Kararlaştırılan Tutar Maddesi
Kararlaştırılan Tutar Maddesi Nedir?
Mutabık kalınan bir miktar maddesi, sigortacının maddi güvence şartından feragat etmeyi kabul ettiği bir mülk sigortası hükmüdür. Sigortacılar, bir poliçede mutabık kalınan bir değer hükmünü etkinleştirmek veya dahil etmek için bir koşul olarak, poliçe sahibi tarafından imzalanmış bir mülk değerleri beyanı isteyeceklerdir.
Bu düzenleme tipik olarak ticari ve diğer mülkler için mevcuttur.
Kararlaştırılan Tutar Maddesi Nasıl Çalışır?
Mutabık kalınan tutar maddesi, imzalı bir değer beyanı veya gerçek nakit değer gerektirir. Bu beyan, sigortalı mülkün değerini detaylandırır. Gerçek nakit değer , kayıp anındaki yenileme maliyeti eksi amortisman tutarına eşit olan tutardır. Mülkün satabileceği maddi değerdir (ki bu her zaman onu değiştirmenin maliyetinden daha azdır).
Gerçek nakit değerin hesaplanması, amortisman maliyetlerinin yenileme maliyetlerinden çıkarılmasıyla hesaplanır; amortisman, beklenen bir ömür belirlenerek belirlenir ve ardından kalan ömür yüzdesi belirlenir.
Ekstrede listelenen değer, poliçe kapsamının belirlenmesinde temel olacaktır. Sigortalı bu tutarı önceden kabul eder ve daha sonraki bir tarihte teminat tutarına itiraz edemez. Beyan onaylandıktan sonra sigortacı, poliçede yer alan madeni sigorta klozunun şartını poliçenin bir yıllık süresi boyunca askıya alacaktır.
Birçok sigorta türünün sağlık, mülk ve sel sigortası dahil olmak üzere bir madeni sigorta maddesi vardır. Ancak, kullanımı tüm politika türleri için aynı değildir.
Mülk sigortasında, madeni para sigortası, bir sigorta şirketinin üstleneceği teminat düzeyi için geçerlidir. Genellikle bu %80'dir, ancak bazı sigortacılar binanın değerine, bulunduğu yere ve poliçe süresi boyunca bir zararın meydana gelme ihtimaline bağlı olarak %90 veya %100 teminat isteyebilir. Ayrıca, insanlar mülklerini eksik sigortalama veya yalnızca prim ödemeyi en rahat hissettikleri miktara kadar karşılama eğiliminde olacaklardır. Bu nedenle sigorta şirketleri, bir poliçenin yapının değerinin belirtilen bir yüzdesini kapsamasını isteyecektir.
Genel olarak, sigorta şirketleri, yalnızca makul ölçüde küçük talepler olması durumunda maddi güvenceden feragat etme eğilimindedir. Bazı durumlarda, poliçeler, tam bir kayıp durumunda bile bir feragat içerebilir. Ancak, maddi güvence maddesini erteleyen poliçeler daha yüksek bir primle gelecektir.
Ortak sigorta poliçeleri, sigortacı herhangi bir maliyeti üstlenmeden önce muafiyetlerin ödenmesini gerektirdiğinden, poliçe sahipleri daha fazla maliyeti önceden karşılar. Mutabık kalınan miktar maddesini kullanarak, bir zarar olması durumunda sigortacı mülkü üzerinde anlaşılan değere göre değerlendirecektir. Bu maddeler, toplam mal kaybı durumunda en değerlidir. Ayrıca, poliçe bitiş tarihinden önce, poliçe sahibi, mutabık kalınan tutar maddesini yenilemek isterse, güncellenmiş bir değer beyanı sunmalıdır.
Bu tür bir poliçe için herhangi bir eş güvencenin olmamasının, teminatın bir kaybı karşılamak için yetersiz olması durumunda, farkı karşılamaktan poliçe sahibinin sorumlu olacağı anlamına geldiğini belirtmek önemlidir. Bu durum, bir poliçe sahibi, değer beyanında mülkün değerini düşük tutarsa gerçekleşebilir.
Mutabık kalınan Tutar Maddesi Örneği
Örnek olarak, 1 milyon $'lık bir limitle yenileme maliyeti esasına göre sigortaladığınız bir binaya sahip olduğunuzu ve poliçenizin 1.000 $'lık bir muafiyet içerdiğini varsayalım. Ancak değer beyanınız, binanızın gerçek yenileme maliyetinin 2 milyon dolar olduğunu gösteriyor.
Bir rüzgar fırtınası cephede 100.000$ hasara neden olursa, sigortacınız binanızın üzerinde anlaşılan değeri olan 2 milyon$ ile poliçe limitinizi karşılaştıracaktır. Ancak binanızı eksik sigortaladığınız için sigortacınız tüm zararınızı karşılamayacaktır. Bunun yerine, sigortacınız kayıplarınızın %75'ini karşılayacaktır, düşülebilir 1.000 ABD Doları veya 74.000 ABD Doları ((100.000 x 0.75 - 1.000) düşüldükten sonra.
##Öne çıkanlar
Beyannamede belirtilen değer, poliçe kapsamının belirlenmesinde esas olacaktır.
Mutabık kalınan tutar maddesi, sigortacının maddi güvence şartından feragat etmeyi kabul ettiği bir mülk sigortası hükmüdür.
Mutabık kalınan miktar maddesi, imzalı bir değer beyanı veya gerçek nakit değer gerektirir; Bu beyan, sigortalı mülkün değerini detaylandırır.
Fiili nakit değerin hesaplanması, amortisman maliyetlerinin yenileme maliyetlerinden çıkarılmasıyla hesaplanır ve amortisman, beklenen bir ömür ve kalan ömür yüzdesi belirlenerek belirlenir.
