Holdovers

Vad är kvarhållande?

Inom finans hänvisar termen "holdovers" till transaktioner - vanligtvis checkar - som ännu inte har behandlats. I de flesta fall idag överstiger den tidsperiod under vilken checkar hålls som innehav vanligtvis inte en arbetsdag.

En kvarstad kan också avse en hyresgäst som stannar kvar i en fastighet efter hyresavtalets utgång och är föremål för vräkning.

Förstå Holdovers

Återhållanden uppstår vanligtvis när en bank inte har tillräckligt med tid för att behandla alla betalningar som den har tagit emot före slutet av en arbetsdag. De finns vanligtvis i stora clearingbanker,. och de skiljer sig från de spärrar som banker placerar på checkar utanför staten eller tredje part. I det här fallet hålls checken vanligtvis kvar på grund av att den mottogs för sent på dagen för behandling samma dag.

Till exempel kan en kund ta in ett stort antal checkar som ska deponeras nära slutet av en arbetsdag. En sådan situation kan ge upphovscheckar om banken inte kan behandla dem under samma dag. Dessa checkar skulle sedan buntas ihop och deponeras under följande arbetsdag.

Särskilda överväganden

När en bank har innehav kommer den att förse insättaren med en insättningsbiljett som behandlats den dag då den mottog instrumenten. Icke desto mindre kan denna situation ge upphov till holdover float,. varvid pengarna som representeras av holdover-checkarna kort förekommer i två exemplar: en gång på kontot mot vilket holdover-checkarna dras, och en andra gång på kontot på vilket de sätts in.

För att undvika kvardröjning kommer vissa banker att debitera det konto på vilket kvarhållscheckarna ska sättas in. När kvarvarande poster behandlas nästa dag kommer denna debitering att nollställas. Dessutom kommer vissa banker att kräva att kunder som ofta orsakar kvarhållanden undertecknar ett avtal som anger villkoren för kvarhållandet. Andra banker, å andra sidan, tar sig an denna fråga genom att vägra att tillåta innehav överhuvudtaget. Istället instruerar de helt enkelt kunderna att kvarvarande föremål kommer att behandlas nästa arbetsdag.

Hantera kvarvarande

Banker kommer vanligtvis endast att tillåta innehav på uppdrag av kunder med god kreditvärdighet. När bankgranskare ser att kvarhållanden inträffar, ser de vanligtvis till att kvarhållandena behandlas nästa arbetsdag och att debiteringarna nollställs regelbundet.

Hållover Timing

Även om innehav i allmänhet är sällsynta hos enskilda banker, är de relativt vanliga om de ses på nivån för det övergripande finansiella systemet.

Till exempel har Federal Reserve observerat ökade nivåer av kvarvarande flytande på tisdagar, på grund av eftersläpningen av checkar som deponerades men inte behandlades under föregående helg.

På samma sätt är kvardröjningen i allmänhet högst i december och januari, på grund av obearbetade checkar som deponeras under semesterperioden. Tillfälliga avbrott i banktider, såsom svåra väderhändelser, kan också lämna kvarvarande flottörer i deras kölvatten.

Bedragare kan dra fördel av kvarhållande vid check clearing för att begå bedrägeri. Check kiting riktar sig till exempel mot banker eller återförsäljare genom att skriva en rad dåliga checkar, ibland uttagna på flera konton.

Minska kvarhållanden

Medan innehav gör det möjligt för checkar att rensas ordentligt, ger de också bankerna i princip "fria" medel. För att förhindra att banker missbrukar dessa medel specificerade Monetary Control Act från 1980 flera bestämmelser för att förhindra eller minimera kvarhållande. Några av dessa åtgärder inkluderade att Federal Reserve debiterade banker för vissa aktiviteter som manuell checkhantering och uppmuntrade användningen av elektroniska betalningsnätverk och datorläsbar information om routing av checkkonton. Dessa möjliggjorde mycket snabbare och effektivare hantering av checkar och andra betalningar, vilket minskade kvarhållandet och förkortade flyttiden.

Höjdpunkter

– Denna dubblering korrigeras dock vanligtvis snabbt av bankerna när de tillhörande kontrollerna har behandlats.

– Holdovers är transaktioner som ännu inte har behandlats av banker.

• Holdovers kan orsaka ett fenomen som kallas holdover float, under vilket pengar tillfälligt finns på två konton samtidigt.

– Holdovers kan leda till olaglig eller bedräglig användning av dåliga checkar, som flytande checkar och kiting.

– Det vanligaste exemplet är en check som inte sätts in förrän nästa bankdag efter att den mottagits för sent på dagen.

Vanliga frågor

Vad är koncentrationsbankverksamhet?

En koncentrationsbank är en huvudfilial till en bank som samlar ihop medel från den bankens satellitkontor för att underlätta betalningar och överföringar.

Vilka är riskerna med en flytande check?

En flytande check är en som har skrivits men ännu inte har rensats. Idag förskotterar många banker omedelbart pengar från insatta checkar till sina kunder. Men om checken är bedräglig eller inte har tillräckligt med pengar att dra från (dvs. en studsad check), kan dåliga skådespelare använda flytintervallet för att göra bedrägliga inköp eller ta ut pengar som de faktiskt inte har (som i check kiting). Flytande checkar kan lura ekonomin med miljontals dollar per år av bedragare.

Vad betyder flytande inom bankverksamhet?

Inom bank hänvisar float till betalningar som ännu inte har clearats, och så är i huvudsak pengar som räknas två gånger. Bankfloat är mycket reglerat idag, och manipulationer eller missbruk av det kan leda till bedrägeri.

Är flytande av en check olaglig?

Ja, det är olagligt att flytta en check i de flesta delstater i USA. Även om att skriva en check med otillräckliga medel kan resultera i en studsad check, är detta inte olagligt. Men att använda den tid det tar att rensa eller upptäcka en avvisad check för att begå bedrägeri är.