Обеспеченный кредитор

Что такое обеспеченный кредитор?

Обеспеченный кредитор — это любой кредитор или кредитор, связанный с выпуском кредитного продукта, обеспеченного залогом. Обеспеченные кредитные продукты обеспечены залогом. В случае обеспеченного кредита обеспечение относится к активам, которые заложены в качестве обеспечения для погашения этого кредита. В случае невыполнения заемщиком обязательств по погашению обеспеченного кредита активы конфискуются в пользу обеспеченного кредитора.

Понимание обеспеченных кредиторов

Обеспеченными кредиторами могут быть различные организации, хотя обычно это финансовые учреждения. Обеспеченный кредитор может быть держателем ипотечного кредита на недвижимость,. банком с залогом всех активов, кредитором дебиторской задолженности, кредитором оборудования или держателем установленного законом залога среди других типов организаций.

Если заемщик не выполняет обязательства по обеспеченному кредитному продукту, обеспеченный кредитор имеет законное право на обеспеченный актив, используемый в качестве залога. Обеспеченный актив может быть конфискован обеспеченным кредитором и продан для погашения любых оставшихся обязательств. Заложенное обеспечение добавляет второй источник погашения для кредитора, что означает, что существует более низкий риск для кредитора для продления предложения кредита (это также, почему процентные ставки могут быть ниже для обеспеченных кредитных продуктов и обеспеченных кредитов).

Обеспеченные личные кредиты по сравнению с обеспеченными институциональными кредитами по сравнению с обеспеченными корпоративными облигациями

Хотя финансовые учреждения могут выдавать обеспеченные кредиты как потребителям, так и предприятиям, тип обеспечения, которое они принимают, зависит от заемщика.

Многие финансовые учреждения предлагают потребителям возможность обеспеченных личных кредитов. Общие типы залога, принимаемые обеспеченными кредиторами, включают недвижимость, автомобили, ювелирные изделия и предметы искусства. Обеспеченные личные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, потому что они обеспечены залогом (и, таким образом, представляют меньший риск для кредиторов). Обычно это приводит к более низким процентным ставкам для потребителя.

Обеспеченным кредиторам отдается приоритет перед младшими кредиторами, если институциональный заемщик становится неплатежеспособным. Если компания ликвидируется,. обеспечение, связанное с обеспеченной кредитной сделкой, может быть использовано только для выплаты обеспеченных кредиторов. Примечательно, что предполагается, что справедливая рыночная стоимость залога выше суммы кредита, но если она ниже, то долг погашен лишь частично. Таким образом, профиль риска значительно улучшается, но не устраняется.

Предприятия с низким риском дефолта могут закладывать различные виды залога в кредитных сделках. Это в их интересах, потому что это помогает им получить кредитное финансирование по самым низким процентным ставкам.

Синдицированные кредиты также могут быть структурированы таким образом, чтобы включать резервы на обеспечение. При синдицированном кредите несколько инвесторов участвуют в структурированном кредите. Компания и ее андеррайтеры могут использовать обеспечение, чтобы предложить определенным инвесторам более низкие условия риска (или весь синдикат может быть обеспечен залогом, чтобы всесторонне снизить риск для всех вовлеченных заемщиков).

В дополнение к личным и институциональным кредитам обеспеченные кредиторы могут также предлагать корпоративные облигации в качестве одного из видов обеспеченного кредитного продукта. Корпоративные облигации могут быть обеспечены залогом через определенные кредитные положения. В качестве инвестиции корпоративные облигации, обеспеченные залогом, считаются менее рискованными для инвесторов. Корпоративные облигации структурированы и выпущены от имени корпорации через андеррайтера.

Особые соображения

В кредитной сделке с обеспечением условия контракта обычно включают положение, которое позволяет кредитору получить право удержания залогового имущества. Залоговое удержание предоставляет кредитору законное право налагать арест на активы или имущество, которые были определены в качестве залога, для погашения долга, если условия платежа не выполняются. Залоговое удержание позволяет кредитору легко получить юридическое одобрение судов для конфискации имущества.

Особенности

• В случае обеспеченного кредита обеспечение относится к активам, которые заложены в качестве обеспечения для погашения этого кредита.

• Обеспеченный кредитор – это любой кредитор или кредитор, связанный с выпуском обеспеченного кредитного продукта. Обеспеченный кредитный продукт – это любой кредитный продукт, обеспеченный залогом.

• Обеспеченные кредиторы могут предлагать несколько различных типов кредитных продуктов с возможностью обеспечения этих предложений залогом. Эти продукты включают личные кредиты; институциональные кредиты для бизнеса; и корпоративные облигации.

• Обеспеченными кредиторами могут быть различные лица, хотя обычно это финансовые учреждения.