Бережливые ассоциации

Что такое бережливость?

Несмотря на то, что они не так распространены, как раньше, сберегательные или сберегательно-кредитные ассоциации по-прежнему играют важную роль в жизни многих потребителей. Сбережения также относятся к кредитным союзам и взаимным сберегательным банкам,. которые предоставляют различные сберегательные и кредитные услуги. Сберегательные банки отличаются от коммерческих банков тем, что они могут занимать деньги в Федеральной банковской системе жилищного кредита,. что позволяет им платить членам более высокие проценты.

Понимание экономии

Сберегательные кассы, наряду с коммерческими банками и кредитными союзами, квалифицируются как депозитарные учреждения. Большинство людей знакомы с коммерческими банками и кредитными союзами, но при определении бережливости грань становится размытой. Сберегательные общества — это, по сути, сберегательные и ссудные ассоциации, которые помогают сбережениям членов расти по более высокой процентной ставке. Что еще более важно, это сберегательные банки, которые специализируются на недвижимости.

Первоначально сберегательные кассы предлагали только сберегательные счета и срочные вклады,. но за последние 20 лет объем услуг банков расширился, чтобы удовлетворить потребности среднего потребителя. Теперь они предлагают те же продукты, что и кредитные союзы и коммерческие банки.

Коммерческие банки против сберегательных

Коммерческие банки, как и большинство корпораций, работают ради прибыли. У них нет конкретных полномочий в отношении класса активов. Акционеры владеют этими организациями, и, как и у большинства корпораций, их цель — увеличить прибыль. Спектр полномочий, предоставляемых коммерческим банкам, в основном определяется законами штата и федеральным законодательством, поскольку оба банка издают уставы.

Корпоративные уставы и полномочия, предоставленные банкам в соответствии с законодательством штата и федеральным законодательством, определяют спектр деятельности банков. Коммерческие банки получают страхование депозитов от Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) и находятся в ведении Федеральной резервной системы. Кроме того, то, что коммерческие банки теряют с точки зрения сбережений членов, они выигрывают от удобства; Благодаря тысячам филиалов по всей стране у вас не возникнет проблем с поиском местного офиса, если вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией во время путешествия.

Напротив, сберегательные организации специализируются на ипотеке и кредитовании недвижимости. Первый мандат для членов бережливость, а не прибыль. Как и коммерческие банки, сберегательные кассы могут быть зарегистрированы либо Управлением валютного контролера (OCC),. либо государством. FDIC также страхует их. Сберегательные организации, как правило, сохраняют свой кредитный портфель, а не секьюритизируют ссуды, поэтому члены с нетипичными профилями, которые не соответствуют стандартам ипотечного агентства, могут иметь больше шансов получить ссуду в местной сберегательной кассе, чем в национальном коммерческом банке.

Квалифицированный сберегательный кредитор

В соответствии со своим уставом сберегательные кассы уполномочены сосредоточить внимание на активах, связанных с жильем, и должны быть членами Федеральной системы банков жилищного кредита. Первоначально сберегательные организации должны были иметь не менее 65% своего портфеля в активах, связанных с жильем; этот порог был назван тестом квалифицированного сберегательного кредитора (QTL), поскольку он был мерой соблюдения первоначальной хартии.

Одним из преимуществ прохождения теста QTL является то, что сберегательные организации также могут брать кредиты в Федеральной банковской системе жилищного кредита, что означает более высокие проценты для вкладчиков по сравнению с коммерческими банками.