Finans planlamacısı
Finansal Planlayıcı Nedir?
Bir finansal planlayıcı, paralarını yönetmelerine ve uzun vadeli finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için müşterilerle birlikte çalışır.
Bir finansal planlayıcı, kişisel finans, vergiler, bütçeleme ve yatırım konusunda kapsamlı bir bilgiye ihtiyaç duyar. Vergi planlaması,. varlık tahsisi,. risk yönetimi,. emeklilik planlaması veya emlak planlamasında uzmanlaşabilirler , Birçoğu müşterilerini genç profesyoneller veya emekliler gibi belirli bir nüfustan çeker.
Finansal planlamacılar, müşterilere emeklilik için yatırım yapmaktan ve tasarruf etmekten, bir üniversite eğitimine veya serveti korurken yeni bir işletmeye fon sağlamaya kadar çeşitli konularda tavsiyelerde bulunur ve yardımcı olur.
Bir Finansal Planlayıcının Rolünü Anlama
Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu (CFP Kurulu), finansal planlamayı “müşterinin kişisel ve finansal koşullarının ilgili unsurlarını bütünleştiren finansal tavsiye yoluyla bir müşterinin yaşam hedeflerine ulaşma potansiyelini en üst düzeye çıkarmaya yardımcı olan ortak bir süreç” olarak tanımlar.
Bazı finansal planlamacılar, emeklilik tasarrufları gibi bir alanda uzmanlaşırken, birçoğu müşterinin genel refahını dikkate alan bütünsel bir yaklaşım sunar. Aile, kariyer, eğitim ve fiziksel sağlığın finansal etkilerini ele alabilirler.
Güvene Dayalı Finansal Planlayıcı
Finansal planlayıcılar mütevelli olarak kabul edilir. Bu, yasal olarak müşterinin çıkarları doğrultusunda hareket etmekle yükümlü oldukları ve müşterilerine belirli finansal ürünler önerirken üçüncü şahıslardan ödeme kabul edemeyecekleri anlamına gelir.
Finansal planlamacılar tarafından kullanılan unvanlar değişebilir. Örneğin, yatırım danışmanlarına (RIA) kayıtlı olanlar, yüksek net değerli bireylere yatırımlar konusunda tavsiyelerde bulunan 1940 Yatırım Danışmanları Yasası kapsamındaki mütevelli heyetlerdir. ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) veya eyalet menkul kıymet düzenleyicileri tarafından düzenlenirler.
Etkili bir finansal planlayıcı, müşterilerine belirli finansal ürünleri önermek için yeterli eğitim, öğretim ve deneyime sahip olmalıdır. Bu niteliklerin kanıtı olarak, bir uygulayıcı, sertifikalı finansal planlayıcı unvanı gibi bir veya daha fazla profesyonel tasarım kazanabilir ve taşıyabilir.
CFP® Tanımı
En yaygın olarak tutulan profesyonel atama, CFP sınavını yöneten kar amacı gütmeyen sertifika ve standart belirleme kuruluşu olan CFP Board tarafından verilen sertifikalı bir finansal planlayıcıdır (CFP®).
Sertifikalı finansal planlayıcı, finansal planlama, vergiler, sigorta, emlak planlaması ve emeklilik alanlarında resmi bir uzmanlık belgesidir. Atama, CFP® Board'un ilk sınavlarını başarıyla tamamlayan, ardından becerilerini ve sertifikalarını sürdürmek için devam eden yıllık eğitim programlarına katılan kişilere verilir.
Bir CFP®, müşterilere mevcut yatırımlar hakkında tavsiye vermekten çok daha fazlasını yapabilir. Müşterilerine bütçeleme, emeklilik planlaması, eğitim tasarrufları, sigorta kapsamı veya vergi optimizasyonu stratejisi konularında yardımcı olabilirler.
Ücrete Dayalı Komisyon Bazlı Finansal Planlayıcılar
Mali planlamacılar dahil mali danışmanlar genellikle iki kategoriden birine girer: ücrete dayalı ve komisyona dayalı.
yönetim altındaki varlıklar (AUM) başına sabit bir ücret alırlar. Gelirleri öncelikle müşterileri tarafından ödenen ücretlerden gelir. Ancak ücrete dayalı danışmanlar, belirli finansal ürünlerin satışı için komisyonlar yoluyla da gelir elde edebilirler. Ücret-sadece danışmanlar ise sadece müşterileri tarafından ödenen ücretler üzerinden gelir elde ederler.
