Holdovers

Hva er holdovers?

I finans refererer begrepet "holdovers" til transaksjoner - vanligvis sjekker - som ennå ikke er behandlet. I de fleste tilfeller i dag overstiger ikke tidsperioden som sjekker holdes som holdovers vanligvis én virkedag.

Et holdover kan også referere til en leietaker som forblir i en eiendom etter utløpet av leieavtalen og er gjenstand for utkastelse.

Forstå holdovers

Holdovers oppstår vanligvis når en bank ikke har nok tid til å behandle alle betalingene den har mottatt før slutten av en virkedag. De finnes vanligvis i store oppgjørssentralbanker,. og de er forskjellige fra beholdningene som banker plasserer på sjekker utenfor staten eller tredjeparter. I dette tilfellet holdes sjekken vanligvis bare fordi den ble mottatt for sent på dagen for behandling samme dag.

For eksempel kan en kunde bringe inn et stort antall sjekker som skal deponeres nær slutten av en virkedag. En slik situasjon kan gi tilbakeholdssjekker hvis banken ikke er i stand til å behandle dem samme dag. Disse tilbakeholdssjekkene vil deretter bli buntet sammen og deponert i løpet av påfølgende virkedag.

Spesielle hensyn

Når en bank har reserver, vil den gi innskyteren en innskuddsbillett behandlet på datoen den mottok instrumentene. Ikke desto mindre kan denne situasjonen gi opphav til holdover float,. hvor pengene representert av holdover-sjekkene kort eksisterer i duplikat: én gang på kontoen som holdover-sjekkene trekkes mot, og en gang til på kontoen de settes inn på.

For å unngå holdover-float vil noen banker legge ut en debet på kontoen som holdover-sjekkene skal settes inn på. Når tilbakeholdspostene behandles neste dag, nullstilles denne belastningen. I tillegg vil noen banker kreve at kunder som ofte forårsaker tilbakehold, signerer en avtale som spesifiserer betingelsene for tilbakehold. Andre banker, derimot, adresserer dette problemet ved å nekte å tillate holdovers i det hele tatt. I stedet instruerer de ganske enkelt kundene om at gjenstående varer vil bli behandlet neste virkedag.

Håndtere holdovers

Banker vil vanligvis bare tillate overtakelse på vegne av kunder med god kredittvurdering. Når bankeksaminatorer ser at tilbakehold oppstår, sørger de vanligvis for å sikre at tilbakeholdene blir behandlet neste virkedag og at tilbakeholdsdebiteringer nullstilles regelmessig.

Holdover Timing

Selv om holdovers generelt er sjeldne i individuelle banker, er de relativt vanlige hvis de sees på nivået av det samlede finansielle systemet.

For eksempel har Federal Reserve observert økte nivåer av holdover float på tirsdager, på grunn av etterslepet av sjekker som ble deponert, men ikke behandlet i løpet av forrige helg.

Tilsvarende er holdover-floaten generelt høyest i desember og januar, på grunn av ubehandlede sjekker som er satt inn i feriesesongen. Midlertidige forstyrrelser i bankens åpningstider, som for eksempel alvorlige værhendelser, kan også etterlate holdover-flytere i kjølvannet.

Svindlere kan dra nytte av holdovers på sjekkclearing for å begå svindel. Sjekkkiting retter seg for eksempel mot banker eller forhandlere ved å skrive en rekke dårlige sjekker, noen ganger trukket på flere kontoer.

Redusere holdovers

Mens holdovers gjør det mulig for sjekker å rydde skikkelig, gir de også bankene i hovedsak "gratis" midler. For å forhindre at bankene misbruker disse midlene, spesifiserte Monetary Control Act av 1980 flere bestemmelser for å forhindre eller minimere holdovers. Noen av disse tiltakene inkluderte å la Federal Reserve belaste bankene for visse aktiviteter som manuell sjekkbehandling, og oppmuntret til bruk av elektroniske betalingsnettverk og datalesbar informasjon om ruting av sjekkkontoer. Disse muliggjorde mye raskere og mer effektiv behandling av sjekker og andre betalinger, reduserte holdovers og kortere flytetid.

Høydepunkter

– Denne dupliseringen blir imidlertid vanligvis raskt rettet av bankene når de tilhørende sjekkene er behandlet.

– Holdovers er transaksjoner som ennå ikke er behandlet av bankene.

• Holdovers kan forårsake et fenomen kjent som holdover float, der penger midlertidig eksisterer på to kontoer samtidig.

– Holdovers kan føre til ulovlig eller uredelig bruk av dårlige sjekker, som flytende sjekker og kiting.

– Det vanligste eksemplet er en sjekk som ikke blir satt inn før neste virkedag etter at den ble mottatt for sent på dagen.

FAQ

Hva er Concentration Banking?

En konsentrasjonsbank er en hovedgren av en bank som samler midler fra satellittfilialer til den banken for å lette betalinger og overføringer.

Hva er risikoen ved en flytende sjekk?

En flytende sjekk er en som er skrevet, men som ennå ikke er ryddet. I dag forskutter mange banker umiddelbart penger fra innsatte sjekker til kundene sine. Men hvis sjekken er uredelig eller ikke har nok penger å trekke fra (dvs. en returnert sjekk), kan dårlige skuespillere bruke flyteintervallet til å foreta uredelige kjøp eller ta ut penger de faktisk ikke har (for eksempel i sjekkkiting). Flytende sjekker kan bedrage økonomien for millioner av dollar i året av svindlere.

Hva betyr flytende i bankvirksomhet?

I bank refererer float til betalinger som ennå ikke er klarert, og det samme gjelder i hovedsak penger som telles to ganger. Bankfloat er sterkt regulert i dag, og manipulasjoner eller misbruk av det kan utgjøre svindel.

Er flytende sjekk ulovlig?

Ja, flytende sjekk er ulovlig i de fleste amerikanske stater. Selv om det å skrive en sjekk med utilstrekkelige midler kan resultere i en returnert sjekk, er dette ikke ulovlig. Det er imidlertid å bruke tiden det tar å fjerne eller oppdage en returnert sjekk for å begå svindel.