Remanentes
¿Qué son los remanentes?
En finanzas, el término "remanentes" se refiere a transacciones, generalmente cheques,. que aún no se han procesado. Actualmente, en la mayoría de los casos, el período de tiempo en el que los cheques se retienen como remanentes generalmente no excede un día hábil.
Un remanente también puede referirse a un inquilino que permanece en una propiedad después del vencimiento del contrato de arrendamiento y está sujeto a desalojo.
Comprender los vestigios
Los remanentes generalmente ocurren cuando un banco no tiene tiempo suficiente para procesar todos los pagos que ha recibido antes del final de un día hábil. Por lo general, se encuentran en los grandes bancos de la cámara de compensación y son diferentes de las retenciones colocadas por los bancos en cheques de terceros o de otros estados. En este caso, el cheque generalmente se retiene simplemente porque se recibió demasiado tarde para procesarlo el mismo día.
Por ejemplo, un cliente puede traer una gran cantidad de cheques para depositarlos cerca del final de un día laboral. Tal situación podría producir cheques remanentes si el banco no puede procesarlos ese mismo día. Esos cheques remanentes se agruparían y depositarían durante el siguiente día hábil.
Consideraciones Especiales
Cuando un banco tenga remanentes, proporcionará al depositante un boleto de depósito procesado en la fecha en que recibió los instrumentos. No obstante, esta situación puede dar lugar a la flotación remanente,. en la que el dinero representado por los cheques remanentes existe brevemente por duplicado: una vez en la cuenta contra la cual se giran los cheques remanentes y una segunda vez en la cuenta en la que se depositan.
Para evitar la flotación remanente, algunos bancos publicarán un débito en la cuenta en la que se depositarán los cheques remanentes. Cuando los artículos remanentes se procesen al día siguiente, este débito se pondrá a cero. Además, algunos bancos requerirán que los clientes que con frecuencia causen remanentes firmen un acuerdo que especifique las condiciones del remanente. Otros bancos, por otro lado, abordan este problema al negarse a permitir remanentes en absoluto. En cambio, simplemente les indican a los clientes que los artículos remanentes se procesarán el siguiente día hábil.
Gestión de remanentes
Los bancos generalmente solo permitirán remanentes en nombre de clientes con buenas calificaciones crediticias. Cuando los inspectores bancarios ven que se producen remanentes, generalmente se aseguran de que los remanentes se procesen el siguiente día hábil y que los débitos remanentes se reduzcan a cero con regularidad.
Temporización de retención
Si bien los remanentes generalmente son raros en los bancos individuales, son relativamente comunes si se los considera a nivel del sistema financiero en general.
Por ejemplo, la Reserva Federal ha observado mayores niveles de flotación remanente los martes, debido a la acumulación de cheques que se depositaron pero no se procesaron durante el fin de semana anterior.
De manera similar, la flotación remanente es generalmente más alta en diciembre y enero, debido a los cheques sin procesar depositados durante la temporada navideña. Las interrupciones temporales del horario bancario, como los fenómenos meteorológicos severos, también pueden dejar flotadores remanentes a su paso.
Los estafadores pueden aprovechar los remanentes en la compensación de cheques para cometer fraude. El kite de cheques,. por ejemplo, apunta a bancos o minoristas mediante la emisión de una serie de cheques sin fondos, a veces emitidos en varias cuentas.
Reducir los remanentes
Si bien los remanentes permiten que los cheques se compensen adecuadamente, también brindan a los bancos fondos esencialmente "gratuitos". Para evitar que los bancos hagan mal uso de estos fondos, la Ley de Control Monetario de 1980 especificó varias disposiciones para prevenir o minimizar los remanentes. Algunas de estas medidas incluían que la Reserva Federal cobrara a los bancos por ciertas actividades, como el procesamiento manual de cheques, y fomentaba el uso de redes de pagos electrónicos e información de enrutamiento de cuentas de cheques legible por computadora . Esto permitió un procesamiento mucho más rápido y eficiente de cheques y otros pagos, reduciendo los remanentes y acortando el tiempo de flotación.
Reflejos
Sin embargo, los bancos suelen corregir rápidamente esta duplicación una vez que se han procesado los cheques asociados.
Los remanentes son transacciones que aún no han sido procesadas por los bancos.
Los remanentes pueden causar un fenómeno conocido como flotación remanente, durante el cual el dinero existe temporalmente en dos cuentas simultáneamente.
Los remanentes pueden conducir al uso ilegal o fraudulento de cheques sin fondos, como cheques flotantes y kiting.
El ejemplo más común es el de un cheque que no se deposita hasta el siguiente día hábil después de que se recibió demasiado tarde en el día.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Qué es la banca de concentración?
Un banco de concentración es una sucursal principal de un banco que agrega fondos de las sucursales satélite de ese banco para facilitar los pagos y las transferencias.
¿Cuáles son los riesgos de un cheque flotante?
Un cheque flotante es uno que se ha escrito pero aún no se ha liquidado. Hoy en día, muchos bancos adelantan inmediatamente el dinero de los cheques depositados a sus clientes. Pero, si el cheque es fraudulento o no tiene suficiente dinero para retirar (es decir, un cheque rebotado), los malos actores pueden usar el intervalo de flotación para realizar compras fraudulentas o retirar dinero en efectivo que en realidad no tienen (como en cheques falsos). Los cheques flotantes pueden defraudar a la economía por millones de dólares al año por parte de los estafadores.
¿Qué significa flotar en la banca?
En la banca, float se refiere a pagos que aún no se han liquidado, por lo que es esencialmente dinero que se cuenta dos veces. La flotación bancaria está altamente regulada en la actualidad, y las manipulaciones o el mal uso de la misma pueden constituir fraude.
¿Es ilegal flotar un cheque?
Sí, flotar un cheque es ilegal en la mayoría de los estados de EE. UU. Mientras que escribir un cheque con fondos insuficientes puede resultar en un cheque sin fondos, esto no es ilegal. Sin embargo, usar el tiempo que se tarda en compensar o detectar un cheque sin fondos para cometer fraude sí lo es.
