Заявка на ипотеку

Что такое ипотечная заявка?

Заявка на ипотеку — это документ, подаваемый кредитору при подаче заявки на ипотеку для покупки недвижимости. Приложение обширно и содержит информацию о рассматриваемом для покупки имуществе, финансовом положении заемщика и его трудовом стаже и многое другое. Кредиторы используют информацию в заявке на ипотеку, чтобы решить, одобрять ли кредит.

Понимание заявки на ипотеку

Как только вы заключаете контракт на покупку определенного имущества, ваш кредитор инициирует заявку на ипотеку. Заявка на ипотеку требует значительного объема информации, поэтому лучше всего собрать все свои финансовые данные до подачи заявки.

Хотя существует несколько версий ипотечных заявок, которые используются кредиторами, одной из наиболее распространенных является форма заявки на ипотеку 1003, также известная как Единая заявка на жилищный кредит**,**, которая представляет собой стандартную форму, используемую большинством кредиторов. в США Форма 1003 включает всю информацию, которая необходима ипотечному кредитору, чтобы определить, стоит ли потенциальный заемщик риска кредита.

Заявка на получение кредита 1003 — это форма Федеральной национальной ипотечной ассоциации, или Fannie Mae. Fannie Mae и Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corp.) — кредитные организации, созданные Конгрессом, которые покупают и гарантируют ипотечные кредиты. Поскольку оба требуют использования формы 1003 — или ее эквивалента Freddie Mac, формы 65 — для любой ипотеки, которую они рассматривают для покупки, кредиторам проще использовать соответствующую форму с самого начала, чем пытаться перенести информацию из частной формы в форма 1003, когда придет время продать ипотеку.

Дискриминация в ипотечном кредитовании незаконна. Если вы считаете, что подверглись дискриминации по признаку расы, религии, пола, семейного положения, использования государственной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста, вы можете предпринять следующие шаги. Одним из таких шагов является подача отчета в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) или Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD).

Требования к заявке на ипотеку

Информация, требуемая в типовой заявке на ипотеку, включает:

Информация о заемщике

• Адрес заемщика, семейное положение и иждивенцы

• Тип запрашиваемого кредита, то есть, является ли это совместной или индивидуальной заявкой.

• Номер социального страхования и дата рождения

• Текущий работодатель и адрес, а также доход от занятости

Подтверждающие документы, такие как банковские выписки и платежные квитанции, часто представляются вместе с заявлением. Если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить налоговые декларации за два года, чтобы продемонстрировать подтверждение дохода.

Финансовая информация

В этом разделе запрашиваются ваши активы или все, что у вас есть, что имеет финансовую ценность, а также ваши долги и обязательства.

• Активы включают банковские счета, пенсионные счета, депозитные сертификаты, сберегательные счета и брокерские счета для акций или облигаций.

• Обязательства включают возобновляемый кредит, такой как кредитные карты или платежные карты магазина, и кредиты в рассрочку, такие как студенческие, автомобильные и личные кредиты.

• Любая недвижимость в собственности и ее оценочная стоимость или доход от аренды, если применимо

Ипотечный кредит и недвижимость

Этот раздел посвящен дому, который вы хотите приобрести, и всем его деталям.

• Адрес собственности

• Сумма кредита и тип кредита, например покупка или рефинансирование

• Любой доход от аренды недвижимости, если вы покупаете дом в качестве инвестиции с целью сдачи его в аренду.

Объявления

Этот раздел включает в себя ряд вопросов, чтобы определить ваше намерение относительно того, как вы хотите использовать собственность, и раскрыть любые другие юридические или финансовые вопросы, не включенные в заявку.

• Будет ли дом вашим основным местом жительства или вашим вторым домом?

• Есть ли какие-либо судебные решения, судебные иски или аресты против вас?

• У вас есть прошлые обращения взыскания, или вы являетесь поручителем по другому кредиту?

Подтвердить и согласиться

В этом разделе вы подписываете заявление, по существу заявляя, что считаете предоставленную вами информацию точной и достоверной.

Информация, представленная в заявке на ипотеку, будет проверена и изучена андеррайтером банка, который затем решит, какую сумму банк предоставит вам в кредит и по какой процентной ставке. Когда ваша заявка на ипотеку будет одобрена, банк отправит вам оценку кредита, в которой будут указаны расходы на закрытие и, наконец, письмо-обязательство. В это время вам, возможно, придется внести залог в размере ваших расходов на закрытие, чтобы покрыть стоимость оценки.

Особые соображения

Заявка на ипотеку — это всего лишь один шаг в процессе подачи заявки на кредит. Заемщики должны сначала оценить свои финансы. Кредиторы предпочитают, чтобы отношение долга к доходу (DTI) не превышало 35%, при этом не более 28% этого долга направлялось на обслуживание вашей ипотеки. Так, например, если вы зарабатываете 85 000 долларов в год, то ваши расходы на жилье не должны превышать 2 480 долларов в месяц. Расходы на жилье включают не только потенциальный платеж по ипотеке, но и страхование дома, налоги на недвижимость и сборы за кондоминиум, если это применимо.

Кредиторы также будут взимать плату за частное ипотечное страхование (PMI), если у заемщика есть первоначальный взнос,. который составляет менее 20% от покупной цены дома. PMI защищает кредитора в случае, если заемщик не может погасить кредит.

Из-за этого важно учитывать размер вашего первоначального взноса. Меньший первоначальный взнос приведет к большему ежемесячному платежу по ипотеке. И наоборот, если заемщик вносит не менее 20%, то ежемесячный платеж будет меньше, и ежемесячный платеж PMI не будет. Обычные ипотечные кредиты обычно требуют минимум 5%, в то время как ипотечные кредиты Федерального жилищного управления (FHA) просят 3,5%. Ипотечные кредиты по делам ветеранов (VA) часто ничего не требуют.

Следующим шагом является обращение к кредитору для предварительной квалификации**,**, которая включает в себя проверку кредитоспособности, которая помогает кредитору оценить, какую сумму вы можете одолжить. Получив письмо о предварительной квалификации, вы сможете приступить к покупке домов.

Особенности

• Заявка на получение ипотечного кредита требует обширной информации, в том числе об объекте недвижимости, рассматриваемом для покупки, финансовом положении заемщика, его трудовом стаже и многом другом.

• Федеральное агентство по финансированию жилищного строительства (FHFA) ввело более гибкие стандарты кредитования и оценки ипотечных кредитов, поддерживаемых Fannie Mae и Freddie Mac, чтобы покупатели жилья могли закрыть кредиты во время недавнего экономического кризиса.

• Вы подаете заявку на ипотеку кредитору, когда подаете заявку на ипотеку или покупаете недвижимость.

• Одной из наиболее распространенных ипотечных заявок является форма заявки на ипотеку 1003, также известная как Единая заявка на жилищную ссуду.

• Кредиторы используют информацию в приложении, чтобы решить, одобрить кредит или нет.