Klausa Jumlah yang Dipersetujui
Apakah Klausa Jumlah yang Dipersetujui?
Klausa amaun yang dipersetujui ialah peruntukan insurans harta yang melaluinya syarikat insurans bersetuju untuk mengetepikan keperluan insurans bersama. Penanggung insurans akan memerlukan penyata nilai hartanah–ditandatangani oleh pemegang polisi–sebagai syarat untuk mengaktifkan atau memasukkan peruntukan nilai yang dipersetujui dalam polisi.
Susunan ini biasanya tersedia untuk hartanah komersial dan lain-lain.
Bagaimana Klausa Jumlah yang Dipersetujui Berfungsi
Klausa jumlah yang dipersetujui memerlukan penyata nilai yang ditandatangani atau nilai tunai sebenar. Penyata ini memperincikan nilai harta yang diinsuranskan. Nilai tunai sebenar ialah jumlah yang sama dengan kos penggantian,. tolak susut nilai,. pada masa kerugian. Ia ialah nilai ketara yang harta itu boleh dijual (yang sentiasa kurang daripada kos untuk menggantikannya).
Pengiraan nilai tunai sebenar dikira dengan menolak kos susut nilai daripada kos penggantian, dengan susut nilai ditentukan dengan menetapkan jangka hayat dan kemudian menentukan baki peratusan hayat.
Nilai yang disenaraikan pada penyata akan menjadi asas dari mana perlindungan polisi ditentukan. Pemegang polisi bersetuju dengan jumlah ini terlebih dahulu dan tidak boleh menandingi jumlah perlindungan di kemudian hari. Sebaik sahaja penyata diluluskan, syarikat insurans akan menggantung keperluan klausa insurans bersama dalam polisi untuk tempoh satu tahun polisi.
Banyak jenis insurans mempunyai klausa insurans bersama, termasuk insurans penjagaan kesihatan, harta benda dan banjir. Walau bagaimanapun, penggunaannya tidak sama untuk semua jenis polisi.
Dalam insurans hartanah, insurans bersama digunakan pada tahap perlindungan yang akan ditaja jamin oleh syarikat insurans. Biasanya, ini adalah 80%, tetapi sesetengah penanggung insurans mungkin memerlukan perlindungan 90% atau 100%, bergantung pada nilai bangunan, lokasinya dan kemungkinan kerugian akan berlaku dalam tempoh polisi. Selain itu, orang ramai akan cenderung untuk menginsuranskan harta mereka atau melindunginya hanya pada jumlah yang mereka rasa paling selesa membayar premium. Atas sebab ini, syarikat insurans akan memerlukan polisi melindungi peratusan nilai struktur yang dinyatakan.
Secara amnya, syarikat insurans cenderung untuk mengetepikan insurans bersama hanya sekiranya terdapat tuntutan yang agak kecil. Dalam sesetengah kes, polisi mungkin termasuk penepian walaupun sekiranya berlaku jumlah kerugian. Walau bagaimanapun, polisi yang menangguhkan klausa insurans bersama akan mendapat premium yang lebih tinggi.
Oleh kerana polisi insurans bersama memerlukan pembayaran deduktibel sebelum penanggung insurans akan menanggung sebarang kos, pemegang polisi menyerap lebih banyak kos di hadapan. Menggunakan klausa amaun yang dipersetujui, jika kerugian berlaku, insurer akan menilai harta tersebut berdasarkan nilai yang dipersetujui. Klausa-klausa ini adalah paling berharga dalam kes jumlah kerugian harta benda. Selain itu, sebelum tarikh tamat polisi, pemegang polisi mesti menyerahkan penyata nilai yang dikemas kini jika mereka ingin memperbaharui klausa jumlah yang dipersetujui.
Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa kekurangan sebarang insurans bersama untuk jenis polisi ini bermakna jika perlindungan tidak mencukupi untuk menampung kerugian, pemegang polisi akan bertanggungjawab untuk memenuhi perbezaan tersebut. Keadaan ini boleh berlaku jika pemegang polisi merendah nilai harta dalam penyata nilai.
Contoh Klausa Jumlah yang Dipersetujui
Sebagai contoh, katakan anda memiliki bangunan yang anda telah insuranskan berdasarkan kos penggantian pada had $1 juta dan polisi anda termasuk $1,000 yang boleh ditolak. Walau bagaimanapun, penyata nilai anda menunjukkan bahawa kos penggantian sebenar bangunan anda ialah $2 juta.
Jika ribut angin menyebabkan kerosakan $100,000 pada muka depan, syarikat insurans anda akan membandingkan nilai bangunan anda yang dipersetujui–$2 juta–dan had polisi anda. Walau bagaimanapun, kerana anda menginsuranskan bangunan anda terkurang, penanggung insurans anda tidak akan melindungi kerugian anda sepenuhnya. Sebaliknya, syarikat insurans anda akan melindungi 75% daripada kerugian anda, ditolak $1,000 yang boleh ditolak atau $74,000 ((100,000 x 0.75) - 1,000).
##Sorotan
Nilai yang disenaraikan pada penyata akan menjadi asas dari mana perlindungan polisi ditentukan.
Klausa amaun yang dipersetujui ialah peruntukan insurans harta yang melaluinya syarikat insurans bersetuju untuk mengetepikan keperluan insurans bersama.
Klausa jumlah yang dipersetujui memerlukan penyata nilai yang ditandatangani atau nilai tunai sebenar; penyata ini memperincikan nilai harta yang diinsuranskan.
Pengiraan nilai tunai sebenar dikira dengan menolak kos susut nilai daripada kos penggantian, dengan susut nilai ditentukan dengan menetapkan jangka hayat dan menentukan baki peratusan hayat.
