Lånemäklare

Vad är en hypoteksmäklare?

En bolåneförmedlare är en mellanhand som för samman bolånetagare och bolånegivare, men som inte använder sina egna medel för att skapa bolån. En bolånemäklare hjälper låntagare att få kontakt med långivare och letar efter den bästa passformen när det gäller låntagarens ekonomiska situation och räntebehov. Bolånemäklaren samlar också in papper från låntagaren och skickar det pappersarbetet vidare till en hypotekslångivare för försäkrings- och godkännandeändamål. Mäklaren tjänar en provision från antingen låntagaren, långivaren eller båda vid stängning.

En bolånemäklare ska inte förväxlas med en bolånebank, som stänger och finansierar ett bolån med egna medel.

Hur bolånemäklare fungerar

En bolånemäklare fungerar som mellanhand mellan låntagare och långivare på fastighetsmarknaden. Oavsett om en potentiell låntagare köper ett nytt hem eller refinansierar, samlar en mäklare lånealternativ från olika långivare som låntagaren kan överväga, samtidigt som låntagaren kvalificerar sig för ett bolån hos dessa långivare. Mäklaren samlar också in finansiell information som inkomst, tillgångar och anställningsdokumentation; en kreditupplysning; och annan information för att bedöma låntagarens förmåga att säkra finansiering som sedan förs vidare till potentiella långivare.

Mäklaren bestämmer ett lämpligt lånebelopp, belåningsgrad (LTV) och låntagarens ideala lånetyp och skickar sedan lånet till en långivare för godkännande. Mäklaren kommunicerar med låntagaren och långivaren under hela transaktionen genom stängning.

När överenskommelsen är överenskommen lånas hypoteksfonder ut i bolånegivarens namn, och bolånemäklaren tar ut en provision som kallas ursprungsavgift från långivaren som kompensation för sina tjänster. Låntagaren kan vara ansvarig för att betala hela eller delar av denna avgift i bokslutet. Mäklaren får betalt först när lånetransaktionen är genomförd.

Låntagare bör söka onlinerecensioner och be om remisser från fastighetsmäklare, vänner och familj för att hitta en bolånemäklare som har rätt referenser för låntagarens erfarenhetsnivå. Det är viktigt att arbeta med en individ som man litar på och som ger bra service.

Hypoteksmäklare vs. låneansvariga

När konsumenter köper eller refinansierar ett hem är det första steget ofta till en låneansvarig i en lokal bank eller kreditförening. En banklåneansvarig erbjuder program och bolåneräntor från en enda institution. En bolånemäklare jobbar däremot på låntagarens vägnar för att hitta de lägsta tillgängliga bolåneräntorna och/eller de bästa låneprogrammen som finns tillgängliga via flera långivare. Men antalet långivare som en mäklare praktiskt taget kan komma åt begränsas av deras godkännande att arbeta med varje långivare. Det betyder att låntagare i allmänhet är bäst betjänta av att också göra en del av sina egna benarbete för att hitta den bästa affären.

En mäklare arbetar ofta med flera kunder samtidigt och får inte betalt om inte ett lån stänger, vilket uppmuntrar mäklare att arbeta med varje låntagare på en mer personlig nivå. Om ett lån som härrör från en mäklare avslås, ansöker mäklaren till en annan långivare. En låneansvarig från en stor bank kan hålla en låntagare på is under en längre tid eftersom tjänstemannen arbetar med många låntagare samtidigt. Om ett lån som härrör från en lånehandläggare avvisas, vidtas inga ytterligare åtgärder med banken.

Vissa långivare arbetar uteslutande med bolånemäklare, vilket ger låntagare tillgång till lån som annars inte skulle vara tillgängliga för dem. Dessutom kan mäklare få långivare att avstå från ansökningar, bedömning,. uppkomst och andra avgifter. Storbanker arbetar uteslutande med låneansvariga och avstår inte från avgifter.

Höjdpunkter

• Bolånemäklare tjänar provisioner, så kallade startavgifter, baserat på storleken på lånet, och kan arbeta självständigt eller som anställd på ett större hypoteksmäklarföretag.

– En bolånemäklare är en finansiell mellanhand som matchar bostadslåntagare med potentiella långivare för att få bästa möjliga bolånevillkor för låntagaren.

– En bolåneförmedlare kan spara en låntagare tid och ansträngning under ansökningsprocessen, och potentiellt mycket pengar under lånets löptid.