkitilien reititystietoja. Nämä mahdollistivat paljon nopeamman ja tehokkaamman shekkien ja muiden maksujen käsittelyn, mikä vähensi viivästyksiä ja lyhensi float-aikaa.
Kohokohdat
Pankit kuitenkin korjaavat tämän päällekkäisyyden nopeasti, kun siihen liittyvät sekit on käsitelty.
Holdovers ovat tapahtumia, joita pankit eivät ole vielä käsitelleet.
Holdoverit voivat aiheuttaa ilmiön, joka tunnetaan nimellä holdover float, jolloin rahaa on tilapäisesti kahdella tilillä samanaikaisesti.
Pidätykset voivat johtaa huonojen sekkien, kuten kelluvien sekkien ja leijailun, laittomaan tai vilpilliseen käyttöön.
Yleisin esimerkki on sekki, joka talletetaan vasta seuraavana arkipäivänä sen jälkeen, kun se on vastaanotettu liian myöhään.
UKK
Mikä on keskityspankkitoiminta?
Keskityspankki on pankin pääkonttori , joka kokoaa varoja kyseisen pankin satelliittikonttoreista helpottaakseen maksuja ja siirtoja.
Mitkä ovat kelluvan shekin riskit?
Kelluva sekki on sekki, joka on kirjoitettu, mutta jota ei ole vielä tyhjennetty. Nykyään monet pankit maksavat asiakkailleen välittömästi rahaa talletetuista sekkeistä. Mutta jos sekki on vilpillinen tai siinä ei ole tarpeeksi rahaa nostaakseen (eli pomppinut sekki), huonot toimijat voivat käyttää kelluntaväliä vilpillisten ostosten tekemiseen tai nostaakseen käteistä, jota heillä ei todellisuudessa ole (kuten sekkien leijailussa). . Kelluvat sekit voivat huijata taloudelta miljoonia dollareita vuodessa.
Mitä kelluminen tarkoittaa pankkitoiminnassa?
Pankkitoiminnassa float tarkoittaa maksuja, joita ei ole vielä selvitetty, ja niin on myös raha, joka lasketaan kahdesti. Pankkien float on nykyään erittäin säännelty, ja sen manipulointi tai väärinkäyttö voi johtaa petokseen.
Onko shekin kelluttaminen laitonta?
Kyllä, shekin kelluttaminen on laitonta useimmissa Yhdysvaltain osavaltioissa. Vaikka shekin kirjoittaminen riittämättömillä varoilla voi johtaa sekin pomppimiseen, tämä ei ole laitonta. Palautuneen shekin tyhjentämiseen tai havaitsemiseen kuluvan ajan käyttäminen petoksen tekemiseen on kuitenkin mahdollista.