###Komisyon Tabanlı Danışmanlar
Komisyon bazlı finansal danışmanlar, finansal ürünleri satarak ve müşterileri adına hesap açarak gelir elde ederler. Komisyonlar, ürün ve hizmetleri danışman tarafından tavsiye edilen şirketler tarafından yapılan ödemelerdir. Komisyon bazlı danışmanlar, müşteriler için hesap açarak da para kazanabilirler.
Komisyona dayalı finansal planlamacılar, müşterileri ödeme aldıkları yatırım ürünlerine yönlendirmek için bir teşvike sahip olabilir. Yalnızca ücretli planlamacıların böyle bir cazibesi yoktur.
Doğru Finansal Planlayıcıyı Seçme
Size en uygun olanı seçebilmeniz için en az üç finansal planlamacıyla görüşmek iyi bir fikirdir. Aşağıdaki soruların cevaplarını aldığınızdan emin olun:
Kimlik bilgileriniz nelerdir?
Referans verebilir misiniz?
Neyi (ve nasıl) ücretlendiriyorsunuz?
Uzmanlık alanınız nedir?
Benim vekilim gibi davranır mısın?
Hangi hizmetleri bekleyebilirim?
Anlaşmazlıkları nasıl çözeceğiz?
Bir CFP® durumunu kontrol etmek için CFP Board web sitesini ziyaret edin.
##Öne çıkanlar
Finansal planlamacılar, mevcut para ihtiyaçlarını ve uzun vadeli finansal hedeflerini etkin bir şekilde yönetmelerine yardımcı olmak için bireyler, aileler ve hatta şirketlerle birlikte çalışır.
Bazı finansal planlamacılar, mesleki niteliklerini belirlemek için “CFP®” profesyonel unvanına sahip olabilir.
Mali planlama, bütçeleme, yatırım, emeklilik için tasarruf, vergi planlaması, sigorta kapsamı ve daha pek çok konuda yardım içerir.
##SSS
Mali Planlamacı ve Mali Müşavir Arasındaki Fark Nedir?
Her finansal planlayıcı bir finansal danışmandır, ancak her finansal danışman bir finansal planlayıcı değildir. Bir finansal planlayıcı, müşterilerin (bireyler, aileler ve işletmeler) uzun vadeli finansal hedeflerine ulaşmak için programlar oluşturmasına yardımcı olur. Geniş finansal tavsiyeler sunabilir veya yatırımlar, vergiler, emeklilik veya emlak planlaması gibi bir alanda uzmanlaşabilirler. Öte yandan, "finansal danışman", insanlara mali konularda danışmanlık yapan hemen hemen her profesyoneli ifade eden geniş bir terimdir. finansal sertifikalı planlayıcılar. Müşterilerinin parasını yönetmeye, yatırımları yönetmeye, müşteri adına hisse senedi ve fon alıp satmaya ve emlak ve vergi planlamasına yardımcı olabilirler.
Bir Finansal Planlayıcı Ne Kadar Ücret Alır?
2021 AdvisoryHQ araştırması, finansal danışmanlar için saatlik ücretlerin genellikle 120 ila 300 dolar arasında olduğunu buldu. Proje başına maliyet, işin karmaşıklığına bağlı olarak 275$ ile 4500$ veya daha fazla arasında değişmektedir. Örneğin, kolej planlama “paket anlaşmaları” ortalama 275 ila 1,500 dolar arasındadır. Kapsamlı finansal planlamanın maliyeti 2.000 ila 4.500 ABD Doları arasındadır. Komisyona dayalı finansal planlamacılar, müşterileri danışmanın önerdiği finansal ürünleri satın aldığında para kazanır. Yalnızca ücretli finansal planlamacılar satılan ürünler için komisyon almazlar. Bunun yerine saat, proje veya yönetim altındaki varlıklara (AUM) göre ücret alırlar.
Finansal Planlamacılar Ne Yapar?
Bir finansal planlayıcı, müşterilerin mevcut para ihtiyaçlarını yönetmelerine ve uzun vadeli finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olur. Odaklanmaları geniş veya dar olabilir. Bazıları, müşterilere tasarruf, yatırımlar, sigorta, emeklilik tasarrufları, üniversite tasarrufları, vergiler ve emlak planlaması dahil olmak üzere finansal hayatlarının birçok yönü konusunda yardımcı olur. Diğerlerinin emeklilik veya emlak planlaması gibi dar bir odak noktası vardır. Bazı finansal planlamacılar yatırım, sigorta ve diğer finansal ürünleri satarlar. Diğerleri, müşterilerinin bir yatırım planı oluşturmasına yardımcı olur ve müşterilerin belirli kararları vermesini sağlar.
